Дело № 2-208/2025 (2-2110/2024)
УИД № 18RS0021-01-2024-004161-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. ФИО1 29 января 2025 года
Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,
при секретаре Груздевой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – ИП ФИО2) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковое заявление мотивировано тем, что 17.02.2023 г. между <данные изъяты> и ФИО3 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 34000,00 руб. на срок до 17.02.2016 г. под <данные изъяты> в день. ФИО3 в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору стороны предусмотрели начисление неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности.
28.07.2023 г. между <данные изъяты> и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав требований (цессии) №***, в том числе по кредитному договору №*** от 17.02.2023 г., заключенному с ФИО3 В последующем сторонами были заключены дополнительные соглашения №*** от 28.07.2023 г. и №*** от 17.08.2023 г. об уменьшении цены права требования.
19.09.2018 г. мировым судьей судебного участка № 2 города Можги Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №*** по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 17.02.2013 г.
29.01.2019 г. на основании исполнительного листа было возбуждено исполнительное производство №*** от 29.01.2019 г., которое было окончено фактическим исполнением.
За период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г. у ответчика образовалась задолженность за несвоевременную оплату задолженности, в том числе по процентам в размере 32076,82 руб., по неустойке 40000,00 руб.
С учетом изложенного, на основании положений ст. ст. 307, 309, 310, 384, 383, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 17.02.2023 г. в вышеуказанном размере.
В судебное заседание истец ИП ФИО2, ответчик ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
17.02.2013 г. между <данные изъяты> и ФИО3 был заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 34000,00 руб., на срок 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В свою очередь, заемщик обязался до 02 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 года, обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.
Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 34000,00 руб.
Ответчик ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в установленный срок сумму кредита не вернул, проценты за пользование кредитом не уплатил, в связи с чем образовалась задолженность.
19.09.2018 г. на основании судебного приказа №*** мирового судьи судебного участка № 2 г. ФИО1 по заявлению взыскателя <данные изъяты> с ФИО3 по кредитному договору №*** от 17.02.2013 г. взыскана задолженность по состоянию на 26.06.2018 г. в размере 30 157,36 руб., в том числе: 9563,75 руб. – сумма основного долга; 15177,68 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; 5415,93 руб. – штрафные санкции, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 552,36 руб.
Указанный судебный приказ вступил в законную силу 12.10.2018 г.
29.01.2019 г. постановлением судебного пристава-исполнителя Можгинского РОСП УФССП России по Удмуртской Республике возбуждено исполнительное производство №*** в отношении должника ФИО3 в пользу <данные изъяты>.
28.07.2023 г. между <данные изъяты> (цедент) и ИП ФИО2 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым истцу перешли права требования к 7879 физическим лицам в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая право на проценты.
В результате уступки права требования на основании указанного договора цессии истцу перешли права требования по кредитному договору договор №*** от 17.02.2023 г., заключенному между <данные изъяты> и ФИО3, в объеме задолженности в размере 3 582,79 руб. (выписка из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) от 28.07.2023 г.).
17.04.2024 г. определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Можги Удмуртской Республики удовлетворено заявление истца о замене стороны в порядке процессуального правопреемства, произведена замена взыскателя <данные изъяты>» на ИП ФИО2 в объеме уступленных прав.
15.08.2024 г. постановлением судебного пристава-исполнителя исполнительное производство №*** окончено на основании п.1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.102007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (фактическое исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе).
В связи с несвоевременной оплатой основного долга по кредитному договору, за период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г. истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 32076,82 руб., неустойка – 40000,00 руб.
Неисполнение ФИО3 своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Из Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что продажа имущества ликвидируемой кредитной организации, включающего в себя, в том числе и права требования к должнику, является обязательной в ходе конкурсного производства, при этом согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов не требуется.
Таким образом, в данном случае уступка прав требования должника произошла в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и на стадии исполнения судебного акта, в связи с чем личность кредитора не имеет существенного значения для должника.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
За пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты> в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п. 1.3 кредитного договора).
До 02 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 года, заемщик обязался обеспечить на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.1 кредитного договора).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400,00 руб. за каждый фак просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО3 своевременно не исполнил обязанность по уплате кредита, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки до даты фактического исполнения обязательства предъявлено правомерно.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, проценты за пользование кредитом и неустойка начислены на сумму основного долга в размере 9563,75 руб. за период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г. (2236 дней).
В абз. 2 п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном ст. 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.
Поскольку в материалы гражданского дела представлены сведения о произведенных ФИО3 в рамках исполнительного производства платежах, которые были перечислены взыскателю в счет погашения долга, суд полагает необходимым, с учетом положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, учитывать поступившие суммы произведенных платежей прежде всего на погашение издержек кредитора по получению исполнения, затем процентов, а в оставшейся части - в счет основной суммы долга.
С учетом изложенного, расчет задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г., до момента погашения ответчиком задолженности по уплате основного долга в размере 9653,75 рублей в полном объеме, будет следующим:
Задолжен-ность
Период
Дни
Расчет
%
9 653,75
27.06.2018-14.09.2020
11
9653,75х0,15%х811=11634,36
11634,36
14.09.2020
Оплата задолженности: 3647,22 (в счет уплаты % 15177,68-3647,22= 11530,46)
9653,75
15.09.2020-28.09.2020
14
9653,75х0,15%х14=202,73
11 837,09
9653,75
28.09.2020
Оплата задолженности: 3471,26 (в счет уплаты % 11530,46-3471,26=8059,20)
9653,75
29.09.2020-14.10.2020
16
9653,75х0,15%х16=231,69
12 068,78
14.10.2020
Оплата задолженности: 5104,85 (в счет уплаты % 8 059,20-5104,85=2954,35)
9653,75
15.10.2020-28.10.2020
14
9653,75х0,15%х14=202,73
12271,51
28.10.2020
Оплата задолженности: 4514,85 (в счет уплаты % 2954,35; в счет уплаты о/д 1560,50)
8093,25
29.10.2020-12.11.2020
15
8093,25х0,15%х15=182,10
12453,61
12.11.2020
Оплата задолженности: 2789.97 (в счет уплаты о/д)
5303,28
13.11.2020-13.11.2020
1
5303,28х0,15%х1=7,95
12461,56
13.11.2020
Оплата задолженности: 236,84 (в счет уплаты о/д)
5066,44
14.11.2020-26.11.2020
13
5066, 44х0,15%х13=98,80
12560,36
26.11.2020
Оплата задолженности: 797,74 (в счет уплаты о/д)
4268,70
27.11.2020-14.12.2020
18
4268,70х0,15%х18=115,25
12675,61
14.12.2020
Оплата задолженности: 1920,08 (в счет уплаты о/д)
2348,62
15.12.2020-28.05.2021
165
2348,62х0,15%х165=581,28
13256,89
28.05.2021
Оплата задолженности: 241,87 (в счет уплаты о/д)
2106,75
29.05.2021-10.06.2021
13
2106,75х0,15%х13=41,08
13297,97
10.06.2021
Оплата задолженности: 979,90 (в счет уплаты о/д)
1126,85
11.06.2021-28.06.2021
18
1126,85х0,15%х18=30,42
13328,39
28.06.2021
Оплата задолженности: 238,20 (в счет уплаты о/д)
888,65
29.06.2021-13.07.2021
15
888,65х0,15%х15=19,99
13348,38
0,00
13.07.2021
Оплата задолженности: 1269,87 (в том числе 888,65 в счет уплаты оставшейся суммы основного долга)
Итого %: 13348,38 руб.
Согласно представленному в материалы дела расчету истцом ИП ФИО2 начислена неустойка из расчета <данные изъяты> в день, как предусмотрено условиями кредитного договора, и снижена до 40000 рублей.
С учетом погашения ответчиком ФИО3 задолженности расчет неустойки будет выглядеть следующим:
Задолжен-ность
Период
Дни
Расчет
Неустойка
9 653,75
27.06.2018-14.09.2020
811
9653,75х2%х811=156583,83
156583,83
14.09.2020
Оплата задолженности: 3647,22 (в счет уплаты % 15177,68-3647,22= 11530,46)
9653,75
15.09.2020-28.09.2020
14
9653,75х2%х14=2703,05
159286,88
9653,75
28.09.2020
Оплата задолженности: 3471,26 (в счет уплаты % 11530,46-3471,26=8059,20)
9653,75
29.09.2020-14.10.2020
16
9653,75х2%х16=3089,20
162376,08
14.10.2020
Оплата задолженности: 5104,85 (в счет уплаты % 8 059,20-5104,85=2954,35)
9653,75
15.10.2020-28.10.2020
14
9653,75х2%х14=2703,05
165079,13
28.10.2020
Оплата задолженности: 4514,85 (в счет уплаты % 2954,35; в счет уплаты о/д 1560,50)
8093,25
29.10.2020-12.11.2020
15
8093,25х2%х15=2427,98
167507,11
12.11.2020
Оплата задолженности: 2789.97 (в счет уплаты о/д)
5303,28
13.11.2020-13.11.2020
1
5303,28х2%х1=106,07
167613,18
13.11.2020
Оплата задолженности: 236,84 (в счет уплаты о/д)
5066,44
14.11.2020-26.11.2020
13
5066, 44х2%х13=1317,27
168930,45
26.11.2020
Оплата задолженности: 797,74 (в счет уплаты о/д)
4268,70
27.11.2020-14.12.2020
18
4268,70х2%х18=1536,73
170467,18
14.12.2020
Оплата задолженности: 1920,08 (в счет уплаты о/д)
2348,62
15.12.2020-28.05.2021
165
2348,62х2%х165=7750,45
178217,63
28.05.2021
Оплата задолженности: 241,87 (в счет уплаты о/д)
2106,75
29.05.2021-10.06.2021
13
2106,75х2%х13=547,76
178765,39
10.06.2021
Оплата задолженности: 979,90 (в счет уплаты о/д)
1126,85
11.06.2021-28.06.2021
18
1126,85х2%х18=405,67
179171,06
28.06.2021
Оплата задолженности: 238,20 (в счет уплаты о/д)
888,65
29.06.2021-13.07.2021
15
888,65х2%х15=266,59
179437,65
0,00
13.07.2021
Оплата задолженности: 1269,87 (в том числе 888,65 в счет уплаты оставшейся суммы основного долга)
Итого %: 179437,65 руб.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушению мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования возможно только в чрезвычайных случаях, а по общему правилу не должно допускаться, поскольку такой размер неустойки не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.
Суд, полагает, что снижение истцом неустойки до 40000 руб. также не отвечает критериям разумности и справедливости, т.к. сумма неустойки превышает размер основного долга. В связи с этим, суд уменьшает размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 20% годовых, что составит 4911,26 руб. из расчета:
Задолжен-ность
Период
Дни
Расчет
Неустойка
9 653,75
27.06.2018-14.09.2020
811
9653,75х811/365х20%=4286,24
4286,24
14.09.2020
Оплата задолженности: 3647,22 (в счет уплаты % 15177,68-3647,22= 11530,46)
9653,75
15.09.2020-28.09.2020
14
9653,75х14/365х20%=73,85
4360,09
9653,75
28.09.2020
Оплата задолженности: 3471,26 (в счет уплаты % 11530,46-3471,26=8059,20)
9653,75
29.09.2020-14.10.2020
16
9653,75х16/365х20%=84,40
4444,49
14.10.2020
Оплата задолженности: 5104,85 (в счет уплаты % 8 059,20-5104,85=2954,35)
9653,75
15.10.2020-28.10.2020
14
9653,75х14/365х20%=73,85
4518,34
28.10.2020
Оплата задолженности: 4514,85 (в счет уплаты % 2954,35; в счет уплаты о/д 1560,50)
8093,25
29.10.2020-12.11.2020
15
8093,25х15/365х20%=66,34
4584,68
12.11.2020
Оплата задолженности: 2789.97 (в счет уплаты о/д)
5303,28
13.11.2020-13.11.2020
1
5303,28х1/365х20%=2,90
4587,58
13.11.2020
Оплата задолженности: 236,84 (в счет уплаты о/д)
5066,44
14.11.2020-26.11.2020
13
5066, 44х13/365х20%=35,99
4623,57
26.11.2020
Оплата задолженности: 797,74 (в счет уплаты о/д)
4268,70
27.11.2020-14.12.2020
18
4268,70х18/365х20%=41,99
4665,56
14.12.2020
Оплата задолженности: 1920,08 (в счет уплаты о/д)
2348,62
15.12.2020-28.05.2021
165
2348,62х165/365х20%=212,28
4877,84
28.05.2021
Оплата задолженности: 241,87 (в счет уплаты о/д)
2106,75
29.05.2021-10.06.2021
13
2106,75х13/365х20%=15,01
4892,85
10.06.2021
Оплата задолженности: 979,90 (в счет уплаты о/д)
1126,85
11.06.2021-28.06.2021
18
1126,85х18/365х20%=11,11
4903,96
28.06.2021
Оплата задолженности: 238,20 (в счет уплаты о/д)
888,65
29.06.2021-13.07.2021
15
888,65х15/365х20%=7,30
4911,26
0,00
13.07.2021
Оплата задолженности: 1269,87 (в том числе 888,65 в счет уплаты оставшейся суммы основного долга)
Итого (неустойка): 4911,26 рублей.
Таким образом, исковые требования ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО3 за период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13348,38 руб., неустойка в размере 4911,26 рублей.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования муниципальный округ город Можга в размере 801,01 руб. (25,33% от заявленных исковых требований). При этом снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не привело к уменьшению цены иска в данной части.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 17.02.2013 г. №*** за период с 27.06.2018 г. по 09.08.2024 г. в размере 18259,64 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 13348,38 рублей, неустойка в размере 4911,26 рублей.
Взыскать с ФИО3 в доход муниципального образования муниципальный округ город Можга госпошлину в размере 801,01 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.
Председательствующий судья- Е.В. Хисамутдинова