Решение по делу № 2-3623/2023 от 06.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

№2-3623/2023

24RS0002-01-2023-003739-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года <...>

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Банком на основании кредитного договора №1347523 от 07.11.2022 был выдан кредит ФИО5 в сумме 34 836,07 руб. на срок 12 мес. под 16.24% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно заявлению на выдачу карты, 08.10.2013 заемщику была выдана карта VISA Electron и открыт счет 40№. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был совершен вход в систему «Мобильный банк» и направлена заявка на получение кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении кредита 07.11.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 836,07 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчёту за период с 19.12.2022 по 21.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 39 106,51 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 270,44 руб., просроченный основной долг - 34 836,07 руб. 22.11.2022 г. ФИО5 умерла. Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору <***> от 07.11.2022 входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО5 На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №1347523 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1, ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору №1347523 от 07.11.2022 по состоянию на 21.08.2023 в размере 39 106,51 руб., в том числе: просроченные проценты 4 270,44 руб., просроченный основной долг 34 836,07 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 373,20 руб. (л.д. 3-5).

Определением суда от 13.10.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д.79).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела (л.д. 157,183), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель истца Суш М.С., действующая на основании доверенности от 15.03.2022 (л.д.31-32), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д. 5).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела судом, дате и времени слушания дела (л.д. 157), в зал суда не явились, от получения судебной корреспонденции уклонились, что подтверждается возвратом почтовых отправлений по истечении срока хранения (л.д. 168-173), письменного отзыва относительно заявленных требований не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о судебном заседании по известным суду адресам. Действия ответчиков судом расценены как избранный ими способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО СК» Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела (л.д. 157,184-185), в судебное заседание не явился, ходатайств, возражений не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении кредита, между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от 07.11.2022г., по которому ФИО5 предоставлен кредит в размере 34 836,07 руб. на срок 12 месяцев, под 16,24 % годовых (л.д. 7).

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитные денежные средства были перечислены на счет дебетовой карты VISA Electron, №, открытой на имя ФИО5 (л.д. 7, 11).

При заключении договора заемщиком ФИО5 получена и подписана информация о полной стоимости кредита, согласно которой кредит предоставляется на 12 месяцев под 16,24 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора)

Согласно п. 6 индивидуальных условий ФИО6 обязалась производить погашение кредита ежемесячно не позднее 18-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение 12 месяцев аннуитетными платежами в размере 3 164, 66 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии в общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий (л.д. 7, 8-9).

На основании заявления на участие в Программе стархования №1 «Защита жизни заемщика» между ФИО5 и ООО СК «Страхование жизни» был заключен договор страхования, страховыми рисками являются смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Согласно п. 3 плата за участие в программе страхования рассчитывается по формуле: страховая сумма 34 836,07 руб.* тариф за участие в программе страхования* количество месяцев согласно п. 2.2 заявления. Тариф за участие в программе страхования составляет 2,4% годовых (л.д. 16,100-101).

Из расчет задолженности и выписки движения денежных средств по кредитному договору № ФИО5, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что неуплаченная заемщиком задолженность составляет 39 106,51 руб., из которых: просроченные проценты 4 270,44 руб., просроченный основной долг 34 836,07 руб. (л.д. 34, 35-38), при этом денежные средства в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору не поступали.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе выпиской по счету ФИО5 с данными об отсутствии поступления платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством, записью акта о смерти (л.д. 60, 63).

По данным наследственного дела № (л.д. 63-71), открытого нотариусом ФИО7, после смерти ФИО5 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились супруг наследодателя ФИО2, дочь наследодателя ФИО1 (оборот л.д. 63, л.д. 64), сообщившие также о дочери наследодателя ФИО3

В связи с этим, после смерти ФИО5 наследниками, принявшими наследство, являются её супруг ФИО2 и дочь ФИО1

При этом наследственное дело не содержит сведений об обращении с заявлением о принятии наследства ФИО5 ответчика ФИО3

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В состав наследственного имущества ФИО5 входит ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что также подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости (л.д.66,67,68, оборот л.д. 70, л.д. 96), с кадастровой стоимостью 1 143 871,63 руб. (л.д. 68). Стоимость наследственного имущества ФИО2, ФИО1 не оспаривали.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично. Взыскан с ФИО2 (паспорт серии 0400 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> края) и ФИО1 (паспорт серии 0422 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 52 356,80 рублей, возврат госпошлины в сумме 1 770 рублей, всего 54 126 (пятьдесят четыре тысячи сто двадцать шесть) рублей 80 копеек (л.д.186-187).

Этим же решением суда установлено, что рыночная стоимость ? доли квартиры по адресу: <адрес> на дату открытия наследства 22.11.2022 согласно представленному истцом заключению ООО «Мобильный оценщик» составляла 1 098 000 руб.

Согласно выписки из домовой книги, в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, зарегистрированы с 22.06.2013г. – ФИО2, ФИО8, в период с 21.06.2013г. по 22.11.2022г. была зарегистрирована ФИО5, выписана по смерти (л.д.78), что также подтверждается сведениями МО МВД «Ачинский» (л.д. 86-88), ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.85).

По информации ОПФР по Красноярскому краю, у ФИО5 недополученной пенсии и иных социальных выплаты не имеется (л.д.107).

По сообщению ОГИБДД МО МВД «Ачинский», ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю сведения о зарегистрированных за ФИО5 правах на объекты движимого имущества отсутствуют (л.д.74, 109).

Кроме того, на имя ФИО5 в ПАО «Сбербанк» открыты счета №, остаток по которому на дату смерти составлял 98,50 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток 0,00 руб., №, остаток <данные изъяты>., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 0,00 руб., №, остаток на дату смерти составлял 0,00 руб., №, остаток на дату смерти 0,00 руб., №, остаток на дату смерти - 0,00 руб., №, остаток на дату смерти - 0,00 руб., №, остаток на дату смерти составлял 8027,24 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 0,00 руб., №, остаток на дату смерти - 0,00 руб. (л.д.91).

Согласно сообщениям АО «Тинькофф Банк», АО АИКБ «Енисейский объединённый банк», АО «Газпромбанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО «ОТП Банк» счетов, открытых на имя ФИО5 не имеется (л.д.108,110,111,112,113,120,145,149, 151).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО5 наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, что не оспаривалось ответчиками.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30).

Также в адрес ответчиков ПАО «Сбербанк» было направлено информационное письмо с предложением предоставить в отделение ПАО «Сбербанк» документы, необходимые страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем по факту смерти ФИО5 (л.д. 19-21).

Согласно данным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по состоянию на 04.05.2023г.,28.08.2023, указанные документы в их адрес не поступали, в связи с чем принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. Разъяснено, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению (л.д. 99,126,127).

<данные изъяты>

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Следовательно, ответчики ФИО2, ФИО1 как наследники ФИО5, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним указанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО5 по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в полном размере: просроченный основной долг – 34 836,07 руб., просроченные проценты – 4 270,44 руб.

Оснований для взыскания спорной задолженности с ответчика ФИО3 суд не усматривает, поскольку сведения о принятии наследства этим ответчиком отсутствуют.

Кроме того, согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчиками обязательства по возврату кредита не исполнялись надлежащим образом, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного платежного поручения, при подаче иска банком уплачена госпошлина в размере 7 373,20 руб. (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчиков.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 39 106,51 руб., возврат госпошлины в сумме 7 373,20 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 0400 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> края) и ФИО1 (паспорт серии 0422 № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 39 106,51 рублей, возврат госпошлины в сумме 7 373, 20 рублей, всего 46 479 (сорок шесть тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 71 копейку.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Порядина А.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 декабря 2023 года.