Дело № 2-557/2025
УИД 21RS0001-01-2025-000827-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года город Алатырь
Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Акуловской Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Депутатовой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к К.В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты
установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к К.В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указали, что 25 июня 2006 между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком К.В.В. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору 50272578 Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 25.06.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 25.06.2006; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.
29 сентября 2006 года проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский С.№, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее — Договор о карте).
Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
30 сентября 2009 года Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 70964,68 руб. не позднее 30 октября 2009 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 17.07.2025 года составляет 70964,67 руб.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и положения статей 309, 310, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 29.09.2006 по 17.07.2025 по Договору № от 29.09.2006 в размере 70964,67 руб..
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражение на исковое заявление, где указала, что не оспаривает факт заключения с истцом 29 сентября 2006 года договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», однако не согласна с доводами истца о ненадлежащем исполнении обязательств по данному договору. Представить доказательства о своевременном и полном внесении денежных средств на банковский счет не имеет возможности, т.к. в квартире был пожар, чеки сгорели. Как следует из представленных истцом документов задолженность, которую требует взыскать банк, образовалась за период с 29.09.2006 по 30.09.2009. Судебный приказ о взыскании задолженности по договору № от 25.06.2006 был вынесен 16 октября 2023 года, отменен 04 февраля 2025 года, считает, что на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, и с настоящим исковым заявлением в Алатырский районный суд Чувашской Республики, срок исковой давности истек. Просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ознакомившись с доводами истца, изложенными в исковом заявлении, ознакомившись с возражениями ответчика по заявленным исковым требованиям, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 25 июня 2006 года между закрытым акционерным обществом (в настоящее время – акционерное общество) "Банк Русский Стандарт" и К.В.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.
Обратившись 25 июня 2006 года с заявлением о заключении кредитного договора, ФИО1 также просила ЗАО "Банк Русский Стандарт" заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого: выпустить на её имя карту; открыть её банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету (пункт 3 Заявления).
29 сентября 2006 года истец принял предложение (оферту) К.В.В., изложенную в Заявлении о заключении кредитного договора, на Условиях предоставления и обслуживания карт "Р.С." и Тарифах по картам «Р.С.» заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №, выпустил на имя ответчика карту "Р.С." с лимитом кредитования в 60000 рублей; открыл банковский С. №, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по С. карты, сумма которых, превышает остаток денежных средств на счете карты, осуществлял кредитование.
В соответствии с пунктом 1.36 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" в рамках договора применяется Тарифный план, включающий в себя сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту в рамках договора, сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора, сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью тарифов.
В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № применялся Тарифный план ТП.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Р.С." минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (подпункт 1.22).
В подпункте 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Р.С." предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат К.Б. (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Б. проценты, начисленные за пользование К., комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В случае выставления Б.З. С.-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий. При этом клиент обязан в течение тридцати дней со дня предъявления Б. требования об этом (со дня выставления З.С.-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Согласно подпункту 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Р.С." Б. предоставляет клиенту К., в случае недостаточности денежных средств на С. для осуществления расходных операций с использованием Карты; иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Б. и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием К..
Согласно выписке из лицевого С. № и информации о движении денежных средств по договору № ответчик активировала карту и воспользовалась предоставленными кредитными средствами, осуществляла расходно-приходные операции по С..
Обязательства по оплате минимальных платежей исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, 30 сентября 2009 года истцом сформирован Заключительный Счет-выписка на сумму 70964,68 руб. по состоянию на 30.09.2009 года, со сроком оплаты до 30 октября 2009 года.
Изложенные обстоятельства и исследованные судом доказательства, позволяют сделать вывод о заключении 29 сентября 2006 года между истцом и ответчиком истец Договора № о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.», а также возникновения задолженности по указанному договору в размере 70964 рубля 68 копеек.
В виду того, что требование истца об оплате задолженности исполнено не было, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р.С.» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Алатырь Чувашской Республики (гражданское дело №2-1875/2023) от 16 октября 2023 года с К.В.В. в пользу АО «Банк Р.С.» взыскана задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № за период с 25.06.2006 по 06.10.2023 в размере 70964,67 руб..
Определением мирового судьи от 04 февраля 2025 года судебный приказ N 2-1875/2023 от 16 октября 2023 года, отменен в виду поступления от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
24 июля 2025 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Алатырский районный суд Чувашской Республики с исковым заявлением к К.В.В. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.09.2006 по 17.07.2025 в размере 70964,67 руб..
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленному требованию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку срок исковой давности установлен для судебной защиты права лица, то по общему правилу этот срок начинает исчисляться не ранее того момента, когда соответствующее право объективно было нарушено. При исчислении трехлетнего срока исковой давности также учитывается, знал или должен был знать истец о допущенном нарушении, то есть возможность его субъективного знания о фактах, порождающих требование к ответчику.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности по договору о карте, включая возврат клиентом банку кредита (кредитование счета на сумму операций по счету карты, сумма которых, превышает остаток денежных средств на счете карты), определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки.
Ввиду нарушения ответчиком К.В.В. обязательств по внесению ежемесячного минимального платежа истцом в адрес ответчика направлен Заключительный Счет-выписка о погашении задолженности в срок до 30 октября 2009 года в размере 70964,68 руб..
Ответчик после выставления заключительного требования платежей не вносила, что следует из информации о движении денежных средств по договору №, представленной истцом.
Принимая во внимание, что заключительный счет с требованием о погашении задолженности в срок до 30 октября 2009 года сформирован и направлен ответчику 30 сентября 2009 года, о чем истец указывает в исковом заявлении, а также подтверждает письменными доказательствами (л.д.19), при этом за судебной защитой истец обратился 09 октября 2023 года, направив мировому судье судебного участка № 2 г. Алатырь Чувашской Республики заявление о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям, считает, что о нарушенном праве банку стало известно не позднее 30 октября 2009 года.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» о взыскании с К.В.В. задолженности по договору № от 29 сентября 2006 года за период с 29.09.2006 по 17.07.2025 надлежит отказать в полном объеме.
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 названного кодекса, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» отказано, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей с ответчика взысканию также не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» о взыскании с К.В.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № 53835358 от 29 сентября 2006 года за период с 29.09.2006 по 17.07.2025 в размере 70964 (Семьдесят тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 67 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (Четыре тысячи) рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.
Председательствующий Н.Н. Акуловская
Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2025 года.