Дело № 2-946/2022

УИД: 67RS0008-01-2022-000643-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 23 августа 2022 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект», Общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № ххх путем направления займодавцем оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» предоставило денежные средства в размере 52 500 руб., из которых 2 500 руб. – страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. До настоящего времени принятые должником на себя обязательства не исполнены. дд.мм.гггг ООО МФК «Мани Мен» в соответствии с договором уступки прав (требований) № № ххх от дд.мм.гггг уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа № ххх. дд.мм.гггг ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» в свою очередь уступило права (требования) ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» на основании договора от дд.мм.гггг. дд.мм.гггг ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» на основании договора № ххх от дд.мм.гггг уступило права (требования) ООО «АйДи Коллект». За период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (дата уступки прав требования) по договору займа № ххх образовалась задолженность в сумме 106 264,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 37 269,10 руб.; задолженность по процентам – 66 753,66 руб.; задолженность по штрафам – 2 242,04 руб. Просит взыскать в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца – ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В этой связи, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из положений ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма (ч. 1). Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2). Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (ч. 3).

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг между заимодавцем ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику денежные средства (заем) в размере 52 500 руб. со сроком возврата – 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств, а заемщик обязался возвратить эту сумму в указанный срок и уплатить проценты за пользование займом из расчета 365,00% годовых. Количество платежей по договору – 7. Первый платеж в сумме 12 242,60 руб. уплачивается дд.мм.гггг, последующие, в сумме 12 242,60 руб. каждый, уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствии с ГК РФ, в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем.

При этом, из материалов дела следует, что ответчик уже был зарегистрирован на сайте ООО МФК «Мани Мен» в сети интернет по адресу www.moneyman.ru путем заполнения регистрационной формы с указанием паспортных данных, адресом электронной почты и номером мобильного телефона. С целью получения займа ответчиком неоднократно подавались заявки на получение займов: дд.мм.гггг (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена), 11.12 2019 (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена), дд.мм.гггг (одобрена).

В оферте на предоставление займа № ххх от дд.мм.гггг, заполненной на основании сведений, предоставленных ФИО2 при заполнении анкеты клиента - физического лица, указаны следующие данные: ФИО – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации: серия № ххх, выдан дд.мм.гггг; номер телефона: +№ ххх; адрес электронной почты: ; адрес проживания: . При этом ФИО1 был предупрежден, что заем предоставляется в размере 52 500,00 руб. на 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма возврата в течение срока действия договора – 85 698,20 руб., в том числе, 33 198,20 руб. – проценты за пользование займом.

Ответчик дд.мм.гггг совершил акцепт Индивидуальных условий путем ввода одноразового пароля (кода подтверждения), направленного на мобильный телефон ответчика. После чего Общество дд.мм.гггг перечислило ответчику денежные средства в размере 52 500,00 руб. на банковскую карту № ххх.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № ххх от дд.мм.гггг подписаны цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского займа проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа.

В случае невозврата суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных сведений договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (п. 3.4).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения)клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Исходя из представленных начислений по займу № ххх в ООО МФК «Мани Мен» и расчета начислений и поступивших платежей по договору № ххх от дд.мм.гггг на дату дд.мм.гггг ФИО1 в счет погашения займа были произведены платежи: дд.мм.гггг в сумме 12 242,60 руб. (4 892,60 руб. – основной долг; 7 350,00 руб. – проценты); дд.мм.гггг в сумме 12 242,60 руб. (10 338,30 руб. – основной долг; 1 904,30 руб. – проценты). В дальнейшем платежи не производились.

Таким образом, ответчик обязательства по возврату займа и уплате причитающихся процентов за пользование займом в установленный договором срок надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 37 269,10 руб., по процентам – 66 753,66 руб., по штрафам (неустойка) – 2 242,04 руб.

дд.мм.гггг ООО МФК «Мани Мен» в соответствии с договором уступки прав (требований) № № ххх от дд.мм.гггг права (требования) по договору займа № ххх уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА».

дд.мм.гггг ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» в свою очередь на основании договора от дд.мм.гггг уступило права (требования) ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОКОЛЛЕКТОР».

дд.мм.гггг ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» на основании договора № ххх-КА от дд.мм.гггг уступило права (требования) ООО «АйДи Коллект».

По заявлению взыскателя ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка № 28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № ххх от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 106 264 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 662 руб. 65 коп.

Определением от дд.мм.гггг указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа, ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору № ххх от дд.мм.гггг (поступило в Ярцевский городской суд Смоленской области дд.мм.гггг).

С учетом того, что исковое заявление поступило в Ярцевский районный суд Смоленской области и было принято к производству после изменения ответчиком места жительства, определением от дд.мм.гггг гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа передано по подсудности в Сафоновский районный суд Смоленской области.

При этом истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 37 269,10 руб., по процентам – 66 753,66 руб., по штрафам (неустойка) – 2 242,04 руб.

Расчет судом проверен и признан правильным. При этом суд учитывает то обстоятельство, что, заявляя возражения относительно исполнения судебного приказа, ФИО1 выразил несогласие с суммой задолженности в размере 107 360 руб. (в то время, как судебным приказом взыскана задолженность в размере 106 264,80 руб.). В то же время, к дате судебного заседания ответчиком иного расчета не представлено. В ходе состоявшего дд.мм.гггг телефонного разговора с ответчиком суммы задолженности по расчету, представленному с исковым заявлением, им не оспаривались.

Вступление в обязательства по договору денежного займа в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых заемных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в заемные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, ФИО1 должен был оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых микрофинансовыми организациями во II квартале 2020 года договоров потребительского кредита (займа) свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 299,906 процентов годовых при займе сроком от 61 до 180 дней включительно. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за указанный период при обозначенных условиях составляет 365,000 процентов годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа от дд.мм.гггг № ххх, полная стоимость потребительского займа составляет 365,000 процентов годовых, что не превышает среднерыночное значение более, чем на одну треть.

Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" редакция пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" изменена и введена новая статья 12.1. Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (часть 7 статьи 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно части 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Таким образом, на момент заключения договора займа с ФИО1 (дд.мм.гггг), действовали специальные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, в связи с чем соответствующие проценты не подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемыми кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Изучив представленный истцом документы, суд приходит к выводу, что условия договора займа о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Размер процентов, рассчитанный истцом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует требованиям статей 12 и 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 2 242,04 руб. суд учитывает следующее.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Рассматривая данные требования истца, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца неустойки в заявленном размере в сумме 2 242,04 руб., т.е. без снижения размера неустойки, поскольку оснований для снижения в данном случае не усматривает.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям № ххх от дд.мм.гггг в сумме 1 662 руб. 14 коп., № ххх от дд.мм.гггг в сумме 1 662 руб. 65 коп., а всего 3 324 руб. 79 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ххх) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № ххх от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 106 264 рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 324 рублей 79 копеек, а всего – 109 589 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов