Дело № 2-2111/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 г. г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Сошниковой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Поповой Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 148498.26 рублей на 3260 дней, под 29,50% годовых, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права банка перешли к истцу, в том числе, права, вытекающие из данного кредитного договора.

Заемщик взял на себя обязательства по договору погашать сумму долга и проценты, однако ответчик недобросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у нее за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 177273,79 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность 148498,26 руб., просроченные проценты 28775,53 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, и взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4745,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду свои возражения на них /л.д.131/, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, задолженность была списана банком за счет резерва, следовательно, должник полностью освобождается от выплаты задолженности, и банк в таком случае не может требовать погашения уже списанной задолженности. Одновременно с этим списываются начисленные проценты, относящиеся к безнадежной задолженности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Дополнительно ответчик пояснила, что доверенность представителя истца ФИО2 оформлена ненадлежащим образом, а потому не имеет юридической силы. Кредитная карта выдана ей с нарушениями. Она обратилась с заявлением в банк о выдаче кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день банк выдал ей карту, при том, что она изготавливается в течение 14 дней. Всю оставшуюся задолженность в размере 83996 рублей она оплатила в 2014 году, после этого она кредитную карту выбросила. Не может пояснить, был ли закрыт ее счет. Движения по ее карте с 2018 года, в том числе внесение платежей в счет погашения долга, она объяснить не может, с 2014 года она денежные средства на карту не вносила. Возможно, это действия мошенников, кто-то пользовался ее картой; в правоохранительные органы она по этому поводу не обращалась. Ее долг был погашен самим банком за счет резерва.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 8 ГК РФ следует, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из договоров.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются /ст. 310 ГК РФ/.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство /п. 1 ст. 408 ГК РФ/.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита /п. 1/.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора /п. 2/.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании в ОАО «Восточный экспресс банк», между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор.

Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 125000 рублей под 29.50% годовых; с максимальным размером платежа 5632 рубля; сроком действия: до востребования; дата начала платежа 28 числа каждого месяца, продолжительностью платежного периода 25 дней.

Условиями договора предусмотрены снятие комиссии за оказанные услуги, а также возможность банка в одностороннем порядке увеличивать лимит кредитования.

Договор подписан сторонами.

Ответчик согласилась с условиями договора, приняла их, о чем свидетельствует ее подпись. Однако надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 177273,79 рублей, и из которой просроченная ссудная задолженность в размере 148498,26 рублей, просроченные проценты в размере 28775,53 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № Т. <адрес> и области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи того же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании возражений должника. Взыскателю было разъяснено право на обращение с такими требованиями в порядке искового производства.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права банка перешли к истцу, в том числе, права, вытекающие из данного кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Учитывая приведенные выше обстоятельства в их совокупности, суд находит заявленные требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено /ст. 195 ГК РФ/.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В п. 6 названного постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения долга в размере 83267,93 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1 /л.д.10-16/. После этого и до 2018 года движений по кредитной карте ответчика не производилось. Впоследствии, с 2018 по 2020 года ответчик продолжила пользоваться кредитными денежными средствами, в том числе, вносила платежи в счет погашения долга; последняя операция по счету была совершена ответчиком в мае 2020 года, а в сентябре 2020 года банк уже обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, т.е. требования о взыскании задолженности были заявлены банком в пределах трехлетнего срока со дня совершения платежа в 2018 году. Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен. Кроме того, истец просит взыскать задолженность за период с 2019 по 2023 года, что также указывает на соблюдение срока исковой давности.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности опровергаются материалами гражданского дела.

Суд относится критически к пояснениям ответчика о том, что кредитную карту она выбросила и после 2014 года ею не пользовалась, а действия по ее счету были совершены иными лицами. Такое утверждение ответчика ничем объективно не подтверждено и является голословным. С соответствующим заявлением в правоохранительные органы ФИО1 не обращалась, доказательства в подтверждение изложенного суду не представила.

Суд также не принимает во внимание доводы ответчика о списании задолженности как безденежной, поскольку ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о признании ее задолженности перед истцом безденежной.

Вопреки доводам возражений, у суда отсутствуют сомнения в наличии у представителя истца полномочий на обращение с настоящим исковым заявлением в суд на основе доверенности, копия которой имеется в материалах дела. Доверенность представителя истца соответствует требованиям ст.ст. 185, 186 ГК РФ, подписана руководителем юридического лица, имеющим право на подписание доверенности, содержит указание на дату выдачи, имеет печать юридического лица, срок действия доведенности не истек; полномочия представителя в доверенности оговорены.

Учитывая приведенные выше обстоятельства в их совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным; ответчиком сумма задолженности не оспаривалась.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях, суд не принимает во внимание, поскольку они опровергаются материалами дела и не соответствуют установленным обстоятельствам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд за защитой своего нарушенного права была оплачена госпошлина в размере 4745,48 рублей, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан ФИО3 <адрес> ДД.ММ.ГГГГ/ в пользу ПАО «Совкомбанк» /<данные изъяты>/ задолженность по кредитному договору в размере 177273,79 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 4745,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в Т. областной суд через Т. районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2023 года.

Судья Сошникова Н.Н.