Дело № 2-1-1324/2022

УИД 64RS0010-01-2022-002035-11

Заочное решение

Именем Российской Федерации

03 ноября 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при помощнике судьи Визгаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 27.09.2021 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 617400 руб. сроком на 60 месяцев до 27.09.2026 года под 14,90% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 04.09.2022 года размер задолженности за период с 27.02.2022 года по 04.09.2022 года составляет 649353 руб. 61 коп., из которых 30244 руб. 14 коп. - задолженность по процентам, 617400 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 1709 руб. 47 коп. - задолженность по неустойкам.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9693 руб. 54 коп.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

С учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений частей 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, ели иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик 27.09.2021 представила истцу заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просила предоставить ей кредит в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов на сумму 617400 руб. 00 коп. на 60 месяцев.

Банк принял данное заявление, присвоил договору № от 27.09.2021 года и открыл текущий счет №, согласно которому Банк предоставил ответчице кредит на сумму 617400 руб. 00 коп. под 14,90% годовых с осуществлением ежемесячного платежа в погашение кредита в сумме 14670 руб. 00 коп. до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.10.2021 года, сроком погашения кредита до 27.09.2026 года.

Согласно содержанию индивидуальных условий потребительского кредита от 27.09.2021 года ответчица была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, графиком платежей, что подтверждается ее подписью в договоре.

Согласно п.1.6 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью Договора, датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня просроченной задолженности.

Таким образом, материалами дела подтверждается направление ФИО1 истцу оферты, которую последний акцептировал 27.09.2021 года, перечислив на текущий счет ответчика № денежную сумму 617400 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 27.09.2021 года по 03.09.2022 года, согласно которой ответчик воспользовался данными денежными средствами.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.09.2021 года ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению кредита ежемесячно в размере 14670 руб. 00 коп до 27 числа ежемесячно, сроком погашения последнего платежа 27.09.2026 года.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе направить Клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

ФИО1 свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнила, в связи с чем на 04.09.2022 года образовалась задолженность.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО «Почта Банк» 24.06.2022 года направил ФИО1 заключительное требование по договору № от 27.09.2021 года. Однако, ответчиком данное требование оставлено без исполнения.

Согласно расчету, произведенному истцом, по состоянию на 04.09.2022 года задолженность ФИО1 за период с 27.02.2022 года по 04.09.2022 года составляет 649353 руб. 61 коп., из которых 30244 руб. 14 коп. - задолженность по процентам, 617400 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 1709 руб. 47 коп. - задолженность по неустойке.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора суд находит правильным и обоснованным и кладет его в основу решения в части взыскания основного долга и процентов.

Между тем, истец просит также взыскать с ответчика задолженность по неустойке в размере 1709 руб. 47 коп., начисленную по состоянию на 01.07.2022 года. (л.д. 34).

В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п.1 ст.9.1 закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» целью введения моратория является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп.2 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.5, 7-10 п.1 ст.63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п.7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Требования истца к ответчику о нарушении его прав как кредитора возникли до введения указанного моратория, период взыскания неустойки истцом заявлен с 27.03.2022 года, то есть с даты введения моратория, в связи с чем суд полагает в данном случае необходимым в удовлетворении требований о взыскании неустойки удовлетворить по 31.03.2022 года, в остальной части отказать.

Из расчета истца усматривается, что задолженность ответчика по оплате неустойки в размере 450 руб. 16 коп. возникла за 29 дней просрочки по состоянию на 27.04.2022 года.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 31 руб. 05 коп. (29 дней просрочки – 27 дней апреля = 2 дня; 450 руб. 16 коп./29*2=31 руб. 05 коп.)

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части взыскания сумы основного долга в размере 617400 руб. 00 коп., задолженности по процентам в размере 30244 руб. 14 коп., задолженности по неустойке в размере 31 руб. 05 коп., а всего 647675 руб. 19 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку размер неустойки снижен судом в связи с применением моратория с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9693 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2021 года в размере 647675 (шестисот сорока семи тысяч шестисот семидесяти пяти) рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9693 (девяти тысяч шестисот девяноста трех) рублей 54 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 11.11.2022 года.

Судья Е.В. Строганова