Дело № 2-461/2023

УИД 76RS0013-02-2023-001772-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 г. п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.10.2012 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 356,64 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 310,70 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Кредитор, Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор), в порядке, предусмотренном п. 1 ст.160, ст. ст. 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (далее Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты>. В своем заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях 1 95, процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, зачисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета (№). 26.02.2015 Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 336,29 руб. не позднее 25.03.2015, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 14.04.2023 года составляет 70 356,64 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие. Письменных возражений относительно заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям не представил, указал, что решение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставляет на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, изучив гражданское дело мирового судьи судебного участка № 5 Рыбинского судебного района <адрес> № 2-3568/2022 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 25.10.2012 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на заключение с ним кредитного договора № в рамках которого просил предоставить денежные средства и открыть ему банковский счет.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет № и предоставил ФИО1 сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., зачислив денежные средства на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента (л.д. 1-23). При заключении Договора стороны согласовали Условия: срок предоставления кредита – <данные изъяты> дней, процентную ставку по договору <данные изъяты> %.

При подписании Заявления Клиент (ФИО1) подтвердил, что с условиями Договора от 25.10.2012 №, тарифами Банка согласен, также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки (л.д. 13, 14).В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно условиям Договора от 25.10.2012 № ответчик ФИО1 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (неустойки) в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) Пункт 8.1. Условий (л.д. 15-20), а также в соответствии с Графиком платежей. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. ( л.д.11).

В данном случае срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного требования.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по Договору по оплате платежей, истец, на основании Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 82 336,29 руб., выставив ФИО1 25.02.2015 Заключительное требование, содержащее в себе условие оплатить задолженность в срок, не позднее 25.03.2015 (л.д. 24).

В силу п. 6.8 вышеуказанных Условий, при направлении Банком Клиенту Заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: Клиент обязан разместить на счету сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск платежа) не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

Заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты Заключительного требования (п. 6.8.2.1. Условий); о сумме задолженности, подлежащей погашению Клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования Заключительно требования; сумму процентов за пользование Клиентом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом оплаченных клиентом), сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее (п. 6.8.2.2. Условий).

Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования (п. 6.8.3. Условий) (л.д. 18).

В установленный срок - 25.03.2015 заемщик ФИО1 не исполнил вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд за их принудительным возвратом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 356,64 руб., из которых 67 656,64 руб. – основной долг, 2 700 руб. – штраф за пропуск платежей по графику (л.д. 28).

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком каких-либо возражений относительно представленного банком расчета не заявлено. Доказательств исполнения обязательства в объеме большем, чем учтено банком, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Данные доводы ответчика заслуживают внимание.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 указанных разъяснений высшей судебной инстанции).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела видно, что кредит в размере <данные изъяты>. был предоставлен ФИО1 25.10.2012 на срок <данные изъяты> дней, то есть по 25.10.2015. Таким образом, о нарушенном праве и возникновении задолженности по договору истец должен был узнать не позднее 26.10.2015.

Кроме того, в соответствии с условиями договора, банк 25.02.2015 выставил клиенту ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности в сумме 82 336,29 руб. в срок до 25.03.2015, однако требование банка исполнено не было.

Вместе с тем истец обратился в Рыбинский городской суд <адрес> с настоящим иском только 28.04.2023 (исковое заявление поступило в суд в электронном виде), то есть по истечении срока исковой давности относительно приведенных выше событий.

Определением Рыбинского городского суда <адрес> от 02 июня 2023 г. гражданское дело передано по подсудности в Красносельский районный суд Костромской области.

Также из материалов дела видно, что до обращения в районный суд с иском банк обращался к мировому судье судебного участка № 5 Рыбинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

23.08.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-3568/2022, который определением мирового судьи от 16 марта 2023 г. по заявлению ФИО1 отменен.

Таким образом, и обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа имело место за рамками срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что банком пропущен срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, то понесенные расходы по оплате госпошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ относятся на его счет и не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***>, КПП 771901001, БИК 044583151 к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Бурова

Мотивированное решение суда изготовлено 06 октября 2023 г.

Судья Е.И. Бурова