УИД 77RS0029-02-2022-000511-97
Дело № 2-358/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 02 июня 2022 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в Тушинский районный суд г. Москвы исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 2-3).
Определением Тушинского районного суда г. Москвы от 04.03.2022 гражданское дело № 2-1706/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области (л.д. 86-88).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 06.05.2022 гражданское дело принято к производству (л.д. 94-97).
Как следует из искового заявления, 27.07.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор <***> с лимитом задолженности 84 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 30.07.2013 по 17.01.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 17.01.2014 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.12.2014 банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 и актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 122 549 рублей 45 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2014, справкой о размере задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.
В настоящее время права требования по кредитному договору <***> принадлежат ООО «Феникс», на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 122 549 рублей 45 копеек.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 30.07.2013 по 17.01.2014 включительно, в размере 122 549 рублей 45 копеек, государственную пошлину в размере 3 650 рублей 99 копеек (л.д. 2-3).
Истец ООО «Феникс», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 107-110), своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).
Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 105-106), своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. В поступившем от него заявлении просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 53).
Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив письменные доказательства, представленные истцом, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.
27.07.2010 ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просил о заключении договора на условиях, указанных в данном Заявлении-анкете, общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и размещены в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. согласился с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими Условиями и законодательством РФ. Не указал о несогласии на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то есть поручил Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами (л.д. 29).
Данное Заявление-Анкета было удовлетворено Банком, и ФИО1 получил кредитную карту на условиях, указанных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее Общие условия), Тарифах по кредитных картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (далее Тарифы) Приказом об изменении тарифов (л.д. 30-32).
Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Общими условиями (п. 2.1 Общих условия).
Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий).
Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5 Общих условий).
Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по кредиту, могут быть изменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Условиями, при этом такие тарифы начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу путем направления информационного письма, в том числе по электронной почте и размещения соответствующей информации в Счете-выписке, а также на сайте Банка в разделе «Интернет-банк» (п. 2.8 Общих Условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам (п. 5.6 Общих условий).
Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов и т.п. (п. 7.1 Общих условий).
Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (л.д.7.2 Общих условий).
На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий).
Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п.7.4 Общих условий).
Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует Кредитную карту и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере Задолженности по Договору (п. 11.1 Общих условий).
При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 11.2 Общих условий) (л.д. 33-38).
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной линии 0008592909 за период с 27.07.2010 по 29.12.2014 карта активирована ФИО1 27.09.2010 (л.д. 22-25, 26-27).
Таким образом, 27.07.2010 между заемщиком ФИО1 и кредитором «Тинькофф Кредитные Системы» (далее ТКС) Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») был заключен договор <***> о выпуске кредитной карты Тинькофф Платинум с лимитом задолженности до 2 000 000 рублей, под 12,9 % годовых по операциям покупок, под 12,9 % годовых по операциям получениям наличных денежных средств и прочим операциям, с платой за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, с минимальным платежом 6 % от Задолженности, мин. 600 рублей, со штрафами на неуплату минимального платежа в размере: в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 22-25, 26-27, 29).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из норм ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
С 28.01.2014 ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестал исполнять надлежащим образом, что следует из выписки по счету кредитного договора <***> за период с 27.07.2010 по 29.12.2014 и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, о чем было известно истцу (л.д. 22-25, 26-27, 33-38).
В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом условий указанного договора Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 17.01.2014 в размере 123 549 рублей 45 копеек (л.д.42). Требование истцом оставлено без удовлетворения.
06.10.2021 определением мирового судьи судебного участка № 154 района Хорошево-Мневники города Москвы отменен судебный приказ вынесенный 15.05.2017 по гражданскому делу № 2-206/2017 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 27.07.2010 за период с 30.07.2013 по 17.01.2014 размере 122 549 рублей 45 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 825 рублей 49 копеек, а всего 124 374 рублей 94 копеек (л.д. 39).
Исходя из условий Генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 29.12.2014, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» и дополнительного соглашения к нему от 29.12.2014, Акционерное общество «Тинькофф Банк» передало Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования (л.л. 10, 11-12), что подтверждается актом приема – передачи прав требований от 29.12.2014 и уведомлением об уступке права требования, направленным в адрес должника ФИО1 (л.д. 9, 21).
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.
Следовательно, истец ООО «Феникс» узнал о наличии задолженности у ФИО1 29.12.2014.
Ответчиком ФИО1 заявлено в настоящем деле о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности и государственной пошлины.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из положений части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, следовательно, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Так как истец выставил ко взысканию всю задолженность, указанное правило о периодических платежах в данном деле применяться не может.
Согласно статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом не представлено суду доказательств и указания на обстоятельства, являющиеся основаниями к приостановлению или перерыву в течении срока исковой давности.
Вместе с тем, необходимо учесть, что в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Судом установлено, что истец, являясь правопреемником Банка, обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебный приказ выдан взыскателю 15.05.2017, а 06.10.2021 судебный приказ был отменен.
Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд через организацию почтовой связи 10 декабря 2021 года.
С учетом того, что ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» (далее ТКС) Банк (ЗАО) заключили кредитный договор 27.07.2010, а заключительный счет был выставлен ответчику 17.01.2014, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, срок исковой давности по возврату основного долга, следует исчислять с 18.02.2014.
Следовательно, при сроке исковой давности 3 года он истечет 18.02.2017.
Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу истек 18.02.2017.
Судебный приказ был выдан истцу 15.05.2017, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа более чем на 2 месяца.
Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2022 года.