Дело № 2-32/2026

УИД 36RS0011-01-2025-000928-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 23 января 2026 г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил :

18 марта 2025 г. года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев под 36,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 21 июня 2025 г., на 06 ноября 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59205 рублей 14 копеек. По состоянию на 06 ноября 2025 г. общая задолженность ответчика перед банком рассчитана в размере 576166 рублей 59 копеек, из них комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 12365 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 42276 рублей 08 копеек, просроченная ссудная задолженность – 248750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 84 рубля 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 00 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 44 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7 рублей 10 копеек, неразрешенный овердрафт – 29602 рубля 46 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 1292 рубля 24 копейки, причитающиеся проценты 241296 рублей 82 копейки.

Учитывая факт просрочки платежей, банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

В связи с приведенными обстоятельствами истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в общей сумме 576166 рублей 59 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16523 рубля 33 копейки.

Представитель истца, ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства заблаговременно извещен судом надлежащим образом по месту регистрации и месту фактического проживания, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, письменных возражений против исковых требований, сведений и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключение кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подтверждается копиями индивидуальных условиями договора потребительского кредита от 18 марта 2025 г., заявления о заключении договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша, подписанных ФИО1 простой электронной подписью, копией анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, подписанной собственноручной подписью ФИО1, выпиской из лицевого счета со сведениями о движении основного долга и процентов, общими условиями договора потребительского кредита, форма договора соблюдена.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 18.03.2025 ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 250000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев с даты предоставления кредита под 19,9 % годовых с увеличением процентной ставки до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая за каждый день просрочки.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж установлен в размере от 725 рублей 00 копеек до 14602 рубля 57 копеек, дата оплаты ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18 марта 2030 г. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита ответчику также подтверждены копией Общих условий договора потребительского кредита, из которых также следует право банка на оказание заемщику дополнительных финансовых услуг, связанных с предоставленным кредитом, за которые с заемщика взимается комиссионное вознаграждение, а также обязанность заемщика эти услуги оплатить.

Выпиской из лицевого счета ФИО1 № № с 18.03.2025 по 06.11.2025 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит в сумме 250000 рублей путем зачисления на депозитный счет (л.д. 20).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору подтверждается выпиской из лицевого счета, на основании которой установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и уплате процентов и комиссий, не исполняются, имеются нарушения по срокам возврата кредита и погашаемым суммам ежемесячных платежей.

Из копии уведомления о наличии просроченной задолженности следует, что в связи с нарушением обязательств по погашению кредита ответчиком истец изменил срок возврата кредита, направив ответчику соответствующее уведомление, в связи с чем ответчик был обязан в срок до 21.08.2025 возвратить всю сумму задолженности в общем размере 304023.47 рублей.

Доказательств полного или частичного исполнения указанной обязанности суду не представлено.

Из материалов дела следует, что погашение имеющейся перед банком задолженности ответчиком не произведено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, общая задолженность ФИО1 по состоянию на 06 ноября 2025 г. рассчитана в размере 576166 рублей 59 копеек, из них комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 12365 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 42276 рублей 08 копеек, просроченная ссудная задолженность – 248750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 84 рубля 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 00 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 44 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7 рублей 10 копеек, неразрешенный овердрафт – 29602 рубля 46 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 1292 рубля 24 копейки, причитающиеся проценты 241296 рублей 82 копейки (л.д. 22-23).

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд, признает расчет задолженности не в полном объеме соответствующим требованиям закона и условиям договора.

Размер основного долга определен истцом верно с учетом произведенных ответчиком в период пользования кредитом выплат. Иные выплаты, составляющие задолженность, за исключением причитающихся процентов, также рассчитаны верно с учетом условий договора, фактического размера основного долга, оказанных ответчику услуг, периода нарушения срока исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а также по оплате дополнительных услуг банка.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из приведенных правовых норм и разъяснения судебной практики следует, что при досрочном взыскании задолженности по кредитному договору проценты начисляются и взыскиваются судом только за фактический срок пользования денежными средствами – с даты выдачи кредита по день фактического возврата. Начисление процентов за будущие периоды, в течение которых заемщик не пользовался кредитом, незаконно.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом (п. 3.8).

Поскольку срок фактического взыскания основного долга на день вынесения решения суда неизвестен, период с 20.06.2026 по 18.03.2029, за который истцом рассчитаны причитающиеся проценты, не наступил и фактически не обоснован, требование истца о взыскании с ответчика причитающихся процентов в сумме 241296 рублей 82 копейки удовлетворению не подлежит.

Вопреки доводам истца причинение убытков в указанной сумме им не доказано, заявленная сумма не является убытками в смысле ст.ст. 15, 393-394 ГК РФ, для обеспечения финансовых интересов кредитора при нарушении заемщиком порядка и сроков исполнения обязательств по возврате кредита и уплате процентов предусмотрены иные правовые механизмы.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере: 447+12365,71+42276,08+248750+84,05+0,77+44,36+7,10+29602,46+1292,24= 334869 рублей 77 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично, то расходы истца по уплате госпошлины также взыскиваются с ответчика частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований: 16523,33 / 576166,59 х 334869,77 = 9603 рубля 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18 марта 2025 г. в сумме 334869 (триста тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 77 копеек, в том числе комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 12365 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 42276 рублей 08 копеек, просроченная ссудная задолженность – 248750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 84 рубля 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 00 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 44 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7 рублей 10 копеек, неразрешенный овердрафт – 29602 рубля 46 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 1292 рубля 24 копейки.

В удовлетворении остальных требований истцу отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 9603 (девять тысяч шестьсот три) рубля 41 копейка.

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко