Решение по делу № 2-809/2023 от 31.08.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Гражданское дело № 2-809/2023г.

УИД № 48RS0004-01-2023-001019-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023г. Левобережный районный суд г. Липецка в составе

судьи Климовой Л.В.,

секретаря Наумовой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску ООО Коолекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

ООО Колекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 09.08.2022г. в размере 75000 рублей, состоящей из суммы основного долга – 30000 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 43125,84 рубля, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1874,16 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2450 руб., ссылаясь на то, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком был заключен договор займа, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 30000 рублей, который он должен был возвратить до ДД.ММ.ГГГГ однако до настоящего времени обязательства не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» был заключен Договор уступки прав требования № (л.д.17-19), согласно которому с учетом приложения к нему № от ДД.ММ.ГГГГ. право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1 было уступлено ООО Коллекторское агентство «Фабула».

Представитель истца ООО Коолекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства, признавая неявку в суд ответчика неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 02 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, предусматривает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть обременительными для одной из сторон - заемщика в пользу другой стороны - займодавца.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30000 рублей. Общей срок действия настоящего договора: начало с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью системы быстрых платежей банка России), указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONТАСТ, либо с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему ЮМоnеу заемщику, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему QIWI Кошелек заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении; окончание: до момента полного заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки. Займодавец предоставляет заемщику миркрозаем на срок 30 календарных дней. Платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2 договора). Займодавец предоставляет заемщику микрозаем – под 1,000 % от суммы займа за каждый день пользования (365% годовых). (п. 4).

Как следует из п.4.1 правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МК «ВЭББАНКИР» за пользование микрозаймом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 1% за каждый день его пользования (365% годовых).

Кредит предоставлен на условиях возврата одним платежом в последний день срока -07.09.2022г. в размере 38700 рублей, из которых: 30000 рублей - сумма основного долга, 8700 рублей - сумма начисленных процентов( приложение к договору л.д.14оборот).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, при несвоевременном возврате платежа по договору кредитор вправе начислять неустойку в размере 20% годовых суммы просроченной задолженности.

В договоре займа на первом листе также содержится условие о том, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, не допускается начисление проценты, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма (потребительского кредита).

ООО МК «ВЭББАНКИР» исполнило свои обязательства по договору займа, что подтверждается выпиской из уведомления, из которого следует, что ФИО1 переведено 30000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. через КИВИ Банк(л.д.8,9)

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст.382 ГК РФ). В силу положений пунктов 1, 2 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" (далее - Постановление N 54), по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По общему правилу требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (пункт 5 Постановления N 54). При этом в соответствии с пунктом 11 названного постановления возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным.

Согласно пункту 23 Постановления N 54 должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «ВЭББАНКИР» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № (л.д.17-19), согласно которому с учетом приложения к нему № от ДД.ММ.ГГГГ. право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1 было уступлено ООО Коллекторское агентство «Фабула» (л.д.34).

Согласно п. 1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РФ цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования.

Из материалов дела следует, что ООО Коллекторское агентство «Фабула» ответчику направлялось уведомление об уступке прав по договору(л.д.15), которое не было исполнено.

Из представленного ответчиком расчета, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет 75000 рублей, которая состоит из суммы основного долга – 30000 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 43125,84 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1874,16 руб.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из пп. «б» ч. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом до 1% в день, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ., после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторократного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к данному договору должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что истец, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику займ на согласованных условиях. На момент заключения спорного договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов за период с 1 июля по 30 сентября 2021 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами):

заключаемых на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 тысяч рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 358,058%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365%;

заключаемых на срок от 61 дня до 180 дней включительно на сумму до 30 тысяч рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 338,849%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365%.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункту 1 статьи 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. составит 30000 рублей х365% годовых х 145 дней=43500 рублей.

Истец просит взыскать проценты в размере 43125,84 рубля и пени в сумме 1874,16 рублей.

Размер процентов, пени, штрафов ограничен 1,5 кратным размером суммы займа, что составит 30000х1,5 =45000 рублей.

Оснований не согласиться с представленным расчетом не имеется. Сведений о погашении задолженности не представлено.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика не превысила установленных ограничений.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 1 Левобережного судебного района г.Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 75000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1225 руб., а всего взыскано 76225 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Левобережного судебного района <адрес> от 09.06.2023г. судебный приказ отменен.

Срок обращения с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ. не пропущен.

С учетом вышеприведенного расчета, требования истца о взыскании с ответчика 75000 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. была оплачена госпошлина в сумме 1225 руб.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. была оплачена госпошлина в сумме 1225 рубль при обращении в суд за вынесением судебного приказа, которая подлежит зачету в настоящем деле.

С учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 2450 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 (паспорт: № № №) в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору займа № от 09.08.2022г. в размере 75000 рублей, судебные издержки в сумме 2450 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г.Липецка заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии мотивированного заочного решения, изготовленного 04.09.2023г., одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Климова