Решение по делу № 2-107/2023 от 08.11.2023 - о взыскании сумм страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

70RS0001-01-2022-004389-66

№ 2-107/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.11.2023 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре К.С.Никишиной,

помощник судьи К.А.Параскева,

с участием

истца ФИО3,

ее представителя ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании сумм страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с названным иском. В обоснование указала, что между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ею были заключены следующие договоры: договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 16.06.2021 программа «Управление капиталом Защита»; договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 26.09.2023 программа «Управление капиталом 360». По первому договору были уплачены следующие суммы: /________/ руб. по квитанции /________/ от 15.06.2021, /________/ руб. согласно платежу ПАО Сбербанк, всего: /________/ руб. По второму договору были уплачены следующие суммы: /________/ руб. по квитанции /________/ от 24.09.2021, /________/ руб. по квитанции /________/ от 06.12.2021, всего /________/ руб. Общий размер уплаченных сумм составил /________/ руб. По договору страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 26.09.2021 срок страхования 10 лет с 26.09.2021 по 25.09.2031, по договору страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 16.06.2021 срок страхования 7 лет с 16.06.2021 по 15.06.2028. Страховыми рисками являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования (страховой риск «Дожитие застрахованного»), смерть застрахованного лица.

В соответствии с разделом 8 Приложения № 1 договора страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 26.09.2021 в случае уплаты дополнительного взноса, страховщик рассчитывает увеличенную страховую сумму по страховому риску «Дожитие застрахованного» Основных условий или по рискам «Дожитие Застрахованного пожизненно» и «Смерть Застрахованного пожизненно» Особых условий и уменьшенный размер ежегодных удержаний в Накопительном периоде. Страховщик направляет страхователю через Кабинет клиента Дополнительное соглашение об изменении условий страхования (размера страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного» или по рискам «Дожитие Застрахованного пожизненно» и «Смерть застрахованного пожизненно» Особых условий и, если применимо, размера ежегодных удержаний). Если страхователь согласен с изменением условий страхования, он подписывает соглашение при помощи усиленной квалифицированной подписи и оплачивает дополнительный взнос в установленный Дополнительным соглашением срок. После получения оплаты страховщик подписывает Дополнительное соглашение со своей стороны при помощи электронной подписи и направляет страхователю через кабинет клиента. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты, указанной в дополнительном соглашении. В случае, если страхователь в указанный срок не подписал дополнительное соглашение и не уплатил дополнительный взнос, дополнительное соглашение считается незаключенным.

В нарушение указанных положений Договора страхования страховщик в разумный срок с даты оплаты страхователем дополнительных взносов, перечисленных выше, не направил через кабинет клиента дополнительные соглашения об изменении условий страхования. Таким образом, услуга по личному страхованию в соответствии с внесенными страховыми взносами по вышеуказанным квитанциям оказана не была.

При этом суммы взносов передавались работнику ответчика - ФИО4, которая выдавала соответствующие квитанции - бланки строгой отчетности с серийными номерами и с реквизитами ответчика, скрепленные печатью ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Действия по приему денежных средств ФИО4 совершались в рабочее время на рабочем месте с использованием служебного положения работника страховой компании по отношению к клиенту страховой компании при исполнении договора страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности.

Ссылаясь на ст.ст. 1064,1068, 309,1102 ГК РФ, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом заявления об увеличении исковых требований, ФИО3 просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере /________/ руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в размере /________/ руб., компенсацию морального вреда в размере /________/ руб., штраф.

Ответчик обратился со встречным иском о взыскании с ФИО3 неосновательного обогащения в размере /________/ руб. – денежных средств, полученных истцом от ФИО4, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере /________/ руб. Определением суда от 08.11.2023 принят отказ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от встречного иска, производство по делу в указанной части прекращено.

В судебном заседании ФИО3 при участии ее представителя ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований. Пояснила, что денежные средства на сумму /________/ руб., отраженные в квитанциях от 24.09.2021 и 06.12.2021, были переданы страховому агенту ФИО4 наличными, для получения большего дохода в рамках заключенных с ответчиков договоров страхования. О том, что указанные суммы не были учтены как суммы по заключенным договорам, она узнала значительно позже. Не отрицала факт получения от ФИО4 денежных средств по расходным кассовым ордерам, однако настаивала, что это была прибыль на внесенные ею ранее денежные средства, но не деньги, внесенные по спорным квитанциям.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал. Дал пояснения в рамках доводов, изложенных в отзыве от 08.11.2023. Заявил о злоупотреблении истцом своими правами при обращении в суд. Настаивал на том, что передача денежных средств ФИО4 по спорным квитанциям осуществлялась за рамками заключенных со страховщиком договоров, на основании сложившейся между истцом и ФИО4 личной договоренности.

Третье лицо ФИО5, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленное по месту ее регистрации (места жительства) судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Суд, выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, определив о рассмотрении дела в отсутствие третьих лиц, находит иск не подлежащим удовлетворению.

Как устанавливает п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 1 ст.934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2 ст.940 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Из ч.1 ст.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4 015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Частью 3 ст. 8 приведенного Закона предусмотрено, что на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе, путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч.5 ст.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1).

В соответствии с п.1 ст.1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Судом установлено, следует из материалов дела, не отрицалось ответчиком, что между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО3 были заключены следующие договоры: договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 15.06.2021 программа «Управление капиталом Защита», договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 26.09.2023 программа «Управление капиталом 360 - 7 за 10».

По договору страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 26.09.2021 срок страхования 10 лет с 26.09.2021 по 25.09.2031, по договору страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ от 15.06.2021 срок страхования 7 лет с 16.06.2021 по 15.06.2028. Страховыми рисками являются: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования (страховой риск «Дожитие застрахованного»), смерть застрахованного лица.

Согласно условиям договора от 26.09.2021 страховой взнос по договору страхования составляет /________/ руб. в год, период уплаты взносов 10 лет, по договору от 15.06.2021 страховой взнос составляет /________/ руб. периодичностью раз в полгода, период уплаты взносов 7 лет.

Во исполнение условий договора от 15.06.2021 ФИО3 были уплачены следующие суммы: /________/ руб. внесены наличными по квитанции /________/ от 15.06.2021, /________/ руб.- путем банковского перевода через приложение ПАО Сбербанк, всего: /________/ руб.

По договору от 29.06.2021, истец передала агенту ответчика ФИО4 денежные средства в размере /________/ руб. по квитанции /________/ от 24.09.2021, /________/ руб. по квитанции /________/ от 06.12.2021, всего /________/ руб.

28.05.2022 ФИО3 обратилась с досудебной претензией к ответчику, в которой просила расторгнуть договоры страхования и возвратить все уплаченные по ним денежные средства в размере /________/ руб. Данная претензия оставлена без удовлетворения.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании данных сумм, истец указывает, что данные денежные средства передавались ФИО4 с целью заключения договора страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на измененных условиях, с учетом оплаты страхового взноса в большем размере.

Оценивая позицию истца, суд исходит из следующего.

Из соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии /________/ следует, что ФИО4 являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь»), по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1 агентского договора).

Согласно п. 1.2-1.2.6 агентского договора деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.

Из дополнительного соглашения № 1 от 01.01.2022 к агентскому договору /________/ от 16.05.2017, следует, что агентский договор утрачивает силу с 31.12.2021 и продолжает действие в новой редакции агентского договора серии /________/, размещенного на сайте kaplife.ru/oferta agent с 01.01.2022.

14.03.2022 руководителем ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» составлено уведомление о прекращении с 31.03.2022 агентского договора с ФИО4

Таким образом, в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора серии /________/ (впоследствии /________/) на дату составления квитанций 24.09.2021, 06.12.2021 действовала от имени и за счет компании – страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договора страхования посредством страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.

При получении денежных средств от истца по представленным в дело квитанции ФИО4, являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем, правоотношения в связи с передачей денежных средств у ФИО6 возникли с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом.

В соответствии с п.11 ст.2 Федерального закона от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ) при осуществлении страховщиком расчетов со страхователями с участием страховых агентов, не являющихся организациями или индивидуальными предпринимателями и действующих от имени и за счет страховщика, в рамках деятельности по страхованию, осуществляемой в соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик применяет контрольно-кассовую технику при получении им денежных средств от такого страхового агента с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

При этом по смыслу п. 8 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 290-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» страховые организации и являющиеся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями страховые агенты или страховые брокеры при осуществлении расчетов со страхователями - физическими лицами вправе не применять контрольно-кассовую технику до 01.07.2019 при условии выдачи страхователю квитанции на получение страховой премии (взноса), являющейся бланком строгой отчетности, форма которого утверждена приказом Минфина России от 17.05.2006 № 80н. С 01.07.2019 указанные лица обязаны применять контрольно-кассовую технику в соответствии с требованиями Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ и не могут применять при осуществлении наличных денежных расчетов со страхователями - физическими лицами форму № А-7, которая будет отменена.

Однако законодательство Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники не устанавливает требований об обязательном использовании контрольно-кассовой техники при приеме денежных средств у страхователей - физических лиц страховым агентом - физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем и осуществляющим деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховой организации. При этом обязанность по применению контрольно-кассовой технике лежит на страховщике при получении этим страховщиком денежных средств от страхового агента - физического лица с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

Следовательно, отсутствие кассовых чеков на сумму /________/ руб. и /________/ руб. не опровергает доводы истца о возникновении правоотношений у ФИО3 с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Реквизитами, содержащимися в указанной форме, кроме обязательных реквизитов, установленных ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», являются, в том числе, фамилия, имя, отчество (при наличии) страхователя - физического лица, серия и номер документа, удостоверяющего его личность, абонентский номер либо адрес электронной почты страхователя (при наличии), номер и серия договора страхования (страхового полиса), вид страхования, размер полученной страховым агентом от страхователя страховой премии (страхового взноса) по договору страхования (страховому полису), дата приема денежных средств (дата расчета), подпись страхователя.

Квитанции, представленные истцом в качестве подтверждения внесения страхового взноса, выполнены на бланке по утвержденной ответчиком форме, которая содержит необходимые реквизиты, в том числе, оттиск печати организации.

В соответствии с п. 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указание Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию) (далее - Перечень), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

Бланки квитанций на получение страховой премии (взноса) являются документами строгой отчетности, в связи с чем, страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, и нести ответственность за их несанкционированное использование или утрату.

Ответчиком представлен журнал учета внутреннего движения бланков строгой отчетности, из которого усматривается, что в ООО «СК «РГС –Жизнь» (впоследствии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») осуществлялся учет выданных и использованных бланков формы А-7.

Таким образом, в соответствии со ст. 1068 ГК РФ, ст. 1005 ГК РФ и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая положения п. 1.1 агентского договора страховщик не только несет полную ответственность как за сохранность бланков полисов страхования и других документов, в том числе документов, подтверждающих произведенные оплаты, и за действия своего агента, но и обязан отвечать перед истцом (страхователем) за действия своих страховых агентов.

Из указанных норм права следует, что ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отвечает за действия своего агента ФИО4

Использование квитанций по приему наличных денежных средств запрещено в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» лишь с 01.01.2023 на основании приказа /________/ от 16.12.2022.

Доводы ответчика о том, что представленные истцом квитанции содержат признаки фальсификации, подлежат отклонению, поскольку согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы /________/ от 20.06.2023, выполненной ФБУ Томская ЛСЭ Минюста России, рукописные записи в квитанциях «КАПИТАЛ LIFE страхование жизни» форма № А-7 на получение страховой премии (взноса): серия /________/ от 15.06.2021, серия /________/ от 24.09.2021 серия /________/ от 06.12.2021, исполнены Жаровой (ФИО7).

Таким образом, суд полагает установленным факт получения ответчиком денежных средств от ФИО3 в общем размере /________/ руб.

Обосновывая свое требование о возврате указанных сумм, а также суммы, уплаченной по договору от16.06.2021, истец фактически ссылается на наличие оснований для расторжения заключенных ею с ответчиком договоров страхования по причине не заключения с ней дополнительного соглашения в связи с увеличением суммы страховых взносов. Как указано ранее, претензия ФИО3 в указанной части оставлена без удовлетворения. При этом, в качестве основания для расторжения договоров ФИО3 указывала на введение ее в заблуждение относительно доходности по договорам страхования ФИО4 и присвоение последней части денежных средств, переданных в качестве страховой премии.

Согласно п.1,п.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно условиям договора страхования от 26.09.2021, он заключен на основании общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, ФИО3 ознакомлена и согласна с условиями программы «Управление капиталом 360 – 7 за 10», договор, программу страхования, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1) «Управление капиталом 360- 7за 10» Приложение 1 получила.

Согласно разделу 8 программы страхования «Управление капиталом 360 – 7 за 10», являющейся приложением № 1 к договору страхования от 26.09.2021, с целью увеличения страховой суммы по рискам «Дожитие застрахованного» основных условий, «Дожитие застрахованного пожизненно» и «Смерть застрахованного пожизненно» особых условий дополнительно к установленным в договоре страхования ежегодным страховым взносам по основным условиям или к единовременному страховому взносу по особым условиям страхователь может вносить взносы, в также внести разовый дополнительный взнос при заключении договора страхования.

В случае уплаты дополнительного взноса страховщик рассчитывает увеличенную страховую сумму по страховому риску «Дожитие застрахованного» основных условий или по рискам «Дожитие застрахованного пожизненно» и «Смерть застрахованного пожизненно» особых условий и уменьшенный размер ежегодных удержаний в накопительном периоде. Страховщик направляет страхователю через кабинет клиента дополнительное соглашение об изменении условий страхования. Если страхователь согласен с изменением условий страхования, он подписывает дополнительное соглашение при помощи электронной подписи и оплачивает дополнительный взнос в установленный дополнительным соглашением срок. После получения оплаты страховщик подписывает дополнительное соглашение со своей стороны при помощи ЭП и направляет страхователю через кабинет клиента. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты, указанной в дополнительном соглашении. В случае если страхователь в указанный срок не подписал дополнительное соглашение и не уплатил дополнительный взнос, дополнительное соглашение считается незаключенным.

Оценив указанные условия заключенного между истцом и ответчиком договора страхования от 26.09.2021, суд приходит к выводу о том, что он заключен на указанных в нем условиях, при этом обязательства сторонами исполнены, нарушений его условий сторонами не допущено.

Таким образом, указанное истцом основание для расторжения договора, а именно не заключение дополнительного соглашения к договору на внесенную ею сумму, не может служить основанием для расторжения договора, поскольку не является нарушением его условий страховщиком. Передача страховому агенту страховой суммы в размере большем, чем указано в договоре, являлось результатом волеизъявления истца и договоренности с агентом. Следовательно, не заключение договора на иных условиях не может быть расценено как существенное нарушение условий договора страховщиком.

Изложенное свидетельствует о недоказанности истцом наличия оснований для одностороннего расторжения договора по причине нарушений его условий ответчиком.

Вместе с тем, согласно условиям договоров от 15.06.2021 и 26.09.2021 договоры могут быть расторгнуты по письменному заявлению страхователя. При этом, согласно договору от 15.06.2021 в этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном программой проценте от суммы уплаченных страховых взносов по основным условиям договора страхования на дату его расторжения, если договор страхования действовал и был оплачен взносами за период не менее 2 лет.

Согласно условиям договора от 26.09.2021, в случае расторжения договора по заявлению страхователя, последнему будет возвращена выкупная цена в размере, равном меньшей из двух величин: сумма в размере, предусмотренном таблицей выкупных сумм на дату расторжения в зависимости от периода и года действия договора страхования…

Согласно таблицам, содержащимся в условиях каждого из договоров, в случае расторжения договора на первом году действия, выкупная сумма составляет 0%.

С учетом того, что данные условия расторжения договора по заявлению страхователя сторонами согласованы, оснований для признания их недействительными по причине ничтожности не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии у ФИО3 права требования возврата внесенных ею денежных средств в виде страховых взносов в размере /________/ руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» денежных средств, превышающих указанную сумму, а именно /________/ руб., суд исходит из следующего.

Как установлено судом, данные денежные средства были переданы ФИО3 в отсутствие какого-либо договора со страховой компанией. С учетом этого, поскольку истец, внося денежные средства ответчику через его страхового агента в качестве страховых взносов для заключения договоров инвестиционного страхования, действовала добросовестно, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение.

Утверждение представителя ответчика о том, что неосновательное обогащение возникло на стороне ФИО4, подлежат отклонению, т.к. ФИО4 при выдаче квитанции действовала в качестве страхового агента от имени ответчика. Вопреки доводам ответчика, факт возбуждения уголовного дела и привлечения ФИО4 в качестве подозреваемой не свидетельствует об отсутствии у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обязанности по контролю деятельности страховых агентов и не снимает с ответчика ответственности за его действия.

Согласно ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является неосновательное обогащение. При рассмотрении требований о взыскании неосновательного обогащения должны быть установлены факт такого обогащения и его размер.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса.

По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий. Тогда когда имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества. Приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, что означает, что имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать. Отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством (ст. 1103 ГК РФ).

На основании п.4 ст.1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Указанная норма устанавливает презумпцию добросовестности лица, требующего неосновательного обогащения, сводящуюся к тому, что оно не было заранее осведомлено об отсутствии правовых оснований для получения платежа.

Данные положения согласуются с общей нормой п.5 ст.10 ГК РФ, устанавливающей принцип добросовестности участников гражданских правоотношений.

Доказательств того, что внося денежные средства страховому агенту ФИО4 по квитанции, оформленной надлежащим образом, ФИО3 действовала недобросовестно, суду не представлено.

Вместе с тем, судом установлено и признано стороной истца, что ФИО3 в различные периоды получила от ФИО4 денежные средства по расходным кассовым ордерам: от 01.10.2021 на сумму /________/ руб., 11.11.2021 на сумму /________/ руб., 15.11.2021 на сумму /________/ руб. С учетом того, что на указанных расходных кассовых ордерах в графе «организация» указано ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а в графе «основание» - возврат денежных средств по договору страхования, суд приходит к выводу, что указанные денежные средства были выданы ответчиком в лице его агента ФИО4 Поскольку размер полученных ФИО3 по расходным кассовым ордерам денежных средств превышает сумму, переданную по квитанциям ФИО4 без договора, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика неосновательного обогащения за счет истца, что является основанием для отказа в иске.

При этом суд не принимает во внимание довод стороны истца о том, что ФИО3 в рамках отношений с ФИО4, как страхового агента ответчика было передано денежных средств больше, чем возращено по расходным кассовым ордерам, в том числе путем переводов на счета иных лиц, поскольку в качестве основания настоящего иска заявлено о возврате денежных средств, переданных ФИО4 по квитанциям от 24.09.2021,06.12.2021.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании оплаченных денежных средств отказано, нарушений прав истца со стороны страховщика не установлено, правовых оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в ее пользу нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО3 обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании сумм страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2023