УИД: <номер>
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ЗАОЧНОЕ Решение
14 февраля 2023 года
Раменский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ермиловой О.А.,
при секретаре Еникеевой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-823/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, требованиями которого просил расторгнуть кредитный договор <номер> от 28.07.2020г., заключенный между сторонами; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 28.07.2020г. по состоянию на 07.10.2022г. в сумме 233 370,33 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 214 058,21 руб., просроченные проценты за период – 15 086,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 991,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 193,87 руб., неустойка на просроченные проценты – 90,27 руб., иные комиссии - 2 950 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 533,7 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет ипотеки, состоящий из земельного участка, площадью 1382 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства и жилого дома, площадью 113,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 314 000 в соответствии залоговой стоимостью объектов недвижимости.
В обоснование исковых требований истец указал, что 28.07.2020г. между сторонами был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии, с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 288 449,58 руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 18,9% годовых, на 60 месяца с даты его предоставления. Также в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передал банку в залог недвижимое имущество в виде земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>. Поскольку Заемщик условия кредитного договора по погашению долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно в сумме 7 911,05 руб. не выполняет, то у него образовалась соответствующая задолженность, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту жительства, подтвержденному сведениями МВД, конверт возвращен за истечением срока хранения.
На основании п. п. 63, 64 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного, неполучение ответчиком судебного извещения расценивается судом как надлежащее извещение.
Дело постановлено рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 28.07.2020г. между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии, с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 288 449,58 руб.
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,65% годовых со снижением до 18.9% годовых, сроком на 60 месяца, с размером ежемесячного (аннуитетного) платежа 7 911,05 руб., под залог недвижимого имущества: земельного участка, площадью 1382 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства и жилого дома, площадью 113,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.
Условия сделки подтверждаются Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита под залог недвижимости в ПАО «Совкомбанк», подписанными заемщиком и представителем банка, которые в соответствии со ст.428 ГК РФ по правовой природе является договором присоединения.
Как установлено судом, Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету <номер>, открытый в ПАО «Совкомбанк».
Как указывает истец, Заемщик условия кредитного договора по погашению долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно в сумме 7 911,05 руб. не выполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по состоянию на 27.10.2022г. в сумме 233 370,33 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 214 058,21 руб., просроченные проценты за период – 15 086,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 991,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 193,87 руб., неустойка на просроченные проценты – 90,27 руб., иные комиссии - 2 950 руб.
Установлено, что просроченная задолженность возникла с 29.10.2020г.
Судом установлено, что на требование истца от <дата> о досрочном погашении просроченной задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления, ответчик не отреагировал.
Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным, поскольку сумма задолженности рассчитана в точном соответствии с кредитным договором и основана на нормах материального права. Расчет долга ответчиком не оспорен.
Факт ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному Договору подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в связи с чем, и в соответствии со ст. ст. 307, 401 ГК РФ, Заемщик как не исполнивший свое обязательство по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности.
Как указал ВС РФ в постановлении Пленума ВС РФ от <дата> N 7 (п. п. 48, 65), по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства,
Согласно п. 4 кредитного договора <номер> от 28.07.2020г. процентная ставка по кредиту установлена в размере 21.65% годовых.
Согласно п. 6.2 Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В связи с чем требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
На основании подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указано выше, на требование истца от <дата> о досрочном погашении просроченной задолженности ответчик не отреагировал. В указанном уведомлении Банк предупредил ответчика о возможности расторжения сделки и взыскания долга с обращением взыскания на предмет ипотеки.
Суд, оценив изложенные истцом доводы иска, учитывая сумму кредита и размер долга, полагает состоятельными требования истца о расторжении кредитного договора.
Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Исходя из положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 6.5. Кредитного договора, ст. 337 ГК РФ, требования Кредитора (Залогодержателя, владельца закладной), к Заемщику по Кредитному договору удовлетворяются из стоимости заложенного Имущества в полном объеме, включая сумму выданного кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку (штраф, пеню), судебные издержки, все убытки, причиненные Банку в результате ненадлежащего исполнения Кредитного договора, а также расходы по реализации предмета ипотеки и взысканию.
Договор о залоге заключен сторонами в установленном законом порядке и никем не оспорен.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от 09.12.2022г., от <дата> право собственности на указанное недвижимое имущество зарегистрировано за ответчиком ФИО2 с обременен залогом в силу закона на период с <дата> по 28.07.2025г. в пользу Банка.
Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) <номер> от 28.07.2020г. по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составляет 2 314 000 руб., из которых стоимость земельного участка составляет 470 000 руб., стоимость жилого <адрес> 844 000 руб.
Оценочная стоимость недвижимого имущества определена сторонами сделки и никем не оспорена, в связи с чем стоимость предмета залога применяется судом в виде 2 314 000 руб., из которых стоимость земельного участка составляет 470 000 руб., стоимость жилого <адрес> 844 000 руб.
Таким образом, принимая во внимание положения договора залога спорного имущества, а также руководствуясь положениями закона, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, иск подлежит полному удовлетворению.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины при подаче иска в полном объеме в размере 11 533,7 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» огрн <***> к ФИО2 паспорт <номер> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от 28.07.2020г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от 28.07.2020г. по состоянию на 07.10.2022г. в сумме 233 370,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 533,70 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21.65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога:
- земельный участок, площадью 1382 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства;
- жилой дом, площадью 113,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 314 000, а именно:
- оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составляет 470 000 руб.;
- оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома составляет 1 844 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: О.А. Ермилова
Мотивированное решение составлено <дата>г.