РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 августа 2022 года г. Алексин Тульской области
ФИО3 межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Левенковой Е.Е.,
при секретаре Шушлебиной М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 обратилось в суд с вышеуказанным иском к предполагаемому наследнику ФИО1 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях.
Во исполнение данного договора ФИО1 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк». Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Неустойка определена Тарифами Банка в размере 36% годовых.
Поскольку платежи производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за последним за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 39 102,07 руб., из которых: 9 345,12 руб. – просроченные проценты, 29 752,56 руб. – просроченный основной долг, 4,39 руб. – неустойка.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Он не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.
Из реестра наследственных дел к имуществу ФИО1 стало известно, что нотариусом Алексинского нотариального округа Тульской области в отношении наследственного имущества последнего заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего должника является ФИО4
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и нормы права, просил взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 39 102,07 руб., и судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 1373,06 руб.
Определением суда от 23.06.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5, ФИО6
В судебном заседании:
представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО4, третьи лица ФИО5, ФИО6 не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. Представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором просили разрешить исковые требования в соответствии с нормами действующего законодательства.
Изучив позицию сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен договор на получение кредитной карты с лимитом 46 000,00 руб.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых (п. 4), неустойка в размере 36% годовых (п. 12).
На основании данного договора ФИО1 выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет №.
В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (п. 1.1. Общих условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.
ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты в полном объеме, о чем свидетельствует его подпись на заявлении на получение карты, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.
Поскольку платежи производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за последним за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 39 102,07 руб., из которых: 9 345,12 руб. – просроченные проценты, 29 752,56 руб. – просроченный основной долг, 4,39 руб. – неустойка.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ФИО1 перед банком не была погашена. Он не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.
На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 ГК РФ).
Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в п. 2 ст. 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п.60).
Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу ст.ст. 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Из реестра наследственных дел к имуществу ФИО1 следует, что нотариусом Алексинского нотариального округа Тульской области в отношении наследственного имущества последнего заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является его жена ФИО4
Данные обстоятельства также подтверждаются сообщением нотариуса Алексинского нотариального округа Тульской области ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 после смерти супруга приняла наследство, в состав которого вошли: ? доля денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк» на счетах, открытых на имя ФИО1; земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ; ? доли гаража с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ; ? доли дома нежилого назначения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ; ? доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: .
Согласно представленному истцом расчету задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 102,07 руб. – просроченный основной долг, 9 345,12 руб. – просроченные проценты, 4,39 руб. – неустойка.
Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Поскольку у ФИО1 имелось непогашенное перед банком обязательство, которое не прекратило свое действие в связи с его смертью, наследство принято его супругой ФИО4, суд полагает, что требование истца о взыскании с данного наследника задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества заявлено правомерно.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, не установлено.
Сведений об иных наследниках, фактически принявших наследство после смерти ФИО1, материалы дела не содержат и суду не представлено, не установлено таких и в ходе рассмотрения данного гражданского дела.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 373,06 руб., что подтверждается платежным поручением от 01.06.2022 №, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.ст. 59 - 60, 67 ГПК РФ, с учётом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (СНИЛС №), в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 102 рублей 07 копеек, и судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 1 373 рублей 06 копеек, а всего 49 824 рубля 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в ФИО3 межрайонный суд Тульской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.Е. Левенкова
Мотивированное решение изготовлено 19.08.2022.
Председательствующий Е.Е. Левенкова