Дело № 2 –183/2022

УИД: 37RS0020-01-2022-000378-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2022 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой И.А.,

при секретаре Кузнецовой А.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Селивановский районный суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 28.07.2014г. в размере 261789,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5817,90 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 228008,22 руб., под 36% годовых, сроком на 1827 дней. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в то время как заемщик нарушил его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 261789 руб. 59 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 228008,22 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 33118,54 руб., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику в размере 662,83 руб., 0 руб. – начисленные комиссии и платы, что также подтверждается расчетом задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также государственную пошлину в размере 5817 руб. 90 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6-8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицая факт заключения кредитного договора, иск не признала, сообщила, что не вносила ни одного платежа во исполнение условий договора, указала об истечении срока исковой давности с 30.08.2014г. – с даты предполагаемого первого платежа согласно графику. Также указала, что после выставления заключительного счета не производила платежей по кредиту, возможные незначительные поступления на счет истца связаны с принудительным списанием денежных средств судебным приставом – исполнителем и не могут свидетельствовать о признании ею долга. Настаивая на том, что с 2014 года она платежей не совершала, просила в иске отказать (л.д.97-103, 150-152).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, и следует из материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней потребительский кредит (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере 228008 руб. 22 коп. сроком на 1828 дней (до 30.07.2019г.) под 36% годовых для погашения задолженности по заключенным между банком и ФИО1 договорам №, 110427853, 110098008 (л.д.23-26).

Во исполнении договорных обязательств, банк открыл ФИО1 банковский счет № и 30.07.2014г. перечислил на указанный счет денежные средства в размере 228008 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской по счету и информацией о движении денежных средств за период с 28.07.2014г. по 16.02.2022г. ( л.д.36).

Согласно п. 14, п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Договор), заёмщик соглашается с условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, соглашается с открытием счета в рамках договора, открытие счета и все операции по счету осуществляются бесплатно.

В силу п.6 Договора, что дата и размер ежемесячных платежей определены графиком платежей.

В соответствии с п.8 Договора, исполнение обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности. Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу банка/банкомат банка/ терминал банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством РФ.

Согласно п.12 Договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного счета (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с п.8.1 Условий по обслуживанию кредита, ФИО1 обязалась вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

С условиями кредитного договора и возврата кредита ответчик была ознакомлена под роспись.В связи с нарушением заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 16.02.2022г составила 261789,59 руб., из них: 228008,22 руб. - задолженность по основному долгу; 33118,54 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 662,83 руб. - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику; 0 руб. – начисленные комиссии и платы что также подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-12).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.6.5, п.6.6 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику с этой целью заключительное требование по почте, либо вручив лично.

Материалами дела подтверждается, что ответчик платежи в счет погашения долга не вносила, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» сформировал по договору заключительный счет-выписку со сроком для исполнения данного требования - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст.811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и последним днем срока явилось ДД.ММ.ГГГГ (три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Вместе с тем, в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Таким образом, принудительное взыскание с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» денежных средств не может рассматриваться как действия по признанию долга. В рассматриваемом случае имеет место не добровольное исполнение обязательства должником, а его принудительное исполнение.

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности (л.д. 78).

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть также с пропуском срока исковой давности.

В силу абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 15 постановления Пленума ВС РФ от N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, у суда не имеется оснований для удовлетворения иска.

Ввиду того, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.07.2014г. в размере 261789,59 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5817,90 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Воронова