№ 2-4832/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4832/22 по иску ФИО1 к наименование организации о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о признании кредитного договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что дата неизвестным лицом путем несанкционированного доступа к личным данным истца у истца были похищены денежные средства в размере сумма со счета в Сбербанке и заключен кредитный договор №2369388871 с наименование организации на сумму сумма В связи с чем, истец просит признать кредитный договор №2369388871 от дата недействительным.

Истец ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, огласив исковое заявление, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз.1 п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или липами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно п. 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение, лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. фио может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. фио не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.1 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, соглашение сторон (клиента и банка) об использовании при заключении кредитного договора аналогов их собственноручных подписей является обязательным. При этом оно, должно быть заключено в виде единого документа на бумажном носителе, подписанного собственноручными подписями полномочных представителей сторон. В указанном соглашении стороны определяют порядок заключения в будущем кредитных договоров с использованием аналогов собственноручных подписей. В указанном соглашении стороны признают, что договоры, заключенные в электронной форме с применением аналогов собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с договорами на бумажном носителе, подписанными собственноручными подписями сторон.

При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.

В соответствии с подп.1 абз.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

С учетом вышеуказанного, процедура заключения кредитного договора с использованием простой электронной подписи должна выглядеть следующим образом: к электронной форме текста (условий) кредитного договора (подписываемая информация) прикрепляется (привязывается) поочередно исходящая от клиента и банка информация в электронной форме, сформированная посредством использования кодов, паролей или иных средств, которые позволяют другой стороне определить, что данная информация в электронной форме (простая электронная подпись) сформирована именно контрагентом по кредитному договору.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи» 1. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

2. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, в вышеупомянутом соглашении клиента и банка об использовании при заключении кредитного договора аналогов их собственноручных подписей должна быть описана процедура формирования кодов (паролей) или использования иных средств, процесс прикрепления простой электронной подписи к электронной форме подписываемого договора, а также правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи, то есть правила определения каждой из сторон того, что простая электронная подпись сформирована и исходит именно от контрагента по договору.

Одним из принципов использования электронной подписи является возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования ФЗ «Об электронной подписи» применительно к использованию конкретных видов электронных подписей (ст. 4 указанного ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Следовательно, наряду с процедурой заключения кредитного договора с использованием электронной подписи как аналога собственноручной подписи, может применяться процедура заключения кредитного договора путем обмена документами посредством электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положения п.3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. Акцепт со стороны банка является предоставление кредита.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых должно явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением платы за предоставление кредита и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдача последнему денежных средств.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требования о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следуют квалифицировать на основании пункта 1 ст. 10 ГК РФ как злоупотребление правом.

Заключение кредитных и иных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, терминалы, банкоматы, мобильный телефон) возможно с соблюдением вышеописанных условий и требований, с учетом отмеченных рисков и ограничений путем: 1) составления документа (документов), подписанного электронными подписями сторон; 2) обмена электронными документами между сторонами; 3) совершения фио подтверждающих (конклюдентных) действий (выдача кредита и др.) в ответ на заявление (оферту) клиента, полученную в электронной форме; 4) комбинации этих способов.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что истец является постоянным Клиентом фио с дата

дата между истцом и фио был заключен кредитный договор <***> (Договор 1), в рамках которого фио истцу было предоставлено дистанционное обслуживание и предоставлен доступ к Информационным сервисам фио.

В этот же день между фио и истцом было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Соглашение вступает в силу после его подписания Сторонами одновременно с заключением Договора. Соглашение заключено на неопределенный ерик и может быть расторгнуто Клиентом в любое время путем подачи в фио письменного заявления (п. 5 раздела IV Соглашения).

До настоящего времени Соглашение является действующим, так как от истца не поступало в фио заявление о его расторжении.

В соответствии с п. 22 раздела V Общих условий Договора клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников фио, пароли, логины, специальные коды и иные данные. используемые фио для дистанционного установления личности Клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства Клиента для доступа к Информационным сервисам фио. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий. в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по Договору или совершения ими операций по Счету.

Согласно адрес условий Договора 1, подписанных истцом, подпись Заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает согласие с Общими условиями Договора и присоединение к ним.

Таким образом, в полном соответствии с волеизъявлением истца было заключено Соглашение о дистанционном банковском обслуживании дата, истцу было известно о том, что передача третьим лицам, в том числе работникам банка, СМС-кодов, направленных на его номер мобильного телефона - запрещена, и он самостоятельно несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий. Истец был согласен с условием, что CMC-коды, направленные на мобильный номер телефона истца, и введенные в Информационную систему фио являются его простой электронной подписью, в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 5 раздела IV Соглашения фио продолжает осуществлять дистанционное банковское обслуживание Клиента в порядке, установленном Соглашением, до получения письменного заявления Клиента об отказе от такого обслуживания.

В связи с тем, что на дату дата в фио отсутствовало письменное заявление истца об отказе от дистанционного обслуживания, дата фио было осуществлено дистанционное обслуживание истца, а именно, оформлен кредитный договор №2369388871 посредством Информационного сервиса - «Хоум Кредит» (Договор 2), в порядке, определенном ст.428 ГК РФ.

При заключении договора о ведении банковского счета №7327436275 от дата и кредитного договора №2369388871 от дата использовался личный кабинет клиента в ИС.

При входе в ИС Клиент ввел дату рождения и номер мобильного телефона, затем ввел код подтверждения из смс-сообщения. По введенным данным фио определил, что пользователь ИС является Клиентом фио и предоставил доступ в Личный кабинет ИС.

В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства между фио и Клиентом дата посредством ИС с использованием простой электронной подписи был заключен Договор о ведении банковского счета №7327436275, в рамках которого открыт банковский счет в рублях №40817810990012450431.

На основании Заявления об открытии Текущего счета фио принимает Клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает Клиенту Текущий счет. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. фио обязуется принимать и зачислять поступающие на Текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с Текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном Договором о ведении банковского счета.

Договор состоит из Заявления об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты и Общих условий договора о ведении банковского счета.

Проставлением подписи в разделе «Подписи» Заявления. Клиент подтвердил, что: получил свой экземпляр Заявления, являющегося офертой-предложением фио заключить Договор о ведении банковского счета и/или выпуске Карты в порядке и на условиях, предусмотренных Заявлением и Общими условиями Договора о ведении банковского счета. Акцептом оферты со стороны фио является открытие Клиенту Текущего счета; присоединился к Общим условиям Договора о ведении банковского счета.

Клиент ознакомился с условиями заключения Договора о ведении банковского счета, после чего на его Номер телефона были направлены смс-сообщения с кодами для идентификации Клиента и подписания Договора о ведении банковского счета простой электронной подписью.

Для действующих клиентов в ИС доступна возможность заключение договора потребительского кредита при наличии предложения фио, отраженного в ИС.

Так как истец являлся добросовестным Клиентом фио, то в ИС в дата было размещено предложение фио о возможности заключения потребительского кредита дистанционно.

В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 421, 432, 434, 810, 819, 820 ГК РФ, Законом РФ «О защите нрав потребителей», Ф3 «О потребительском кредите (займе)», Ф3 "Об электронной подписи" между фио и Заемщиком дата посредством Информационного сервиса «Хоум кредит» с использованием простой электронной подписи был заключен кредитный договор №2369388871 (Договор 2), что подтверждается Протоколом оформления Договора 2.

Для расчетов по Договору 2, в соответствии с п. 1 раздела I Общих условий Договора 2 используется банковский счет №42301810640800028583, открытый по ранее заключенному кредитному договору.

В соответствии с п.п. 1-2.1, 12, 20 раздела V Общих условий Договора 2: Заключение Договора осуществляется посредством Информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на Сайте фио. Заключение Договора через Информационный сервис доступно только для Клиентов, имеющих действующее Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также Счет, открытый до заключения этого Договора; Подписывая Индивидуальные условия, Клиент присоединяется к Общим условиям Договора.

После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора фио предоставляет Клиенту График погашения по Кредиту в Информационном сервисе, посредством которого был заключен Договор.

Настоящим Стороны договорились о том, что волеизъявление Клиента на совершение какого- либо действия в Информационном сервисе подтверждается одним из следующих способов: путем проставления в специальном интерактивном поле соответствующей отметки; записью (логированием) действий Клиента; аудиозаписью телефонного разговора Клиента с фио (голосовое распоряжение); вводом CMC-кода, направленного фио для использования в качестве простой электронной подписи Клиента при подписании документа, сформированного фио на основании записи (логирования) действий Клиента в Информационном сервисе или аудиозаписи телефонного разговора Клиента с фио (далее - Электронный документ). При этом в случае идентичности СМС-кода. направленного фио, и CMC-кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и фио обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Электронные документы и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями Сторон или их аналогами, имеют одинаковую юридическую силу. Клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников фио, пароли, логины, специальные коды и иные данные, используемые фио для дистанционного установления личности Клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства Клиента доя доступа к Информационным сервисам. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, В том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по Договору или совершения ими операций по Счету. фио освобождается от ответственности перед Клиентом, если причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору явились обстоятельства, находящиеся вне контроля фио, а именно получение третьими лицами Электронного сообщения и иной информации, в том числе отправленной посредством Информационного сервиса, на e-mail, номер мобильного телефона.

Запрос на направление кодов подтверждения запрашивался через личный кабинет истца в ИС. Данный номер телефона не изменялся истцом (договор между истцом и оператором телефонной связи не расторгался; номер телефона другому лицу оператором телефонной связи не передавался) и на дату заключения Договора 2 принадлежал истцу.

Факт отправки СМС-сообщений на номер телефона истца подтверждается выгрузкой из информационной системы фио о направлении смс-сообщений.

При этом со стороны Клиента Договор 2 считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны фио - при зачислении суммы Кредита на Счет.

Все направленные на номер телефона истца смс-коды были введены в ИС, который сравнил их с направленными истцу.

Истец подписал кредитные документы по оформляемому через ИС Договору 2 с помощью простой электронной подписи (путем указания в требуемом поле пароля из полученного на Номер телефона CMC-сообщения (запрошенного Клиентом путем нажатия соответствующей кнопки в ИС согласно текущей технологии при совершении платежей через ИС), а также подтверждения согласия путем нажатия на соответствующую кнопку в ИС).

При распечатывании Индивидуальных условий, Графика погашения и Заявления о предоставлении кредита из ИС на месте подписи Клиента отображаются ФИО Заемщика, дата подписания договора, дата отправки CMC фио (совпадает с датой подписания договора), номер телефона, на который оно отправлено, а также пароль из CMC (CMC-код), который Клиент ввел для подтверждения согласия с условиями кредитного договора (т.е. подписал договор).

Для осуществления оформления кредита через ИС Истец осуществил вход в свой личный кабинет через ИС согласно текущему процессу, и выбрал требуемое предложение фио из списка. Клиент подтвердил выбор требуемого Кредитного продукта, нажав на соответствующую кнопку "Оформить'" в используемом ИС. В случае согласия с условиями кредитования (приложенными документами), Клиент выбирает в ИС любой из указанных ниже способов получения зачисленной на Счет суммы кредита (для кредитов наличными): наличными в кассе фио перевод кредитных средств на карту в другом банке; перевод кредитных средств на счет Клиента в фио.

Истец выбрал перевод кредитных средств со Счета на свой Текущий счет в фио №40817810990012450431, открытый при заключении Договора о ведении банковского счета. После подписания Договора 2 простой электронной подписью (введение кода из смс-сообщения) и выбора Клиентом способа получения кредита, заявка переводится в статус "Подписанный".

При подписании Договора 2 (введении смс-кода) Клиент дал распоряжение фио перечислить указанную в п. 1.1 Индивидуальных условий Договора сумму кредита на Счет в фио, и затем, если в п. 1.1 Распоряжения Заемщика по Счету указан способ получения «Банковский счет» - перечислить сумму кредита, указанную в п.1.1 Индивидуальных условий Договора 2 на мой счет в фио №40817810990012450431 (п. 1.2 Распоряжения); при указании суммы для оплаты страхового взноса на личное страхование в п.1.3 Индивидуальных условий Договора 2 - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса Страховщику (п. 1.5 Распоряжения Заемщика).

Согласно выписке по счету фио надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по Договору 2. дата зачислил на Счет сумму кредита по Договору 2 в размере сумма и по поручению Заемщика, изложенному в Распоряжении (стр. 2 Индивидуальных условий Договора 2, Приложение №5): в тот же день перечислил сумму кредита в размере сумма, указанную в п.1.1 Индивидуальных условий Договора 2 в соответствии с п.1.2 Распоряжения, что подтверждается выпиской по Счету и Текущему счету; перечислил сумму кредита в размере сумма, указанную в п.1.3 Индивидуальных условий Договора 2 Страховщику для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1.5 Распоряжения).

У фио имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и Договором 2 процедуры позволяли фио идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

Следовательно, Договор 2 между фио и истцом заключен надлежащим образом, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Совершение операций в ИС, требовало идентификации Клиента и удостоверения его волеизъявления посредством одноразовых кодов. Коды получены Клиентом на его Номер телефона, который он сообщил фио как контактный. Без введения одноразовых кодов вход в личный кабинет ИС и оформление Договора 2 было бы невозможно.

Таким образом, при оформлении Договора о ведении банковского счета и Договора 2 личность Заемщика была установлена в соответствии с условиями дистанционного банковского обслуживания и в соответствии с действующим законодательством.

Исходя из положений главы 45 ГК РФ, регулирующей отношения по договору банковского счета, и в частности, п.3 ст.847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Доводы истца о том, что волеизъявление на заключение кредитного договора отсутствовало, не соответствует действительности и опровергаются вышеуказанными обстоятельствами.

Ссылка истца на то, что кредитный договор заключен в результате мошеннических действий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ничем не подтверждается.

Возбуждение уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, основанием для удовлетворения иска не является и что при установлении факта хищения денежных средств и виновных в этом лиц истец не лишена права предъявить к ним иск о возмещении причиненного ущерба.

При этом, суд исходит из того, что доказательств того, что на момент заключения вышеуказанного кредитного договора мобильный телефон истца выбыл из его владения материалы дела также не содержат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку истец самостоятельно сообщал СМС-коды, направленные ему на мобильный номер телефона, что не оспаривалось им в судебном заседании, ответчик действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства, установленными Условиями и Правилами, соглашения, заключенного между сторонами, выполняя распоряжения и требования истца о заключении кредитного договора, переводе денежных средств.

Условиями подписанного между сторонами соглашения, в том числе на истца возлагается обязанность соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода, что было нарушено истцом. Более того, ответчиком путем направления указанных сообщений истец предупреждался о том, что, если операции совершаются не им, он должен позвонить в банк. Однако, обращение в фио от истца не поступило.

Разрешая возникший между сторонами спор, руководствуясь вышеприведенными положениями правовых норм и учитывая установленные по делу обстоятельства, исходя из того, что заключение договора проводилось на основании действующих условий и правил с использованием данных истца, подтверждаемых путем введения неоднократно корректных СМС-кодов, являющихся аналогом собственноручных подписей истца, получаемых на номер мобильного телефона и сообщенные им фио, что явилось основанием для выполнения распоряжений истца и зачисления фио на счет истца суммы кредита, у ответчика отсутствовали основания полагать, что указанные действия совершались не истцом, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания спорного кредитного договора №2369388871 от дата недействительным.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к наименование организации о признании кредитного договора недействительным - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда принято в окончательной форме дата.