Решение по делу № 2-3351/2022 от 13.02.2023

УИД 16RS0048-01-2022-006263-93

Дело №2-351/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года

Московский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи А.Р.Исаевой,

при секретаре Е.К.Хуртиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО (КБ) «АйМаниБанк» заключило кредитный договор №№ с ФИО1. Целевое назначение кредита – приобретение транспортного средства. Неотъемлемыми частями договора являлись: Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «Алтайэнергобанк» от ДД.ММ.ГГГГ; заявление о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк». Рассмотрев заявление ФИО1, ООО (КБ) «АйМаниБанк» приняло положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 377314 рублей 94 копейки на приобретение транспортного средства. В соответствии с пунктом 3.4 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18% годовых. Срок пользования кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет продавца механического транспортного средства – ООО «Крис» в размере 240925 рублей, на счет ООО СК «Компаньон» за оплату страховой премии КАСКО в размере 39751 рубль 86 копеек, на счет ООО «Страховая компания «Факел» за оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 83342 рубля, на счет ООО «Страховая Группа «Компаньон» за оплату сервиса «Gap страхование» в размере 13296 рублей 08 копеек. Истцом ответчику открыт счет № для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору. В соответствии с п.18 Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей. В соответствии с Условиями предоставления кредита проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом. Истец акцетировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п.3.5 Заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. Также в кредитном договоре №№ от ДД.ММ.ГГГГ содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: NISSAN ALMERA CLASSIC 1.6 PE, VIN: №, 2006 года выпуска. В соответствии с п.4 Заявления-анкеты на присоединение к Условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составила 306832 рубля 50 копеек. В реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палатой внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с условиями предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 760370 рублей 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 73812 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 682866 рублей 31 копейка, неустойка на просроченные проценты в размере 3691 рубль 58 копеек. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению. ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ – даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 760370 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга (включительно), начисляемые на остаток ссудной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22804 рубля; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство NISSAN ALMERA CLASSIC 1.6 PE, VIN: №, 2006 года выпуска путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. До судебного заседания предоставили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик и его представитель в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поскольку истцом пропущен срок исковой давности взыскания задолженности по договору и взыскания предмета залога. Также указали, что условиями кредитного договора и графиком предусмотрено исполнение кредитного обязательства по частям. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком последний платеж в счет погашения задолженности по договору в размере 4000 рублей был внесен ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день истцом было произведено списание указанной суммы в счет погашения приобретенных прав требования. При этом, в соответствии с графиком платежей оплата должна была быть в размере 9590 рублей. Из выписки по счету усматривается, что ответчик не вносил платежи в том размере, какие были предусмотрены договором, а гораздо меньше. У ответчика имелась просроченная задолженность еще с июля 2016 года. После ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вообще никаких платежей в счет погашения задолженности не производилось. Трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец же обратился за судебной защитой с иском о взыскании задолженности только в ноябре 2022 года. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Уважительных причин пропуска срока исковой давности у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд с иском в течение установленного срока, однако не сделал этого.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета №№, согласно которому предложил банку предоставить ему кредит на приобретение автомобиля с передачей его в залог. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с содержанием настоящего заявления, с которым он ознакомлен до его подписания.

На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 377314 рублей 94 копейки сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 18% годовых для целевого использования: оплаты стоимости транспортного средства - автомобиля NISSAN ALMERA CLASSIC 1.6 PE, VIN: №, 2006 года выпуска в размере 340925 рублей.

В соответствии с пунктом 3.3 договора, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.5 заявления-анкеты предусмотрено, что размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Сторонами согласован график платежей, в соответствии с которым погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого составляет 9590 рублей, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 9416 рублей 07 копеек.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета, заявление-анкета о присоединении к условиям.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Из пункта 1.4.7 Условий усматривается, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в Тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается представленными в материалы дела платежными документами и не оспаривалось ответчиком и его представителем в ходе рассмотрения дела.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 своевременно и не в полном объеме вносил суммы в счет погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права требования по кредитному договору №№ к должнику ФИО1 перешли к АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера АКБ «Российский Капитал» (АО) переименовано в АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 760370 рублей 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 73812 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 682866 рублей 31 копейка, неустойка на просроченные проценты в размере 3691 рубль 58 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Между тем требования истца были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Возражая против предъявленных исковых требований, ФИО1 и его представитель ссылаются на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, выраженной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась обеспечить возврат предоставленного кредита путем уплаты, ежемесячного платежа в размере 9590 рублей, последний платеж - 9416 рублей 07 копеек.

В рассматриваемом случае течение срока исковой давности по заявленным требованиям начинается со следующего дня после определенных сторонами в соответствии с графиком платежей дат погашения кредита по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по которому должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 рублей, после указанной даты иные платежи им не производились, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом и не оспаривалось ответчиком и его представителем в ходе рассмотрения дела. С этого времени кредитор узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу в данном случае истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть за сроками исковой давности, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по спорному кредитному договору истцом не представлено.

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Замена кредитора в спорном правоотношении на основании договора об уступке прав требования, как указано в разъяснениях пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Суд учитывает также тот факт, что возможность обратиться за защитой нарушенных имущественных прав лишь в пределах установленного законом срока исковой давности должна стимулировать участников гражданского оборота, права которых нарушены, своевременно осуществлять их защиту, в том числе, чтобы не страдали интересы других участников гражданского оборота. Целью установления сроков исковой давности является сохранение необходимой стабильности соответствующих правовых отношений; в основе установления сроков исковой давности лежит положение о том, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный или слишком длительный срок.

Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае не установлено.

В этой связи суд считает обоснованными доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными правилами.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет ипотеки.

Возможность изменения или расторжения договора по требованию одной из сторон в определенных случаях предусмотрена пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что о существенном нарушении условий кредитного договора и, соответственно, о нарушении своих прав и наличии оснований для расторжения кредитного договора по указанным основаниям банк знал ДД.ММ.ГГГГ. При этом требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустоек направлено ФИО1 только ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения с требованием о расторжении кредитного договора.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты судебных расходов в доход государства. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку АО «Банк ДОМ.РФ» отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 760370 рублей 68 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство NISSAN ALMERA CLASSIC 1.6 PE, VIN: №, 2006 года выпуска, требование истца о взыскании с ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины, также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 760370 рублей 68 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство NISSAN ALMERA CLASSIC 1.6 PE, VIN: №, 2006 года выпуска, возмещении расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через суд, постановивший его.

Судья Московского

районного суда г.Казани А.Р.Исаева