Решение по делу № 2-3356/2023 от 19.09.2023

Дело № 2-3356/2023

(УИД 73RS0004-01-2023004452-47)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 19 сентября 2023 года

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Грибовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.03.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 255 987,29 руб. под 9,74 % годовых, сроком на 180 месяцев.

Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> Вид объекта недвижимости: Квартира, Общая площадь: № кв.м, Кадастровый номер: №.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 1.19 Договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 1 510 157 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.04.2022, на 25.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2022, на 25.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

Просят расторгнуть кредитный договор между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 231 552,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 357,76 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.08.2023, по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога по адресу: квартира по адресу: 432031, <адрес>, Вид объекта недвижимости: Квартира, Общая площадь: 43,8 кв.м, Кадастровый номер: №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 510 157 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала. Дополнительно поясняла, что до 22.03.2022 ответчик оплачивал кредит в соответствии с графиком, однако в полном объёме перестал оплачивать с апреля 2022 года, последний платёж внесён 23.06.2023 в размере 5 000 руб. Настаивала на досрочном расторжении кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение.

Представитель истца против вынесения заочного решения по делу не возражал.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 22.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 255 987,29 руб. под 9,74 % годовых, сроком на 180 месяцев.

Согласно п.1.12 договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, Вид объекта недвижимости: Квартира, Общая площадь: 43,8 кв.м, Кадастровый номер: №.

В соответствии с п. 19 Договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> 510 157 рублей.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Согласно расчету, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 349 181,01 руб., по состоянию на 25.08.2023 задолженность по кредитному договору составляет 1 231 552,06 руб., в том числе: комиссии – 10 135,56 руб., просроченные проценты – 46 523,32 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 171 885,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 145,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 631,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 229,00 руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, то кредитный договор подлежит расторжению и с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.03.2021 в размере 1 231 552,06 руб., в том числе: комиссии – 10 135,56 руб., просроченные проценты – 46 523,32 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 171 885,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 145,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 631,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 229,00 руб.

При этом истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора в связи с существенными нарушениями принятых обязательств по нему (досудебное уведомление направлено 18.07.2023).

Кроме того, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора в обеспечение всех денежных обязательств по договору ответчик передал в залог Банку приобретенное жилое помещение.

Согласно выписке из ЕГРН, квартира по адресу: <адрес> находится в собственности ответчика.

В соответствии с п. 1.19. Договора, согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 1 510 157 руб.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано.

В частности, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Общая сумма задолженности по договору по состоянию на день рассмотрения дела составляет сумму 1 231 552,06 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, задолженность ответчика составляет более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на имущество – квартиру по адресу: <адрес>, является законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 357,76 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2021 в размере 1 231 552,06 руб., в том числе: комиссии – 10 135,56 руб., просроченные проценты – 46 523,32 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 171 885,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 145,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 631,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 229,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 357,76 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира по адресу: <адрес>, Вид объекта недвижимости: Квартира, Общая площадь: 43,8 кв.м, Кадастровый номер: №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 510 157 руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора ФИО1 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р.Кузнецова