РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2025 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-76) по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование исковых требований указав, что ** между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства размере 101 000,0 руб., на срок действия договора по **, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. В соответствие с Уставом банк изменил наименование на ПАО «Почта Банк». Обязательства по погашению кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом, ** ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ** между ПАО «Почта Банк» и истцом был заключен договор № У77-18/1342 уступки прав (требований), в соответствии с которым банк уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора, заключенного между ответчиком и ОАО «Лето Банк». Задолженность приобретенного права требования по договору составила 173 260,64 руб., из которых: сумма основного долга – 72 102,86 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 88 908,18 руб., иные платежи – 12 249,60 руб. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком платежей в счет погашения задолженности не вносилось. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ** в размере 173 260,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверт с судебным извещением вернулся без вручения по истечении срока хранения. В материалы дела представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 129).

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности (л.д. 99-100), в судебное заседание не явилась, ранее иск не признала, поддержала заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Определением судьи от ** в порядке подготовке дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО «Почта Банк».

Третье лицо ПАО «Почта Банк» извещен надлежаще, представителя не направил, об уважительности неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1, 2 ст.5.1 Федерального закона от ** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ** ФИО2 оформил анкету и заявление о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» в ОАО «Лето Банк», в которых выразил согласие на заключение с ним договора, в рамках которого просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» и предоставить ему кредит на следующих условиях: кредитный лимит 101 000,0 руб.; дата закрытия кредитного лимита **; дата первого платежа по кредиту с **, процентная ставка – 39,9 % годовых; плановый срок погашения кредита – 24 мес.; сумма платежа по кредиту – 5 600,0 руб.; полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 145 169,01 руб., из которых: платеж по возврату основного долга – 101 000,0 руб. и проценты по кредиту – 44 169,01 руб., а также указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Кроме того, ** ФИО2 подписал декларацию ответственности заемщика, являющуюся приложением № к Приказу ОАО «Лето Банк» № от **.

Таким образом, заключенный ** между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме кредитный договор № является смешанным, содержащим в себе условия кредита и банковского счета.

Факт заключения письменного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривалась.

Выписка по кредитному договору № от ** за период с ** по ** и расчет задолженности по кредитному договору № от ** по состоянию на ** отображают движение денежных средств по счету заемщика, то есть подтверждают факт зачисления и пользования ответчиком ФИО2 кредитными денежными средствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банком условия по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем ** внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежаще, последний платеж по договору поступил ** в размере 3 159,62 руб.

В соответствии с представленным расчетом, составленным по состоянию на **, задолженность заемщика по договору составляет 173 260,64 руб., в том числе: основной долг – 72 102,86 руб., проценты на непросроченный основной долг – 88 908,18 руб., иные платежи – 12 249,60 руб.

** ПАО «Почта Банк» заключил с ООО «Филберт» договор уступки права требования № У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от **, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 10 заявления о предоставления потребительского кредита предусмотрено право Банка переуступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

ООО «Филберт» уведомило ФИО2 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № от **, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

При таких обстоятельствах, ООО «Филберт» является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы.

В период с ** по дату подачи искового заявления в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком платежи не производились.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма долга ответчика по кредитному договору на момент подачи иска составляет 173 260,64 руб., в том числе: основной долг – 72 102,86 руб., проценты на непросроченный основной долг – 88 908,18 руб., иные платежи – 12 249,60 руб.

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Судом расчет истца проверен, у суда этот расчет сомнений не вызывает, арифметически он верный. Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, контррасчета заявленных к взысканию сумм не представлено.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18, 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 24 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Аналогично разрешен вопрос законодателем и применительно к исчислению срока исковой давности для взыскания процентов на сумму долга за период пользования кредитными денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В исковом заявлении истец указал, что ** ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из выписки по счету следует, что последний платеж заемщиком осуществлен ** (л.д. 20-21).

Срок действия договора по **. Из графика погашения кредита и уплаты процентов за пользования кредитом следует, что 22 числа каждого месяца заемщик обязан вносить обязательный ежемесячный платеж, состоящий из суммы основного долга и процентов, в размере 7200,00 рублей, последний платеж ** в размере 3 566, 61 рублей (л.д. 11).

Так как условиями договора и графиком к договору предусмотрен обязательный ежемесячный минимальный платеж и установлен расчетный период, что свидетельствует о наличии периодических платежей, то срок исковой давности в рассматриваемом случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

** ООО «Филберт» обратилось за защитой нарушенного права к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности (л.д. 68-74). Судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ** в пользу ООО «Филберт» вынесен мировым судьей судебного участка № ... и ... **. Определением судьи судебного участка № ... и ... от ** указанный судебный приказ отменен, ввиду наличия возражений относительно его исполнения.

Смена кредитора не изменила сроки исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиям о взыскании с ответчика задолженности.

Учитывая изложенное, кредитор узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение требуемых сумм в судебном порядке в установленный законом срок.

Следовательно, по требованиям истца срок исковой давности пропущен.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** №, по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, нет оснований для возмещения судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2, ** года рождения, уроженцу ..., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ** в сумме 173 260,64 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 665,22 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированный текст решения суда составлен **.