УИД: 39RS0002-01-2023-002002-11
гражданскоедело№ 2-3135/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Калининград 31 августа 2023года
Центральный районный суд г. Калининграда в составе председательствующего судьи Вирюкиной К.В.,
при секретаре Каниной А.Н.,
с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от < Дата > № за период с < Дата > по < Дата > в размере 67 370 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 221,10 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что < Дата > КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, однако ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с < Дата > по < Дата > у ответчика образовалась задолженность в размере 162110,09 руб. < Дата > банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности с ответчика, образовавшейся за период с < Дата > по < Дата >, на основании договора уступки прав требования №; предъявляемые в рамках настоящего дела требования к взысканию с ответчика составляют сумму задолженности – 67370 руб., которая образовалась в период с < Дата > по < Дата >, ввиду чего истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, которое не было исполнено.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, просили применить срок исковой давности, учитывая факт направления < Дата > первоначальным кредитором в адрес ответчика требования о досрочном исполнении обязательств по договору со сроком исполнения в течение 30 календарных дней с даты его направления, и отказать в удовлетворении иска, дополнительно ссылаясь на то, что в рамках исполнения судебного приказа выданного мировым судьей < Дата > о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по настоящему кредитному договору за период с < Дата > по < Дата > в размере 162110,09 руб. (основной долг – 84363,57 руб., проценты – 9656,40 руб., проценты на просроченный основной долг – 67340,12 руб., штрафы – 750 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 2221,10 руб., впоследствии отмененного < Дата > и отозванного с исполнения, с ФИО1 было удержано 67811,79 руб. В настоящем иске заявлено отличное от изначального требование о взыскании с ответчика задолженности, исходя из чего можно сделать вывод о неточности расчета истцом задолженности ответчика по кредитного договору, в частности не ясно каким образом истцом была рассчитана оставшаяся часть задолженности ответчика по договору. Также сторона ответчика отметила, что условиями кредитного договора не предусмотрено право банка на уступку права требования задолженности и порядок ее осуществления, сообщила о не извещении ответчика о переходе права по кредитному договору.
Заслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Как установлено судом, < Дата > КБ «Ренессанс Кредит» и Б.О.ВБ. заключили договор № путём акцепта банком предложения клиента о заключении договора о карте, при этом моментом одобрения предложения является момент совершения банком действий по открытию счёта № по карте и/или выпуск виртуальной карты № с тарифным платом ТР С10 и сроком окончания действия карты 15/12.
По условиям тарифного плата «ТП С10» максимальный кредитный лимит составил 300000 руб. с льготным периодом кредитования до 55 календарных дней, процентной ставкой 74,9% годовых.
В силу п.п. 3.1.2, 3.1.3 договора банк обязался в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.
Согласно условиям настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров, предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный экземпляр настоящего договора; моментом одобрения банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет; моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действия по открытию счета по карте и/или выпуск карты.
ФИО1 в свою очередь обязалась в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте (п.п. 3.2.1 договора).
Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые являются неотъемлемой частью договора, возврат денежных средств осуществляется путём осуществления минимального платежа, который определяется как минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчётный период, суму плат и комиссий. Стоимость услуг, предоставленных Платёжной системой в истекшем расчётном периоде.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №, а также выписки по лицевому счету № банк исполнил свои обязательства договору, ФИО1 в свою очередь воспользовалась кредитными средствам, осуществив первую операцию по карте < Дата >, однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту ею производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Как следует из адресованного суду сообщения КБ «Ренессанс Кредит» от < Дата > банк информировал ФИО1 о возникновении просроченной задолженности: последнее почтовое уведомление о задолженности было сформировано < Дата > и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, которым на соответствующую дату располагал банк.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму займа, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п. 1.< Дата > Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые согласно п. 1.1. кредитного договора № являются его неотъемлемой частью, банком предусмотрено право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
С данными условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.
< Дата > между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого банк уступил обществу право требования задолженности по кредитным договорам, в том числе к ответчику ФИО1 по указанному выше договору №.
ООО «Феникс» направил в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования по названному выше кредитному договору, а также требование о полном погашении задолженности по нему со сроком оплаты задолженности в течение 30 дней.
С учетом изложенного, установлено что, в настоящее время права требования по кредитному договору № от < Дата > принадлежат ООО «Феникс».
Согласно представленному ООО «Феникс» расчету задолженности по договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > общий ее размер составляет 162110,09 руб., в том числе основной долг – 84363,57 руб., проценты на непросроченный основной долг – 9656,40 руб., проценты на просроченный основной долг – 67340,12 руб., штрафы – 750 руб.
< Дата > ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Центрального района г. Калининграда с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному между последней и КБ «Ренессанс Кредит» от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 162110,09 руб., на основании которого < Дата > мировым судьей был выдан судебный приказ №.
Определением мирового судьи от < Дата > судебный приказ № от < Дата > был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.
На основании судебного приказа < Дата > было возбуждено исполнительное производство №, в рамках которого взыскана сумма в размере 67811,79 руб., < Дата > исполнительное производство прекращено по п. 4 ч. 2 ст. 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).
По условиям договора № от < Дата >, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа банк вправе в том числе направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (п. < Дата > Общих условий). С учетом условий настоящего кредитного договора окончательный срок исполнения ответчиком обязательств по договору определяется истребованием банком задолженности при наличии.
Названным выше сообщением банка от < Дата > и доводами стороны ответчика с приложением соответствующего документа подтверждено, что < Дата > КБ «Ренессанс Кредит» (первоначальный кредитор) в адрес Б.О.ВВ. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по погашению кредита, начисленных на него процентов, иных комиссий и плат в связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательств перед банком по осуществлению платежей в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов в соответствии с договором, которое должно быть осуществлено в течение 30 календарных дней с даты направления банком данного требования, ввиду чего срок исковой давности по взысканию задолженности с ответчика начал течь с < Дата >, и, следовательно, истекал < Дата >.
Таким образом, уже на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от < Дата > (< Дата >) трехлетний срок исковой давности истек.
Оснований для перерыва либо приостановления течения срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 ГК РФ, не имеется.
В связи с истечением срока исковой давности перед направлением истцом заявления о выдаче судебного приказа, положения закона о перерыве течения срока, установленные статьей 204 ГК РФ, применению также не подлежат.
В свою очередь, в силу установленных главой 11 ГПК РФ особенностей вынесения судебного приказа, ответчик объективно был лишен возможности на данной стадии заявить о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
При этом суд обращает внимание, что договор уступки прав (требований) (цессии) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» в отношении спорной задолженности заключен < Дата >, а права переданы < Дата >, то есть после истечения срока исковой давности.
По смыслу статьи 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
В случае пропуска срока исковой давности и отсутствия оснований для его восстановления судебная защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.
В соответствии с абзацем 2 части 4.1 статьи 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда может быть указано только на установление судом данных обстоятельств.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в связи с истечением срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,-
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись К.В. Вирюкина
Мотивированное решение составлено 7 сентября 2023 года.