дело № 2-692/2022

УИД 56RS0015-01-2022-001380-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 5 октября 2022 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 мая 2011 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 25 мая 2011 года между закрытым акционерным обществом Связной Банк (после преобразования – Связной Банк (АО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором. Составными частями кредитного договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифы банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 10 июля 2011 года по 23 апреля 2015 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 190987 рублей 88 копеек. В период с 23 апреля 2015 года по 29 июня 2022 года ответчиком платежи в погашение долга по кредиту не вносились.

23 апреля 2015 года Связной Банк (АО) уступил ООО «Феникс» права требования по указанному кредитному договору. ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2011 года за период с 10 июля 2011 года по 23 апреля 2015 года включительно в размере 190987 рублей 88 копеек, в том числе: 96739 рублей 83 копейки – основной долг, 89898 рублей 05 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 600 рублей – комиссии, 3750 рублей – штрафы, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5019 рублей 76 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 11 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ФИО2

Представитель истца ООО «Феникс», ответчик ФИО1, представитель третьего лица Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о движении дела на сайте суда в сети «Интернет» в соответствии с п.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ). Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к нему отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Указал, что с исковыми требованиями не согласен, так как в рамках заключенного кредитного договора № от 25 мая 2011 года ему 25 мая 2011 года была выдана карта № с лимитом денежных средств в размере 100000 рублей, он пользовался выданным кредитом с 25 мая 2011 года по 11 июня 2011 года. Согласно условиям кредитного договора, он сам выбирал когда и какие суммы по карте брать и когда погашать в рамках установленного лимита. Погашение сверхлимитной задолженности осуществлялось путем размещения денежных средств на карте (возврата израсходованных средств). Срок возврата задолженности по кредиту был определен моментом её востребования банком, который исчисляется со дня выставления заключительной выписки-счета. Последний платеж по карте он совершил 30 марта 2013 года, в апреле 2015 года по карте образовалась задолженность в размере 196587 рублей 88 копеек и 21 апреля 2015 года банк выставил ему заключительную выписку-счет. Таким образом, в апреле 2015 года истец зафиксировал момент востребования платежа, потребовав погасить задолженность по кредиту в течение 30 календарных дней. Датой окончания срока исполнения обязательств является 31 мая 2015 года, обязательство исполнено не было, и тогда же истец узнал о нарушении его права. В течение 4 лет ООО «Феникс» не предпринимало никаких действий по истребованию задолженности. И только 1 апреля 2019 года общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен. Фактически с 20 апреля 2015 года по 1 апреля 2019 года (дата первого обращения к мировому судье за судебным приказом) истцом не были предприняты меры по защите нарушенных прав в установленный законодательством срок. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня окончания срока исполнения обязательства. Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период и рассчитывается от даты просрочки указанного платежа. Дата просрочки – 31 мая 2015 года, срок исковой давности истек 30 мая 2018 года. Срок исковой давности по взысканию задолженности истек более 4 лет назад.

Представитель истца ООО «Феникс» в письменных пояснениях по делу указал дополнительно в обоснование исковых требований, что банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения кредитного договора указан в требовании о погашении, поэтому начало течения срока исковой давности следует считать на дату выставления направленного требования. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений осуществлялась простой почтой. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 мая 2011 года на основании заявления ФИО1 между ЗАО Связной Банк (после преобразования юридического лица – Связной Банк (АО)) и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открыл заемщику специальный карточный счет в рублях с лимитом кредитования 100000 рублей под 24 % годовых и выдал банковскую карту <данные изъяты>, а ФИО1 принял на себя обязательство вносить минимальный платеж в размере 5000 рублей 10 числа каждого месяца и уплачивать проценты за его пользование, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ФИО1, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты в Связной Банк (ЗАО), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия).

В соответствии с п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации указанный кредитный договор является по своей природе смешанным, содержащим в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (по предоставлению услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Согласно частям 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 6.9. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если в течение 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Пунктом 8.6 Тарифов предусмотрена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительной просрочке более 5/35/65 календарных дней) в размере 1250 рублей.

Банк свои обязательства перед ФИО1 по выдаче кредита выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 1 января 2008 года по 14 мая 2015 года.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Платежи по кредиту ФИО1 прекращены в одностороннем порядке с апреля 2013 года, последнее снятие денежных средств с карты в сумме 4160 рублей произведено ответчиком 11 июня 2011 года, последнее пополнение счета в сумме 5000 рублей – 30 марта 2013 года. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено.

20 апреля 2015 года между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора № от 25 мая 2011 года, заключенного с ФИО1

На дату уступки прав (требований) – 23 апреля 2015 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 25 мая 2011 года составила за период с 10 июля 2011 года по 23 апреля 2015 года 190987 рублей 88 копеек, в том числе: 96739 рублей 83 копейки – основной долг, 89898 рублей 05 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 600 рублей – комиссии, 3750 рублей – штрафы, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав (требований) от 23 апреля 2015 года к договору № уступки прав требования (цессии).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору № от 25 мая 2011 года.

В силу п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» личность кредитора в данном случае существенного значения для должника не имеет.

1 апреля 2019 года по причине ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 2 апреля 2019 года по гражданскому делу №2-674/25/2019 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2011 года в размере 190987 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 2509 рублей 88 копеек, всего взыскано 193497 рублей 76 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 15 апреля 2019 года судебный приказ от 2 апреля 2019 года отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

В связи с чем, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Данное ходатайство является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно в размере минимального платежа.

Пунктом 6.8. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) установлено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования.

Приложенное к иску требование о полном погашении в течение 30 дней долга по кредитному договору № от 25 мая 2011 года в размере 190987 рублей 88 копеек не влияет на срок возврата кредита, поскольку доказательств направления в адрес заемщика ФИО3 требования истцом не представлено (не приложен реестр отправки почтовой корреспонденции, на самом требовании не стоит исходящий номер и дата отправки, а также дата составления требования).

В данном случае, следует исходить из того, что в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) право досрочного требования задолженности по договору возникает у банка с даты нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, ФИО1 должен был вносить ежемесячный платеж по кредиту 10 числа каждого месяца. После последнего снятия со счета карты денежных средств в размере 4160 рублей 11 июня 2011 года ответчик должен был внести минимальный платеж не позднее 10 июля 2011. Фактически последний платеж в размере 5000 рублей внес 30 марта 2013 года, следующий платеж должен был внести не позднее 10 апреля 2013 года, однако никакие платежи не внес. Таким образом, о нарушении своего права кредитору было известно с 11 апреля 2013 года.

За взысканием долга по кредитному договору в размере 190987 рублей 88 копеек, рассчитанному по состоянию на 23 апреля 2015 года, ООО «Феникс» обратилось 1 апреля 2019 года уже по истечении трехгодичного срока исковой давности, который истек 11 апреля 2016 года. После отмены судебного приказа определением мирового судьи от 15 апреля 2019 года иск был подан 31 июля 2022 года также за истечением срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, иск о взыскании основного долга в размере 96739 рублей 83 копейки, процентов на непросроченный основной долг в размере 89898 рублей 05 копеек, комиссии – 600 рублей, штрафов в размере 3750 рублей предъявлен истцом ООО «Феникс» в суд по истечении срока исковой давности, а выдача и отмена судебного приказа не влияют на исчисление срока исковой давности, так как имели место уже за пределами срока исковой давности. О нарушении своего права на получение денежных средств кредитор узнал 11 апреля 2013 года, то есть после окончания очередного платежного периода, в связи с чем трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек.

В силу п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Законом предусмотрена возможность восстановления судом срока исковой давности при пропуске этого срока по уважительным причинам. Однако стороной истца ходатайство о его восстановлении не заявлено, причины пропуска процессуального срока не обозначены.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, а также доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 мая 2011 года, так как истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд, о применении которого заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «Феникс» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5019 рублей 76 копеек, исходя из цены исковых требований – 190987 рублей 88 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 20 февраля 2019 года и № от 12 августа 2020 года.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 в полном объеме, поэтому расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5019 рублей 76 копеек не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 мая 2011 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 12 октября 2022 года.