44RS0028-01-2025-000809-82
Дело № 2-880/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2025 года г. Кострома
Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что 31.05.2024 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 700 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.07.2024 года, на 19.11.2024 год суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.07.2024 года, на 19.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 942,85 рублей.
По состоянию на 19.11.2024 года общая сумма задолженности составляет 858 615,46 рублей, их них: просроченная ссудная задолженность - 695624,89 рубля, просроченные проценты - 57497,27 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3473,92 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,06 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 2399,26 рублей, неустойка на просроченные проценты - 195,24 рублей; неразрешенный овердрафт 45 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1 932,79 рублей.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Со ссылками на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просили взыскать с ФИО1 задолженность с 02.07.2024 года по 19.11.2024 года в размере 858 615,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 172,31 рубля.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не присутствовал, ходатайствовали о рассмотрении дела без его участия; не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства путем направления заказной корреспонденции по месту его регистрации, за получением судебной корреспонденции в почтовое отделение связи не явился, в связи с чем письмо возвращено отправителю с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом позиции представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 31 мая 2024 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором просил предоставить кредит на общую сумму 700 000 рублей сроком 120 месяцев, 3652 дня под 16,9% годовых.
В этот же день ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №.
В пунктах 1 Индивидуальных условий указано, что лимит кредитования составляет 700 000 рублей.
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 16,9% годовых и может быть увеличена до 28,9% при невыполнении условий пп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность платежей, согласно которому заемщик ежемесячно по 30 число каждого месяца производит минимальный обязательный платеж от 14 726,01 рублей до 27 923,47 рублей. Срок льготного периода, который может быть предоставлен заемщику банком, составляет 17 месяцев.
Также ФИО1 при заключении кредитного договора подписал заявление на добровольное страхование по программе страхования «Защита дохода», в котором согласился с оплатой страховой премии в размере 17 500 рублей, в рассрочку ежемесячными равными платежами по 2 184,92 рубля, последний платеж 20,64 рубля, с 30 июня 2024 года по 28.02.2025 г.
Подписав заявления, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 согласился с условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в размере определенном условиями договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № RUR/000639948936/40817810250176933847.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора о своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной суммы и уплате процентов исполняет не надлежащим образом, с июля 2024 года начал допускать просрочки внесения платежей, в результате чего за ним образовалась задолженность.
Неисполнение условий кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом расценивается как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора и является основанием для досрочного отзыва Банком кредита.
Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, произведенные истцом, стороной ответчика не оспорены; судом проверены и признаны правильными, соответствующими условиям кредитного договора.
По состоянию на 19.11.2024 года общая сумма задолженности составляет 858 615,46 рублей, их них: просроченная ссудная задолженность - 695624,89 рубля, просроченные проценты - 57497,27 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3473,92 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,06 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 2399,26 рублей, неустойка на просроченные проценты - 195,24 рублей; неразрешенный овердрафт 45 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1 932,79 рублей.
При изложенных выше обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, не представил каких-либо доказательств в подтверждение уплаты задолженности по кредиту и процентов по нему, на основании представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Разрешая требование о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).
Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально платежным поручением № 923 от 21.11.2024, подлежат взысканию с ответчика. В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в размере 22 172,31 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с качалову Е.И., ДДММГГГГ года рождения, уроженца (адрес) (ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.05.2024 года за период с 02.07.2024 года по 19.11.2024 года в размере 858 615,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 172,31 рубля, а всего взыскать 880 787 (восемьсот восемьдесят тысяч семьсот восемьдесят семь рублей) 77 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Ю. Соболева
Мотивированное заочное решение изготовлено 03 июня 2025 года.