Дело № 2-1986/2025

22RS0015-01-2025-002884-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 01 июля 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при секретаре В.В. Дьячковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА; взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 6 489 857,10 рублей, в том числе: просроченные проценты 529 436,26 рублей, просроченный основной долг 5 942 749,18 рублей, неустойка на просроченный основной долг 1 278,69 рублей, неустойка на просроченные проценты 16 392,97 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 109 429,00 рублей.

Обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, АДРЕС, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 180 000 рублей.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора от НОМЕР от ДАТА истец выдал ответчику ФИО2 кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок на 360 месяцев под 16,0 % годовых на приобретение земельного участка, расположенного по АДРЕС.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор поручительства НОМЕР от ДАТА с ФИО1.

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял не надлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность 6 489 857,10 рублей. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении договора ответчиками не удовлетворено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещены телефонограммами, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, не заявили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По делу установлено, что ДАТА между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 6 000 000 руб., сроком возврата – по истечение 360 месяцев с даты фактического представления кредита.

Процентная ставка по кредиту составляет 7,30 % годовых. В случае расторжения Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствия платы за пакет услуг «Домклик Плюс», на 1 процентный пункт, при этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «Строительство жилого дома» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ неисполнением заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс». При возобновлении страхования жизни и здоровья процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном п. 4 Договора. Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения Договора, увеличенной на 4 процентных пункта в следующих случаях: если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера базовой ставки банка, действующей на дату выявления несоблюдения требованиям Программы, но не выше чем размер ключевой ставки Центрального банка РФ действующей на момент подписания Договора, увеличенной на 4 процентных пункта, в следующих случаях: если соответствующий программе заемщик/титульный созаемщик или созаемщик являются (ранее являлся) заемщиком/титульным созаемщиком, созаемщиком или поручителем по другим ипотечным кредитам, по которым Банк получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства № 566 от 23.04.2020.

Погашение кредита производится 360 ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 16 числа месяца, начиная с ДАТА. При несоответствии платёжной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (особенности погашения кредита в случае изменения платежной даты).

Цели использования заемщиком кредита (п. 12 Договора) индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости: жилой дом, земельный участок находящиеся АДРЕС. Документ – основание индивидуального строительства объекта недвижимости: НОМЕР от ДАТА, договор купли-продажи от ДАТА

Согласно п. 11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: до выдачи кредита: поручительство гражданина РФ ФИО1; после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренных п. 22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п. 22 Договора, а также предоставления заёмщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по его заявлению из состава обеспечения выводится поручительство гражданина РФ ФИО1

В силу п. 13 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 13 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства в сумме 6 000 000 рублей представлены банком заемщику, путем зачисления ДАТА денежных средств на счет НОМЕР.

Таким образом, Банком условия кредитного договора исполнены, кредитные денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается представленными сведениями о движении денежных средств по счету.

Согласно сведениям ЕГРН ДАТА за ФИО2 на основании договора купли-продажи земельного участка от ДАТА зарегистрировано право собственности на земельный участок, площадью 1200+/-24 кв.м., с кадастровым НОМЕР, расположенный АДРЕС. В отношении земельного участка зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Сведений о регистрации на земельном участке объектов недвижимости выписка из ЕГРН не содержит.

Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком ДАТА, с ДАТА задолженность вынесена на просрочку.

Доказательств того, что ответчиками обязанность по внесению платежей по кредитному договору исполнялась в установленные договором сроки не представлено.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Способами обеспечения исполнения обязательств согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ являются неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу ст. 322 Гражданского кодекса РФ возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

ДАТА Банк направил ФИО2, ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушением сроков и сумм, то образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленным истцом расчетам составила 6 489 857,10 рублей, из них: просроченные проценты 529 436,26 рублей, просроченный основной долг 5 942 749,18 рублей, неустойка за просроченный основной долг 1 278,69 рублей, неустойка за просроченные проценты 16 392,97 рублей.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитными договорами. Судом расчеты задолженности проверены, признаны верными.

В силу требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, не предоставлено, произведенный расчет задолженности не оспорен.

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасили, выплату платежей не осуществляют. Доказательств обратного суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в общем размере 6 489 857,10 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом НОМЕР об оценке рыночной стоимости земельного участка, проведенного частнопрактикующим оценщиком ФИО5 рыночная стоимость земельного участка составляет 200 000 рублей.

Банк просит установить начальную продажную стоимость продажи предмета залога в размере 90 % от его рыночной стоимости - 180 000 руб., что не противоречит положениям ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также п. 11 Индивидуальных условий кредитования.

Ответчиками указанная цена не оспорена, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную стоимость земельного участка в заявленном истцом размере.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение условий договора ответчиками подтверждено материалами гражданского дела.

В связи с досрочным истребованием всей суммы задолженности по кредиту требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 109 429,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 6.10.2023 № 2468421 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС НОМЕР), ФИО2 (СНИЛС НОМЕР) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, образовавшуюся по состоянию на ДАТА в сумме 6 489 857,10 рублей (из них: просроченные проценты 529 436,26 рублей, просроченный основной долг 5 942 749,18 рублей, неустойка за просроченный основной долг 1278,69 рублей, неустойка за просроченные проценты 16 392,97 рублей), расходы по оплате государственной пошлины 109 429,00 рублей.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на земельный участок, площадью 1200+/- 24 кв.м., расположенный по АДРЕС, принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Определить способ реализации указанного земельного участка путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 180 000 рублей.

Ипотека земельного участка зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за НОМЕР.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2025.

Судья Н.В. Усвят