24RS0031-01-2022-001401-54

Дело № 2-156/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 18 апреля 2023 года

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 18.05.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного явления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 90743,99 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. По состоянию на 07.12.2021 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 71871,44 руб., из них: просроченная ссуда 51 640,99 руб., просроченные проценты 7 551,66 руб., проценты по просроченной ссуде 7 236,96 руб., неустойка по ссудному договору 1 605,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 836,37 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО2 подписал заявление на включение в программу страхования. После его смерти в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращался ФИО1 с предоставлением документов для рассмотрения страхового случая. Страховая компания «АльфаСтрахование», рассмотрев предоставленные документы не признала смерть заемщика страховым случаем, в выплате страхового возмещения было отказано. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 71871,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2356,14 руб.

Определением Курагинского районного суда Красноярского края от 23.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Альфа Страхование».

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии. Представила в суд письменный отзыв на возражения ответчика из которых следует, что размер ответственности Ответчика по договору займа установлен в отношении размера процентов на сумму долга по желанию заемщика, которым договор не был оспорен и сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора. Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы обеих сторон. Поскольку указанный кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита, банк вправе требовать с Ответчика уплаты установленных договором Процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа, влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по истечении времени, необходимого для принятия наследства, днем открытия наследства является день смерти гражданина. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному Договору, наследник, принявший наследство, становится должником и со дня открытия наследства несет обязанности (в пределах наследственной массы) по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. В связи с чем начисление процентов за пользование кредитом за весь период произведено Истцом правомерно. Вместе с тем, не признание суммы долга Ответчиком по кредитному договору, не является основанием, освобождающее его от исполнения обязательств до кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены, в договоре, заключенном между Банком и Наследодателем. Таким образом, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате процентов. Доказательств погашения долга в полном объеме, Ответчик суду первой инстанции, не представил, на отсутствие правовых оснований для взыскания долга не ссылался. Более того, Истец полагает, что размер принятой наследственной массы Ответчиком после смерти Заемщика, явно превышает размер кредитных обязательств перед Банком.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил в суд письменные возражения из которых следует, что он согласен оплатить просроченную ссуду в размере 51 640,99 руб. с дальнейшим расторжением кредитного договора и прекращением обязательств, считает, что начисление просроченных процентов за пользование кредитом является незаконным, размер начисленных процентов несоразмерен последствиям нарушения обязательства, начисленный размер процентов должен быть снижен судом. Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания просроченных процентов в размере 7 551,66 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 7 236,96 руб., неустойки по ссудному договору в размере 1 605,46 руб., неустойки в размере 3 836,37 руб.

Представитель АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, оценив в совокупности представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно заявлению-оферте, адресованном банку, ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 90743,99 руб. на 24 (двадцать четыре) месяца, 731 (семьсот тридцать один) день под 19,9 % годовых на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, с правом досрочного погашения, с размером платежа (ежемесячно) по кредиту: 4616,39 (четыре тысячи шестьсот шестнадцать рублей тридцать девять копеек) руб. Указанным заявлением ФИО2 просит Банк открыть Банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (открывается Банком бесплатно), а также одновременно с предоставлением потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего Заявления и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, включить Заемщика меня в Программу добровольной финансовой и страховой защиты от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика, постоянной полной нетрудоспособности Заемщика, дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы, первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний.

Судом установлено, что 18.05.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии, с условиями которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 90743,99 руб., под 19,9 % годовых, на срок 24 месяца, на потребительские цели, а ФИО2 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок возврата кредита – 20.05.2020 года, количество платежей по кредиту - 24, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4616,39 руб. в соответствии с п.6 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления кредита.

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ФИО2 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и с ними согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав ФИО2 кредит в сумме 90743,99 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

При этом факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику осуществления платежей ФИО2 должен был ежемесячно уплачивать 5072,88 руб. в счёт погашения основного долга по кредиту и процентов по кредиту, дата первого платежа – 18.06.2018 г., последнего – 18.05.2020 г. в сумме 5072,77 руб.

18.05.2018 г. ФИО7 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования в котором указано, что заемщик дает согласие быть застрахованным по договору комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев болезней и финансовых рисков № № от 20.01.2014 заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» из выбранных программ страхования ФИО7 выбрал Программу страхования 4.

ФИО7 получил информационный сертификат АО «АльфаСтрахование» о подключении к Программе добровольного страхования от несчастных случаев болезней и финансовых рисков, со сроком страхования 24 месяца, дата вступления в программу страхования- 18.05.2018.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из ответа АО «Альфастрахование» ФИО2 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредите» № от 20.01.2014 г., программа страхования № 4. Сроки страхования в отношении ФИО2 с 18.05.2018 г. по 17.05.2020 г. По программе страхования № 4 страховым риском, в том числе, является: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего /впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре. Согласно предоставленной справке о смерти, смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ от рака легкого. Как следует из предоставленной выписки из амбулаторной карты, <...> был диагностирован у ФИО2 еще в феврале 2017 г. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 18.05.2018 г.). Согласно п. 3.1.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования. На основании вышеизложенного. АО «АльфаСтрахование» не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФвслучаесмертигражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходитпо наследствук другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФнаследованиеосуществляется по завещанию ипозакону. Наследованиепо закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием,атакже в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФвсоставнаследствавходят принадлежавшие наследодателю на день открытиянаследствавещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФнаследствооткрывается сосмертьюгражданина.

Согласно ч.1 ст. 1114 ГК РФ днем открытиянаследстваявляется деньсмертигражданина.

Согласно ст.1141 ГК РФнаследникипо закону призываются кнаследованиюв порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии с ч. ч. 1,2,4 ст.1152 ГК РФдля приобретениянаследстванаследникдолжен его принять.

Принятиенаследникомчасти наследстваозначает принятие всего причитающегося емунаследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятоенаследствопризнается принадлежащимнаследникусо дня открытиянаследства независимо от времени его фактического принятия,атакже независимо от момента государственной регистрации праванаследникананаследственноеимущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФпринятиенаследстваосуществляется подачей по месту открытиянаследстванотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве нанаследстводолжностному лицу заявлениянаследникао принятии наследствалибо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве нанаследство. Признается, пока не доказано иное, что наследникпринялнаследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятиинаследства, в частности если наследниквступилво владение или управлениенаследственнымимуществом; принял мерыпосохранениюнаследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержаниенаследственного имущества, оплатил за свой счетдолгинаследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечаютподолгамнаследодателясолидарно.

Каждый из наследниковотвечаетподолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст.407 ГК РФобязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами илидоговором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство согласно п. 1 ст.408 ГК РФ. Согласно п. 1 ст.416 ГК РФобязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п.1 ст. 418 ГК РФпредусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммыкредитаи уплате процентов, возникшая изкредитногодоговора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112ГК РФ) и переходит к егонаследникамв порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгаминаследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника с. 418ГК РФ, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленностионихнаследниковпри принятии наследства. Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственностьпо долгамнаследодателя несут все принявшие наследствонаследникинезависимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследствонаследникидолжника становятсясолидарнымидолжниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечаютподолгамнаследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имуществанаследникови обязательстваподолгамнаследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества п. 1 ст. 416 ГК РФ.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному имкредитномудоговору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствиисусловиямидоговорав пределах стоимости наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса Курагинского нотариального округа ФИО6 следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО2 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство на основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающий по адресу: <адрес>. С заявлением об отказе от наследства обратился сын - ФИО3, проживающий по адресу: <адрес> Наследство, на которое выданы свидетельства состоит из: 1/4 (одной четвертой) доли в праве общей собственности на земельный участок, местоположение: Российская федерация<адрес>, кадастровый №, площадью 2228 (две тысячи двести двадцать восемь) кв. м, принадлежащего ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, на праве долевой собственности, дата регистрации 06 марта 2001 года, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, наследником которой был ее супруг ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, 1/4 (одной четвертой) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Российская федерация<адрес> кадастровый №, площадью 56,4 (пятьдесят шесть целых четыре десятых) кв. м, этажность (этаж) - 1, принадлежащей ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, на праве долевой собственности, дата регистрации 06 марта 2001 года, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, наследником которой был ее супруг ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав. Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении №8646/0333 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащих наследодателю. Иных свидетельств о праве на наследство в рамках наследственного дела 189/2019 не выдавалось.

Из материалов наследственного дела № следует, что согласно заявления поданного ФИО9 от имени ФИО1 от 30.09.2019 года нотариусу Курагинского нотариального округа ФИО6, наследником по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является его сын ФИО1 и сын ФИО3.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 11.12.2019 года наследником имущества ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ является сын ФИО1. Наследство состоит из 1/4 (одной четвертой) доли в праве общей собственности на земельный участок, местоположение: <адрес>, кадастровый №, площадью 2228 (две тысячи двести двадцать восемь) кв. м, принадлежащего ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, на праве долевой собственности, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, наследником которой был ее супруг ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 11.12.2019 года наследником имущества ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ является сын ФИО1. Наследство состоит из 1/4 (одной четвертой) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 56,4 (пятьдесят шесть целых четыре десятых) кв. м, этажность (этаж) - 1, принадлежащей ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, на праве долевой собственности, дата регистрации 06 марта 2001 года, регистрационный номер №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, наследником которой был ее супруг ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 11.12.2019 года наследником имущества ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ является сын ФИО1. Наследство состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении №8646/0333 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащими наследодателю.

Иные лица, в наследство после смерти ФИО2 не вступали.

Согласно информационной базе АИС ГИМС ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Красноярскому краю» на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.

Как следует из ответа МО МВД «Курагинский» согласно информационной базе данных ФИС ГИБДД М на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортных средств не зарегистрировано.

Из ответа АО «Россельхозбанк» от 05.12.2020 следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ клиентом Банка не являлся, открытых/закрытых счетов, вкладов в Банке не имел.

Из ответа АО «Альфа-Банк» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.., клиентом банка не является.

Из ответа банка «ВТБ» от 09.12.2022 следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Из ответа ПАО «Росбанк» от 25.11.2022 следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ клиентом банка не является.

Из ответа ПАО Сбербанк от 05.12.2022 следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ открыт вклад в подразделении №8646/0333 Сибирского банка ПАО счет № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток оп счету 533,45 руб. Счет закрыт 26.02.2020.

Согласно ответа из Государственного учреждения – отделения пенсионного фонда Российской Федерации по Красноярскому краю от 19.12.2022 в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 25 Закона № 400-ФЗ выплатное дело закрыто с ДД.ММ.ГГГГ по причине смерти пенсионера. После смерти ФИО2 осталась недополученная пенсия в размере 13566,95 руб. и ежемесячная денежная выплата в размере 1580,20 руб. Средства пенсионных накоплений по году рождения (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) у ФИО2 не формировались.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 12.12.2019 года земельный участок местоположение установлено относительно ориентира расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира <адрес>, площадью 2228 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость – 127530,72 руб., категория земель: земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, правообладатели: ФИО1, 1/2 доля в общей долевой собственности.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 11.12.2019 года жилое помещение –квартира по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 56,4, кв.м., кадастровая стоимость – 396 771,74 руб., правообладатели: ФИО1, 1/2 доля в общей долевой собственности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. В силу п. 1 ст. 819, п. 2 и п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются основным денежным обязательством.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки.

При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Из п.1 ст. 395 ГК РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом обстоятельств дела, размера начисленных процентов, момента начала их начисления, задолженности по основному долгу, периода просрочки исполнения обязательств, суд полагает не возможным снизить в соответствии с нормами ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов.

Согласно представленному банком расчету задолженности по состоянию 07.12.2021 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 71871,44 руб., из них: просроченная ссуда 51 640,99 руб., просроченные проценты 7 551,66 руб., проценты по просроченной ссуде 7 236,96 руб., неустойка по ссудному договору 1 605,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 836,37 руб.

Расчет проверен и принимается судом как верный.

Контррасчета ответчик не представил.

При этом общая стоимость принятого наследственного имущества составила (396 771,74 руб. + 127530,72 руб.)/4 + 533,45 руб. + 13566,95 руб. + 1580,20 руб. = 145176,01 руб.

Учитывая цену иска, фактическая стоимость перешедшего к ФИО1 после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 наследственного имущества достаточна дляпогашениядолгаперед банком за ФИО2 в полном объеме, в связи с чем в силу положений п. 2 ст.811, п. 1 ст.1175 ГК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежитвзысканиюзадолженностьпокредитномудоговору в полном объемев размере 71 871,44 руб., а доводы ответчика подлежат отклонению как основанные на неверном толковании права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2356,14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 18.05.2018 г. в размере 71871 руб. 44 коп., из них: просроченная ссуда 51 640 руб. 99 коп., просроченные проценты 7 551 руб. 66 коп., проценты по просроченной ссуде 7 236 руб. 96 коп., неустойка по ссудному договору 1 605 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду 3 836 руб. 37 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2356 руб. 14 коп., а всего взыскать 74227 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 28.04.2023

Судья Романова А.В.