УИД 74RS0040-01-2025-000492-35

Дело № 2-413/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года с. Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при помощнике судьи Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от "Дата", взыскании задолженности по кредитному договору за период с "Дата" по "Дата" в размере 619 468 рублей 39 копеек, в том числе: просроченные проценты - 84 870 рублей, просроченный основной долг - 533 6307 рублей 05 копеек, неустойки за просроченный основной долг - 349 рублей 25 копеек, неустойки за просроченные проценты - 942 рубля 02 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 57 3689 рублей 37 копеек, обращении взыскания на предмет залога: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 576 800 рублей, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО «Сбербанк» на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от "Дата" выдало ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 141 месяц под 13,2% годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, площадью 39,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудном счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока дня начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Согласно отчету об оценке № от "Дата" рыночная стоимость заложенного имущества составляет 721 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 576 800 рублей (л.д. 3-4, 111-112, 127-128).

Истец ПАО «Сбербанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не прибыл. Представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4, 124,127 оборот).

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не приняла (л.д. 122). В телефонограмме просила рассмотреть дело в свое отсутствие. С иском согласна (л.д. 125).

Исходя из принципа диспозитивности, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что "Дата" между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев, под 12,2% годовых. Пунктом 12 договора предусмотрено, что кредит используется на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита указанный объект недвижимости в залог. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рассчитанной банком (п. 11 кредитного договора). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 13 кредитного договора) (л.д. 45-47).

Согласно условиям проведения реструктуризации задолженности в дистанционном режиме. По состоянию на дату подписания настоящих условий задолженность по кредитному договору составляет 549 318 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 533 307 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом - 158525 рублей 10 копеек, сумма неустоек - 158 рублей 86 копеек (п. 1 условий реструктуризации).

Реструктуризация проводится в форме предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения начисляемых процентов и изменения срока возврата кредита. Отсрочка в погашение задолженности по кредиту составляет 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Датой начала периода предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту считается день проведения реструктуризации. По окончании периода предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении начисляемых процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения в размере 10% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом на дату платежа сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Накопленная в течение указанного периода задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом по его окончании распределяется равными частям на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком. Срок возврата кредита увеличен и составляет 141 месяц, считая с даты зачисления кредита на счет кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом, начисленных до даты подписания условий и не уплачены им производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, также производится уплата неустоек (л.д. 27-29).

Согласно выписке из ЕГРН, ФИО1 является собственником квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с "Дата". Жилое помещение обременено ипотекой в силу закона сроком с "Дата" 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а также установлен запрет регистрации на основании постановления судебного пристава-исполнителя Уйского РОСП ГУ ФССП России по Челябинской области от "Дата" (л.д. 23-25, 100, 101-103).

ПАО «Сбербанк» обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55 оборот-56,57,58, 59,60), справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 80-81).

Вместе с тем в нарушение исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей в погашение суммы основного долга и уплате процентов ФИО1 ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, произведя частичное погашение суммы основного долга, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55 оборот-56,57,58, 59,60).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на "Дата" составляет 619 468 рублей 39 копеек, в том числе: просроченные проценты - 84 870 рублей, просроченный основной долг - 533 6307 рублей 05 копеек, неустойки за просроченный основной долг - 349 рублей 25 копеек, неустойки за просроченные проценты - 942 рубля 02 копейки.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, принимается судом как достоверный, поступившие от ответчика денежные средства учтены в счет погашения задолженности.

Принимая во внимание, что обязательства надлежащим образом ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на "Дата" в размере 619 468 рублей 39 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования, Заемщик уплачивает Банку неустойку за несвоевременное причисление платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору

С Индивидуальными условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствуют ее подписи.

Размер взыскиваемой неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательств и оснований для применения ст.333 ГК РФ и ее снижения не усматривает.

Требования о досрочном расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Таким образом, заинтересованная в изменении или расторжении договора сторона может подтвердить принятие ею необходимых мер по досудебному разрешению данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо при неполучении ответа от другой стороны, представив суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.

Если указанный срок не установлен в соответствующем требовании либо в законе, то по истечении тридцатидневного срока со дня направления заинтересованной стороной договора соответствующего требования другой стороне считается, что стороной приняты все необходимые меры по досудебному разрешению данного вопроса.

ПАО «Сбербанк» "Дата" направляло ФИО1 письменные требования о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в срок до "Дата" и предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 62-67), которое не было исполнено, что свидетельствует о том, что истцом были предприняты меры по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, в досудебном порядке. ФИО1 возражений относительно заявленных требований в данной части также не выразила.

При таких обстоятельствах требование о расторжении кредитных договоров также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленной выписке из единого государственного реестра прав на недвижимость, жилое помещение - квартира, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, - принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 23-25, 100,101-103).

На указанное жилое помещение зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя ПО «Сбербанк России» (л.д. 23-25, 101-103).

Согласно заключению о стоимости имущества по состоянию на "Дата", рыночная стоимость залогового имущества составляет 721 000 рублей.

Учитывая, что заемщиком допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей в погашение суммы основного долга и процентов, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 576 800 рублей (721 000х80%).

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 95 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 389 рублей 37 копеек.

Руководствуясь статьями 12, 98,194-198,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от "Дата", заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, "Дата" года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинское отделение № (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от "Дата" за период с "Дата" по "Дата": просроченные проценты - 84 870 рублей, просроченный основной долг - 533 6307 рублей 05 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 349 рублей 25 копеек, неустойку за просроченные проценты - 942 рубля 02 копейки, государственную пошлину 57 389 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 576 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Уйский районный суд.

Председательствующий: А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено23 сентября 2025 года.