Решение по делу № 2-4079/2025 от 20.05.2025

УИД 50RS0001-01-2025-003122-50

Дело № 2-4079/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025г. <...>

Балашихинский городской суд в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.

при помощнике судьи Шебалковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО3 кредит в размере 11 550 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18.5 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Свои обязательства по кредитному договору ПАО "АК БАРС" Банк выполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка, площадью 845 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. почтовый адрес ориентира: обл. Московская, р-н Балашихинский, д. Дятловка, участок 93 А, с кадастровым номером: 50:15:0070801:553, и жилого дома, назначение: жилое, площадью 181,6 кв.м, этажность 2, в том числе подземных 0, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Балашиха, д Дятловка, с кадастровым номером: 50:15:0070801:1155. Также между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 была составлена закладная, согласно которой указанные выше объекты недвижимости находятся в залоге у ПАО «АК БАРС» БАНК. Между тем с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, ПАО «АК БАРС» БАНК направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако, требование ПАО «АК БАРС» БАНК до настоящего времени не исполнено. По состоянию на дату подачи иска сумма кредита возвращена в размере 0 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 943 531,63 рублей. Общая сумма задолженности 12 493 531,63 руб. В соответствии с отчетом оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, действительная рыночная стоимость объекта залога земельного участка составляет 7 140 000 руб., жилого дома – 12 961 000 руб.

Истец, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2024г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1;

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 493 531,63 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (11 550 000 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18.5 % годовых;

расходы на оплату госпошлины в размере 135 727,36 руб., расходы, понесенные на проведение экспертизы в размере 8 000 руб., почтовые расходы в размере 76,00 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью 845 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. почтовый адрес ориентира: обл. Московская, р-н Балашихинский, д. Дятловка, участок 93 А, с кадастровым номером: 50:15:0070801:553, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 5 712 000 руб.; жилой дом, назначение: жилое, площадью 181,6 кв.м, этажность 2, в том числе подземных 0, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Балашиха, д Дятловка, с кадастровым номером: 50:15:0070801:1155, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 10 368 800 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в отсутствие извещенных надлежащим образом истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО3 кредит в размере 11 550 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «АК БАРС» БАНК выполнил в полном объеме.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка, площадью 845 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. почтовый адрес ориентира: обл. Московская, р-н Балашихинский, д. Дятловка, участок 93 А, с кадастровым номером: 50:15:0070801:553 и жилого дома, назначение: жилое, площадью 181,6 кв.м, этажность 2, в том числе подземных 0, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Балашиха, д. Дятловка, с кадастровым номером: 50:15:0070801:1155.

Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка.

В нарушение условий кредитного договора и установленного графика платежей заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Как указывает истец, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, задолженность ФИО3 составляет 12 493 531,63 руб., из которых: 11 550 000 руб. – задолженность по основному долгу, 943 531,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату долга.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон; которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ФИО3 обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая истца права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. N9-В09-23.

В силу статьи 809 ГК РФ, банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Таким образом, исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, а сам кредитный договор расторгнут настоящим решением суда, следовательно, банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по день вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора предусмотрено действующим законодательством, требование истца в указанной части, суд находит подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В пункте 2 статьи 3 ФЗ Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Закона об ипотеке по общему правилу, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пунктом 4 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценочной экспертизы № 9-250204-1603818 от 12.02.2025 действительная рыночная стоимость объекта залога:

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу пункта 1 статьи 85 указанного Федерального закона, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 89 данного Федерального закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанные объекты недвижимости (земельного участка и дома), установив начальную стоимость заложенного имущества, в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества - земельного участка размере 5 712 000 руб., дома в размере 10 368 000 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со статьей 94 ГПК РФ относятся расходы на оплату услуг представителей, суммы подлежащие выплате экспертам, почтовые расходы, а также другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования судом удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 135 727,36 руб., а также расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 8000 рублей, почтовые расходы в размере 76 руб., подтверждённые документально.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 493 531,63 руб. (в том числе сумму основного долга в размере 11 550 000 руб., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 531,63 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 135 727,36 руб., расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 8000 руб., почтовые расходы в размере 76 руб., а всего 12 637 334,99 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (11 550 000 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суд по ставке 18,5 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, площадью 845 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: обл. Московская, р-н Балашихинский, д. Дятловка, участок 93А, с кадастровым номером: 50:15:0070801:553, принадлежащий ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную стоимость заложенного имущества, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, в размере 5 712 000 руб.;

- жилой дом, назначение: жилое, площадью 181,6 кв.м, этажность 2, в том числе подземных 0, расположенный по адресу: Российская Федерация, Московская область, городской округ Балашиха, д Дятловка, с кадастровым номером: 50:15:0070801:1155, принадлежащий ФИО5, путем реализации на публичных торгах, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, в размере 10 368 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Беседина Е.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.06.2025

_________________