Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3294/2022
в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга
УИД 66RS0005-01-2022-002144-93
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20.07.2022 Октябрьский районный суд города Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Пановой О.В., при секретаре Кирилловой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании процентов, пени, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец «Газпромбанк» (акционерное общество), далее по тексту – АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании процентов, пени, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 20.11.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ****** на потребительские цели. Заемщику выдан кредит в размере 230 000 рублей на срок по 25.10.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. Денежные средства своевременно и в полном объеме перечислены ФИО1, открытый в АО «Газпромбанк». В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 20.11.2013 Банком с ФИО2 был заключен договор поручительства № № ******, согласно которому поручитель обязалась солидарно отвечать перед банком за надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Заемщиком обязательства перед банком выполняются ненадлежащим образом: с 26.03.2015 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Решением суда от 03.12.2015 с ответчиков взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2015 в сумме 219749 руб. 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 5120 руб. 80 коп. Поскольку основной долг погашен ответчиками 10.12.2021, задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, у истца возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 07.10.201.5 по 31.12.2019. По состоянию па 18.02.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 686269 руб. 05 коп., из которых: 93328 руб. 88 коп. - проценты на просроченный основной долг, 413347 руб. 08 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 179593 руб. 09 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику и поручителю неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 в размере 686269 руб. 05 коп., из которых: 93328 руб. 88 коп. - проценты на просроченный основной долг, 413347 руб. 08 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 179593 руб. 09 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Представитель истца в судебное заседание не явился.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, В адресованных суду возражениях на иск ссылались на пропуск срока исковой давности, а также полагали необоснованно завышенной сумму пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов полагали незаконными.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.11.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ******, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 230 000 рублей на потребительские цели, на срок по 25.10.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. Заемные средства были перечислены ФИО1 на счет № ******. открытый в АО «Газпромбанк»
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства № № ****** от 20.11.2013, согласно которому поручитель обязалась солидарно отвечать перед банком за надлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору.
Согласно п. п. 3.2, 3.2.1., 3.2.2 кредитного договора заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью договора, не позднее 25 числа каждого текущего календарного месяца.
Заочным решением Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 03.12.2015 исковые требования АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» в Екатеринбурге к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности но кредитному договору удовлетворен частично. С ФИО1, ФИО2 взыскано солидарно в пользу АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» в Екатеринбурге задолженность по кредитному договору в размере 219749 руб. 49 коп., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5120 руб. 79 коп. в равных долях, то есть по 2560 руб. 40 коп., с каждого из ответчиков.
В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
На основании п. 5.2 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
В силу положений п. 5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Основной долг погашен ответчиками 10.12.2021. Указанное решение исполнено ответчиками, задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, в связи с чем у истца возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 07.10.201.5 по 31.12.2019. За период с 07.10.2015 по 10.12.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 686269 руб. 05 коп., из которых: 93328 руб. 88 коп. - проценты на просроченный основной долг, 413347 руб. 08 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 179593 руб. 09 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Заемщику и поручителю неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена. Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком также не представлены.
В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
По правилам статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Учитывая изложенное, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, к моменту обращения банка в суд срок поручительства не истек, суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков ФИО1, ФИО2 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Определяя размер подлежащей взысканию пени, суд исходит из расчета истца, который судом проверен и сомнений не вызывает.
Положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат норм, ограничивающих право суда на уменьшение законной неустойки, поскольку реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения. Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд, исходя из принципа соразмерности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, устанавливает окончательный размер неустойки подлежащей взысканию в размере 140 000 руб. 00 коп., из которых 90000 руб. 00 коп. за просрочку возврата кредита и 50000 руб. 00 коп. за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Таким образом, суд определяет задолженность ответчиков ФИО1, ФИО2 по кредитному договору №№ ****** от 20.11.2013 за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 в размере 233328 руб. 88 коп., из которых: 93328 руб. 88 коп. - проценты на просроченный основной долг, 90000 руб. 00 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 50 000 руб. 00 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
При этом суд исходит из того, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.
Поскольку в установленный срок ответчики не исполнили требование Банка о погашении просроченной задолженности, вся сумма основного долга по кредитному договору была вынесена на просрочку и уже на весь основной долг стали начисляться проценты на просроченный основной долг, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Указанное начисление процентов и пеней не противоречит законодательству и соответствует п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».
Довод ответчиков о пропуске срока исковой давности судом рассмотрен и подлежит отклонению.
Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Если порядок начисления неустойки предусмотрен в виде ежедневного начисления процентов на сумму не возвращенных денежных средств, то начало течения давности определяется по каждому дню просрочки в отдельности, то есть ежедневно. Бели действие договора не прекращено, договор не расторгнут, требование о взыскании неустойки в период действия договора подлежит удовлетворению в пределах трехлетнего срока, предшествующего дате предъявления иска о взыскании неустойки.
В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства но делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из расчета, представленного банком, а также справки, сумма признанная решением суда от 03.12.20215 погашалась ответчиками до 2021 года, последний платеж был совершен 10.12.2021, что соответствует сумме взысканной решением суда от 03.12.2015.
Учитывая приведенные правовые нормы, суд полагает, что активные действия должника в виде длительного погашения задолженности и исполнения решения суда свидетельствуют о признании......имеющейся задолженности по кредитному договору, что влечет прерывание срока исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен. Банк вправе требовать погашения всей задолженности, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом указанных обстоятельств.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 10062 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от 04.04.2022, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 (№ ******) ФИО2 (паспорт № ******) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН <***> ОРГН 1027700167110) сумму задолженности по кредитному договору № № ****** от 20.11.2013 за период с 07.10.2015 по 10.12.2021 в размере 233328 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10062 рубля 69 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга
Председательствующий О.В. Панова