УИД № 36RS0036-01-2022-000590-79

№2-456/2022 (строка 176г)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2022 года р.п. Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Ваниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

22.09.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО с требованиями о взыскании за счет наследственного имущества 98869,95 руб. задолженности по договору кредитной карты от 30.07.2012 №98110781, заключенному с ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3166,10 руб., в обоснование указав, что указанный договор заключен в офертно–акцептной форме, банк акцептовал оферту клиента о заключении договора путем открытия счета, открыл ФИО счет №<***>, осуществил зачисление денежных средств в размере 94457,44 руб.; в заявлении клиента от 30.07.2012, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», графике платежей (каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте) содержались все существенные условия договора; ФИО обязалась своевременно погашать задолженность (основной долг, проценты за пользование кредитом, суммы плат за пропуск очередного платежа, начисленной неустойки) – путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей; очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определённом графиком платежей; ФИО не исполняла своей обязанности по оплате в полном размере очередных платежей, в результате чего на основании п.2 ст.811 ГК РФ, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 98869,95 руб., направив клиенту заключительное требование; но до настоящего времени задолженность не погашена, обязательство не прекращено смертью должника, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а потому его наследники должны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истцом заявлены ходатайства об оказании содействия в собирании доказательств по делу. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309, 310, 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820, 1175 ГК РФ.

Определением Таловского районного суда Воронежской области от 02.12.2022, изложенном в протокольной форме, в качестве соответчиков привлечены наследники – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО2, в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчиков – страховщик наследодателя АО «Русский Стандарт Страхование».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил.

Ответчики ФИО1, ФИО, в лице законного представителя ФИО2, уведомленные надлежащим образом, в судебное заседание не явились: в своих возражениях просили отказать в удовлетворении заявленных требований и ходатайствовали о применении сроков исковой давности, поскольку срок давности по самому позднему платежу (согласно графику) истек 28.06.2018.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился; сведений об уважительности причин неявки не представил.

Суд, на основании положений ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из заявления №98110781 от 30.06.2012 (с анкетой), графика платежей, условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО заключен кредитный договор; сумма кредита – 94457,44 руб.; срок кредита – 1094 дня, процентная ставка 36% (полная стоимость кредита 42,54%), с ежемесячным платежом каждое 28-е число месяца в размере 4330 руб., последний платеж 28.06.2015 – в размере 3546,19 руб.; денежные средства подлежали перечислению на счет карты №40817810611975084533; в своем заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графиком платежей, являющимися, как и само заявление, неотъемлемой частью кредитного договора; в тот же день заемщик присоединилась к договорам личного страхования по программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» (страхования компания ЗАО «Русский Стандарт Страхование», договор страхования №100139715377СП, период страхования 36 мес., страховая премия 12348 руб.), а также страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком (страхования компания ООО Компания банковского страхования, договор страхования №100139715377ФР, период страхования 34 месяца, страховая сумма 12109,44 руб.).

Согласно условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор является смешанным, заключается в офертно–акцептной форме, кредит предоставляется на условиях, указанных в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет, и считается предоставленным с даты зачисления (п.п.2.1-2.4); за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по дату возврата кредита, а в случае выставления заключительного требования – по дату его оплаты (п.2.6); плановое погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей (п.4.1); при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату в размере 300 руб. – за пропуск впервые, 500 руб. – во второй раз, 1000 руб. – в третий раз, 2000 руб. – четвертый раз (п.6.2.); банк вправе путем выставления заключительного требования потребовать досрочного погашения задолженности (п.6.3.2); клиент обязан вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности, включая оплату процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности (п.8.1.).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №98110781 от 30.06.2012, выписки из лицевого счета №<***> и информации о движении денежных средств по указанному кредитному договору за период с 30.06.2012 по 06.09.2022, с 28.02.2013 исполнения обязательств не производилось.

Кроме того, банком-истцом заемщику ФИО направлено 28.05.2013 заключительное требование, согласно которому банк потребовал от заемщика исполнить обязательства по договору в срок до 28.06.2013, обеспечив наличие суммы основного долга 82820,29 руб., процентов по кредиту – 11749,66 руб., неустойки – 4300 руб. на своем счете.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: <данные изъяты>; выдано свидетельство о смерти №.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого 15.03.2018 нотариусом нотариального округа Таловского района Воронежской области ФИО3, наследниками после смерти ФИО являются ее дети ФИО1, ФИО, принявшие наследство.

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти у ФИО имелись неисполненные денежные обязательства в виде кредитной задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт», наследниками ФИО, обратившимся с заявлением о вступлении в наследство являются ее дети – ответчики ФИО1, ФИО, в лице законного представителя ФИО2

Согласно сообщению третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», обращений с заявлениями о наступлении страхового случая до настоящего времени не поступало; кроме того, смерть застрахованного лица ФИО наступила ДД.ММ.ГГГГ, а заключенный договор страхования №100139715377СП от 30.06.2012, по указанному кредитному договору был заключен сроком на 36 месяцев и прекратил свое действие 29.06.2015 в связи с истечением срока, предъявление требований к страховщику неправомерно.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Учитывая изложенное, срок исковой давности в данном случае следует исчислять с момента неисполнения требования банка о возврате всей суммы кредита, т.е. с 28.06.2013, и на момент предъявления иска трехлетний срок исковой давности истек.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска истцом срока исковой давности, о применении которой ходатайствовали ответчики. Оснований для взыскания с ответчиков расходов по оплате госпошлины нет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №), ФИО, в лице законного представителя ФИО2 (паспорт серии №), о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 10 января 2023 года.

Судья Ю.С. Тульникова