Дело № 2-707/2025

29RS0001-01-2025-001115-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2025 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Климовского А.Н.,

при секретаре Третьяковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

НО «КПК «Доверие» обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51607 руб. 74 коп., из которых: основной долг – 48382 руб. 75 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2735 руб. 69 коп., членский взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 452 руб. 86 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36 руб. 44 коп., а также процентов за пользование займом из расчета 19,71% годовых на остаток суммы займа, подлежащий возврату за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, членского взноса из расчета 7,2 копейки в день за пользование из Фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 рублями, исходя из остатка суммы займа, подлежащего возврату за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, пени за просрочку уплаты платежей по договору займа (пени за просрочку уплаты суммы займа) исходя из ставки 20% годовых, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НО «КПК «Доверие» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № на сумму 55000 руб. 00 коп. под 19,7 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства истцом предоставлено поручительство ФИО1 В нарушение условий договора займа ответчик ФИО2 не производит погашение займа, выплату членских взносов и процентов по договору в установленные сроки, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков.

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен финансовый управляющий ФИО3

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление в части исковых требований к ФИО2 оставлено без рассмотрения ввиду признания ответчика несостоятельной (банкротом) на основании решения Арбитражного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ № А05-8262/2025.

На судебное заседание представитель истца НО «КПК «Доверие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия, на заявленных требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Финансовый управляющий ФИО3 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав и изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Статьей 321 ГК РФ установлено, что если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как указано в статьях 1, 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – Закона № 190-ФЗ) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и Уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в п. 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В части 2 статьи 4 Закона № 190-ФЗ указано, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принята в члены пайщиков НО «КПК «Доверие».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в НО «КПК «Доверие» о выдаче ей займа в размере 55000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, с целью покупки дров и оплаты задолженности по квартплате. С общими условиями предоставления, пользования и возврата займа пайщик ознакомилась и выразила согласие, что подтверждено ее подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между НО «КПК «Доверие» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № на сумму 55000 руб. 00 коп. сроком на 1083 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19,71% годовых. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

В силу п. 6 договора потребительского займа следует, что задолженность по договору займа погашается ежемесячными платежами, размер которых и платежная дата каждого месяца указаны в графике платежей, являющемся приложением к указанному договору займа.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. При этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжаются начисляться (пункт 12 договора займа).

Факт исполнения кредитором обязательств по предоставлению ФИО2 займа в размере 55000 руб. 00 коп. подтверждается платежным поручением от 18 октября 2024 года № 816 на выдачу заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи НО «КПК «Доверие» наряду с исполнением обязательств по займу, пайщики вносят членские взносы, направляемые на финансирование расходов, связанных с обеспечением деятельности кооператива. Обязанность внесения членских взносов определена Уставом и не является обязательством по займу. В случае, если членский взнос вносится в рассрочку в период пользования займом, график погашения рассрочки включается отдельным столбцом в график платежей по договору потребительского займа.

Согласованный с заемщиком и подписанный ею же график платежей по договору займа содержит указание на ежемесячное внесение членских взносов, конкретную дату платежа и размер такого взноса.

Пунктом 20 индивидуальных условий потребительского займа определено, что пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 21835 руб. 27 коп. Гашение членского взноса осуществляется в рассрочку.

Членские взносы, их размер и порядок начисления установлены в соответствии с пп. 7 п. 3 ст. 1, ст. 8 Закона № 190-ФЗ, Уставом НО «КПК «Доверие» представляют собой денежные средства, вносимые пайщиками независимо от наличия или отсутствия договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением его деятельности. Данный вид взносов характерен для специфики взаимоотношений между кредитным потребительским кооперативом и его членами.

По смыслу ст. 13 Закона № 190-ФЗ, член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать Устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, Уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В силу п. 6 ч. 3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и Уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен Уставом кредитного кооператива.

Исходя из пп. 7 ч. 3 ст. 1 указанного Закона, членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен Уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 8 Закона № 190-ФЗ, Устав кредитного кооператива должен предусматривать: условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО2 добровольно подписав договор потребительского займа, согласившись с общими условиями пользования займами НО «КПК «Доверие» и Уставом кооператива, будучи лицом, принятым в члены кооператива, приняла на себя обязательство помимо выполнения прочих условий договора займа исполнять обязанность по уплате членских взносов в период пользования займом.

Доказательств исключения ФИО2 из членов НО «КПК «Доверие» или выхода из кооператива не представлено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Вместе с тем, судом установлено и это следует из материалов дела, что ФИО2 взятые на себя обязательства по договору потребительского займа своевременно не выполнила, нарушила условия договора о погашении суммы займа, процентов и членских взносов ежемесячными платежами, что фактически ФИО2 не оспаривается.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что в счет задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ были произведены следующие выплаты: ДД.ММ.ГГГГ – 2844 руб. 70 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 3549 руб. 25 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 7750 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб. 00 коп.

Истцом НО «КПК «Доверие» при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51607 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 48382 руб. 75 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2735 руб. 69 коп., членский взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 452 руб. 86 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36 руб. 44 коп.

На момент рассмотрения спора данная задолженность ответчиком не погашена.

Данный расчет проверен судом, является верным, контррасчет ответчиком суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было предоставлено поручительство ФИО1, между ФИО1 и НО «КПК «Доверие» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №П, согласно условиям которого, поручитель обязался перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО2 обязательств, вытекающих из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Данная позиция нашла свое отражение в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», согласно которому принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредитора, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Институт банкротства граждан предусматривает особый механизм прекращения обязательств лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, - списание долгов.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Совокупность названных норм и разъяснений указывает на то, что если кредитор предъявил требование к поручителю до того, как основной должник (гражданин) освобожден от долгов по окончании реализации имущества гражданина-банкрота, обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения, и напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подпункт 1 пункта 1 статьи 352, пункт 1 статьи 367 ГК РФ).

Признание заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ банкротом на основании решения Арбитражного суда и введение процедуры реализации ее имущества исключают право суда общей юрисдикции рассмотреть по существу вопрос о взыскании с заемщика в пользу НО «КПК «Доверие» задолженности, являющейся предметом настоящего иска.

Из буквального толкования условий договора поручительства №П следует, что обязанность поручителя ФИО1 распространяется на обязанность заемщика по возврату суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, а также по уплате членских взносов.

Следовательно, ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по обеспеченному поручительством договору займа влечет, по общему правилу, солидарную обязанность поручителя ФИО1 по уплате задолженности, предъявляемой к взысканию.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 807-808, 810 ГК РФ, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований.

Истец в обоснование заявленных требований представил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами договора займа и договора поручительства на указанных условиях и неисполнение ответчиком в полном объеме взятых на себя обязательств в предусмотренные договором сроки.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, а также членские взносы являются мерой гражданско-правовой ответственности, их начисление в определенных размерах предусмотрено договором. По своей правовой природе пени за просрочку возврата долга носят компенсационный характер.

ФИО1 в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каких-либо возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств своевременного исполнения обязательств и оплаты задолженности по договору потребительского займа не представлено, а поэтому суд приходит к выводу о том, что у истца имеются законные основания для взыскания с ответчика ФИО1 суммы основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов и пени.

Законных оснований для уменьшения размера процентов, членских взносов, пени не усматривается.

Таким образом, исковые требования НО «КПК «Доверие» к ФИО1 в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу данной нормы истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При взыскании неустойки на будущий период суду надлежит установить размер неустойки на день разрешения данного требования по существу. Так как неустойка за конкретный период определяется в твердой денежной сумме, и только неустойка на будущий период, т.е. период после вынесения решения по существу по такому требованию, определяется без указания суммы неустойки, но с указанием суммы долга, на которую подлежит исчислению неустойка, процентной ставки неустойки. Поскольку расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта. Неустойка на будущий период это неустойка, подлежащая начислению после вынесения решения суда, в том числе в форме апелляционного определения.

Судом учитывается, что согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок, установленный нормой ст. 367 ГК РФ, носит пресекательный характер, поэтому применяется судом независимо от заявления ответчика и не подлежит восстановлению. Законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 договора поручительства, заключенного с ФИО1, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Поручительство прекращается, если кооператив в течение 2-х лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору займа в полном объеме, не предъявит требования к поручителю, указанного в п. 2.5 договора.

Из буквального содержания договора поручительства следует, что в нем конкретный срок поручительства не указан.

При прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате этих процентов, равно как и по уплате основного долга, сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Договор потребительского займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя - юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (п. 6 ст. 367 ГК РФ). При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с поручителя в счет исполнения основного обязательства, следует исходить из размера требований, предъявленных к нему в период срока действия поручительства.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ФИО2 и ФИО1 с требованием об оплате возникшей задолженности ДД.ММ.ГГГГ, иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Предусмотренные договором займа проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по соглашению, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 19,71 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности (проценты на будущий период) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с расчетом истца членский взнос уплачивается пайщиком в размере 7,2 копейки в день за пользование из Фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 рублями.

Данный расчет произведен исходя из п. 20 договора потребительского займа, в соответствии с общими условиями предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи, а также согласно ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите», а поэтому суд принимает его за основу, контррасчет ответчиком не представлен.

Требования истца о взыскании с ответчика членского взноса из расчета 7,2 коп. в день за пользование из Фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 рублями, а также неустойки по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности (проценты на будущий период) также являются обоснованными и подлежит удовлетворению.

Последующее начисление кредитором процентов при дальнейшем неисполнении обязанными лицами кредитного обязательства действующему законодательству не противоречит, поскольку окончание срока действия договора займа не может являться основанием для освобождения поручителя от ответственности за дальнейшее неисполнение обязательств.

Возможность начисления кредитором процентов в этом случае соответствует целям обеспечительных сделок, так как поручитель должен быть заинтересован в быстром удовлетворении требований, предъявленных к нему в установленный срок, в пределах ответственности поручителя, понимая, что неисполнение поручителем принятых на себя обязательств повлечет увеличение процентов, которые входят в объем его ответственности. Иное толкование норм, используемых в правовом регулировании отношений по договору поручительства, приведет к тому, что поручитель будет заинтересован в ненадлежащем исполнении обязательства вплоть до окончания срока действия поручительства, осознавая, что дальнейшее неисполнение обязательства не приведет к возникновению для него дополнительных издержек в виде процентов. При таком подходе неисполнение обязательства будет становиться более выгодным для должника, чем его исполнение.

Таким образом, поскольку требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа были заявлены, в том числе к поручителю, в пределах срока действия договора поручительства, у поручителя возникла обязанность по погашению образовавшейся за новый период задолженности.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по договору займа в заявленной и иной сумме, то суд приходит к выводу, что исковые требования НО «КПК «Доверие» к ФИО1 основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу НО «КПК «Доверие» с ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в счет уплаты государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие», ИНН №, задолженность по договору потребительского займа № 7537-1 от 18 октября 2024 года по состоянию на 19 июня 2025 года в размере 51607 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 48382 руб. 75 коп., проценты за период с 08 февраля 2025 года по 19 июня 2025 года – 2735 руб. 69 коп., членские взносы за период с 07 июня 2025 года по 19 июня 2025 года – 452 руб. 86 коп., неустойка за период с 07 июня 2025 года по 19 июня 2025 года – 36 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 4000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу некоммерческой организации «Кредитный потребительский кооператив «Доверие», ИНН №, проценты за пользованием суммой займа (проценты на будущий период) по ставке 19,71 % годовых, неустойку (неустойка на будущий период) по ставке 20 % годовых, а также членский взнос из расчета 7,2 копейки (0,072 рубля) в день за пользование из Фонда финансовой взаимопомощи каждыми 100 рублями, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга по договору потребительского займа № 7537-1 от 18 октября 2024 года, начиная с 20 июня 2025 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга по договору потребительского займа (с учетом последующего погашения).

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Мотивированное решение суда составлено 05 сентября 2025 года.

Председательствующий А.Н. Климовский