Дело № 2-245/2022

УИД: 22RS0030-01-2022-000288-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года с. Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указывая на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № на сумму 35773 руб.32 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае. За нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9013 руб. 75 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3471 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 3441 дня.

Общая задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73576 руб.99 руб., из которых просроченная ссуда – 30047 руб. 16 коп., просроченные проценты 5385 руб. 86 коп., штрафные санкции по просроченной ссуде – 25827 руб.23 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12316 руб.74 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование ответчик не выполнял, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 73576 руб.99 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2407 руб. 31 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще. В поданном заявлении просит отказать в исковых требованиях, поскольку они заявлены с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО «ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ознакомившись с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели обратился с Заявлением-офертой в ООО ИКБ «Совкомбанк» о заключении с ним посредством акцепта настоящего Заявления-оферты Договор банковского счета, Договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.

Раздел Б Договора о потребительском кредитовании № содержит данные о лимите кредитования: 35773 руб. 32 коп., процентной ставке по кредиту 29% годовых, сроке кредита 18 месяцев, с правом досрочного возврата. Плата за подключение в программу страховой защиты заемщиком 0,85% от первоначальной суммы кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора.Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита 70 руб. При нарушении срока возврата (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Раздел «В», порядок совершения действий для акцепта предусматривает: открыть ответчику Банковский счет и предоставить ответчику, сумму кредита, указанную в разделе «Б» на счет №.

Ответчик обязался исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору одним из способов указанных в разделе «Г» заявления оферты.

В заявлении-оферте имеется подпись ФИО1

Кроме того, 28.01.2013г ФИО1 обратился с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней (л.д.12 оборот ). ФИО1 добровольно выразил желание на участие в программе страхования по Договору потребительского кредита. Он был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, однако ответчик выразил желание заключить договор страхования, подписав акцепт Общих условий Договора потребительского кредита (с участием Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков).

Выдача денежных средств банком была произведена в соответствии с условиями указанного кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6), денежные средства в сумме 35773 руб.32 коп. были зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, из которых 30300 руб.00 коп. зачислены на ФИО1 по его заявлению, 5 473 руб.32 коп. плата за включение в программу страховой защиты заемщика.

Согласно графику платежей ФИО1 принял на себя обязательства вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Дата платежа – 28 (30) число каждого месяца в размере первый платеж 2544 руб.46 коп., последний платеж 2454 руб.51 коп.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Факт заключения кредитного договора, его суммы ежемесячных платежей сторонами не оспариваются.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из материалов дела, ответчиком взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнялись.

Согласно расчёту задолженности по кредиту и выписке следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 73 576 руб.99 коп., из них просроченная ссуда 30 047 руб.16 коп., просроченные проценты 5 385 руб.86 коп., штрафные санкции по просроченной ссуде – 25827 руб.23 коп., штрафные санкции по уплате процентов – 12316 руб. 74 коп.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (310 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности, разрешая которое суд пришел к выводу об его удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года), которым определено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как было указано выше, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на срок 18 месяца, графиком платежей последний платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж согласно выписке по счету был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено штампом на конверте, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, штрафных санкций истек ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для отказа в иске, в связи с чем требования банка удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Обращение ПАО «Совкомбанк» к мировому судье судебного участа Курьинского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 73576 руб.99 коп., не имеют значения для исчисления срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом за пределами срока исковой давности.

Таким образом, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 ГПК РФ ввиду отказа в иске, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 73576 руб.99 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Судья: Е.А. Шапошникова