Решение по делу № 2-949/2022 от 07.12.2022 | Пугачевский районный суд (Саратовская область)

№ 2-949(1)/2022

64RS0028-01-2022-002052-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,

при секретаре Бохан Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Морозу Д.А. о расторжении кредитных договоров и взыскании кредитной задолженности. В обоснование своих требований указало, что 14.12.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор № 0607-Р-12411452780 в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра – заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 33 000 руб., под 23,9% годовых с минимальным ежемесячным платежом на погашение основного долга – 5% (согласно условиям кредитования по кредитной карте). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.09.2022 составила 43 830 руб. 74 коп., в том числе: 37 829 руб. 09 коп. – просроченный основной долг; 6 001 руб. 65 коп. – просроченные проценты. Кроме того, 18.11.2019 между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ФИО3 кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.09.2022 составила 194 318 руб. 66 коп., в том числе: 170 688 руб. 05 коп. – задолженность по кредиту; 23 630 руб. 61 коп. – задолженность по процентам. Также, 03.12.2020 между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 73 705 руб. на срок 60 месяцев под 17,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.09.2022 составила 70 467 руб. 70 коп., в том числе: 62 446 руб. 51 коп. – ссудная задолженность; 8 021 руб. 19 коп. – проценты по кредиту. В ходе досудебного урегулирования ситуации истцу стало известно, что ФИО3 умерла. Предполагаемым ее наследником является ФИО2 Ввиду того, что кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам, Банк просил: расторгнуть кредитный договор <***> от 18.11.2019, <***> от 03.12.2020, взыскать с ответчика по состоянию на 29.09.2022 задолженность: по кредитной карте (эмиссионному контракту) № 0607-Р-12411452780 от 14.12.2018 в размере 43 830 руб. 74 коп.; по кредитному договору <***> от 18.11.2019 в размере 194 318 руб. 66 коп.; по кредитному договору <***> от 03.12.2020 в размере 70 467 руб. 70 коп. и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 286 руб. 17 коп. (5 086 руб. 37 коп. + 761 руб. 49 коп. + 438 руб. 31 коп.).

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, причины неявки суду не известны.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО3 от 14.12.2018 между ПАО Сбербанк и ней был заключен эмиссионный контракт № 0607-Р-12411452780 от 14.12.2018 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта VISA CLASSIC ТП-2Л и открыт счет <Номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых, кредитный лимит – 33 000 руб. (л.д. 26, 27-28).

Ответчик приняла обязательства погашать долг путем внесения обязательных платежей на дату отчета.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) и заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 5.3 Общих Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательств платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с графиком Банка (л.д. 30-33).

Подписью в договоре ответчик подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять, а также подтвердила получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и Тарифов банка.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме.

Карта была активирована ответчиком и в период действия карты ответчик совершала операции по снятию наличных денежных средств. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 29.09.2022 образовалась просроченная задолженность перед банком в размере 43 830 руб. 74 коп., из которых: 37 829 руб. 09 коп. - просроченный основной долг, 6 001 руб. 65 коп. - просроченные проценты (л.д. 12-16 16).

Представленный Банком расчет задолженности суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком платежей, арифметически верен, подтвержден представленными суду доказательствами, иной расчет размера задолженности ответчиком не представлен. Задолженность складывается из суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за кредит.

Кроме того, 18.11.2019 между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил последней потребительский кредит в сумме 250 000 руб. под 19,90% годовых, на срок 60 месяцев, с даты предоставления кредита. ФИО3 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий данного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 609 руб. 57 коп. Платежная дата 18 число месяца (л.д. 34).

В соответствии с п. 3.9.1 имеющихся в общем доступе в сети Интернет ДБО, клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением (-ями)-анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит). В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК.

В соответствии с Приложением 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания» (далее - Порядок) клиенту открывается счет карты в рублях, или долларах США, или евро, к которому выпускается карта. Выпуск карты осуществляется в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк», размещаемыми на официальном сайте Банка. Вид карты определяется по согласованию с клиентом, с учетом возможности выпуска данного вида карты клиенту. С использованием карты клиент получает возможность совершать в соответствии с договором банковского обслуживания операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания: Систему «Сбербанк Онлайн», Систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров (п. 1.1, 1.2 Порядка)

В соответствии с п. 3.8 Порядка операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 3.9 Порядка аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по кредитному договору <***> от 18.11.2019 ФИО3 подала заявку 16.11.2019 на получение кредита, номер операции в БС 0002_<Номер>, с номера телефона <***>. После подтверждения заявки на кредит, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита на сумму 250 000 руб., на срок 60 мес. с процентной ставкой 16,90 % годовых, карата зачисления <Номер> направлен код (пароль) для подтверждения получения кредита, код подтверждения успешно введен, доставлено сообщение о перечислении денежных средств в размере 250 000 руб. (л.д. 37, 38).

18.11.2019 в электронном виде ФИО3 подписаны индивидуальные условия потребительского кредита на указанных условиях.

Таким образом, 18.11.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <Номер>.

Документы, необходимые для заключения договора подписаны ФИО3 с использованием простой электронной подписи, посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. При этом уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредит (включительно) (п. 3.3.1).

В силу п. 4.2.3, 4.3.5 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного возврата задолженности и уплаты причитающихся процентов за пользование в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 35-36).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в сумме 250 000 руб., в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на счет <Номер>, открытый на имя ФИО3, что подтверждается копией указанного лицевого счета (л.д. 39).

Заемщик, воспользовавшись представленными истцом денежными средствами, не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 29.09.2022 образовалась просроченная задолженность перед банком в размере 194 318 руб. 66 коп., из которых: 170 688 руб. 05 коп. – задолженность по кредиту, 23 630 руб. 61 коп. – задолженность по процентам (л.д. 17-22).

Кроме того, 03.12.2020 между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил последней потребительский кредит в сумме 73 305 руб. под 17,90% годовых, на срок 60 месяцев, с даты предоставления кредита. ФИО3 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий данного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 857 руб. 48 коп. Платежная дата 10 число месяца (л.д. 40).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по кредитному договору <***> от 03.12.2020 ФИО3 подала заявку 03.12.2020 на получение кредита, с номера телефона <***>. После подтверждения заявки на кредит, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита на сумму 73 305 руб., на срок 60 мес. с процентной ставкой 17,90 % годовых, карата зачисления MIR5350, направлен код (пароль) для подтверждения получения кредита, код подтверждения успешно введен, доставлено сообщение о перечислении денежных средств в размере 73 305 руб. (л.д. 41, 42).

03.12.2020 в электронном виде ФИО3 подписаны индивидуальные условия потребительского кредита на указанных условиях.

Таким образом, 03.12.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <***>.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в сумме 73 305 руб., в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на счет <Номер>, открытый на имя ФИО3, что подтверждается копией указанного лицевого счета (л.д. 43).

Заемщик, воспользовавшись представленными истцом денежными средствами, не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 29.09.2022 образовалась просроченная задолженность перед банком в размере 70 467 руб. 70 коп., из которых: 62 446 руб. 51 коп. – ссудная задолженность, 8 021 руб. 19 коп. – проценты по кредиту (л.д. 23-24).

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ОЗАГС по <Адрес> и <Адрес> Управления по делам ЗАГС <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44).

Нотариусом нотариального округа: г. Пугачев и Пугачевский район Саратовской области ФИО4 открыто наследственное дело <Номер>, согласно которому наследником, после смерти ФИО1, принявшим наследство первой очереди по закону, является ее сын – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследство состоит из – трехкомнатной квартиры, назначение жилое, находящейся по адресу: <Адрес>.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из заключения о стоимости имущества ООО "Мобильный оценщик" № 2-220916-911 от 19.09.2022, согласно которому рыночная стоимость вышеуказанной квартиры, на день смерти ФИО3, составляет 480 000 руб. (л.д. 53-55).

Доказательств иной стоимости данного имущества на момент открытия наследства сторонами не представлено, кроме того ответчиком не оспорена данная стоимость, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлялось.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество ФИО3 состоит из вышеуказанной квартиры, стоимостью 480 000 руб., что превышает размер кредитного обязательства ФИО3 по договорам: <Номер>-Р-12411452780 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43 830 руб. 74 коп., <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 194 318 руб. 66 коп., <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70 467 руб. 70 коп., общий размер которых составляет 308 617 руб. 10 коп.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Согласно п. 59 вышеназванного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 69).

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства как путем подачи заявления нотариусу. Так и путем фактического его принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 34 - 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользования кредитами, содержащие предложение о расторжении кредитных договоров <***> от 18.11.2019 и <***> от 03.12.2020, которые ответчиком оставлены без внимания (л.д. 56, 57, 58).

Поскольку ответчик допустил просрочку платежей, вследствие чего у него образовалась задолженность, которая к моменту рассмотрения настоящего дела не погашена, вышеуказанные требования Банка не исполнены, то суд признает обоснованными требования истца о досрочном возврате кредитов.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=8965E1EAC35314A86981D6D026FD65020B3D1B94D362C7361028E20182CB14D43FD1AB584D13F0C992B2F5D0CB8DC12E58FF00A4A28A6602OEp9N" 12, 309, 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, разъяснениями, содержащимся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив факт наличия задолженности наследодателя по кредитным договорам, а также факт принятия ответчиком наследства после смерти заемщика на вышеуказанную сумму, превышающую кредитную задолженность, исходя из отсутствия доказательств иного размера задолженности, учитывая, что он является единственными наследником ФИО3, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по договорам: № 0607-Р-12411452780 от 14.12.2018 в сумме 43 830 руб. 74 коп., <***> от 18.11.2019 в сумме 194 318 руб. 66 коп., <***> от 03.12.2020 в сумме 70 467 руб. 70 коп., а всего на сумму 308 617 руб. 10 коп.

Доказательств обратному, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Рассматривая требование о расторжении кредитных договоров <***> от 18.11.2019 и <***> от 03.12.2020, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом принимались меры к внесудебному урегулированию спора: направлялись требования о досрочном расторжении договора и возврате суммы задолженности, в котором ответчику был предоставлен срок для досрочного возврата всей суммы, однако, ответ получен не был. Задолженность по кредитам до настоящего времени не погашена. С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитных договоров со стороны ответчика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договорам денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договоров, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитных договоров <***> от 18.11.2019 и <***> от 03.12.2020 с момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 5 086 руб. 37 коп., 761 руб. 49 коп., 438 руб. 31 коп., а всего 6 286 руб. 17 коп., что подтверждается платежными поручениями от 10.10.2022 № 580166, № 580475 и от 17.10.2022 № 434717 (л.д. 4, 5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <Номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту) № 0607-Р-12411452780 от 14.12.2018 в сумме 43 830 руб. 74 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 18.11.2019 в сумме 194 318 руб. 66 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.11.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 03.12.2020 в сумме 70 467 руб. 70 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.12.2020, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 6 286 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14.12.2022.

Судья