Решение по делу № 2-1053/2023 от 25.05.2023 - о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1053/2023

УИД: №

Заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Ветлугиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «ПАНДА» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы основного долга по договору займа от 19 октября 2021 года в размере 248 748 руб., процентов за период с 19 мая 2022 года по 09 декабря 2022 года в размере 28 494 руб., с последующим начислением с 10 декабря 2022 года по ставке .......% годовых, начисляемых на сумму займа по день фактического возврата займа, неустойки за период с 02 октября 2022 года по 09 декабря 2022 года в размере 711,71 руб., с последующим начислением с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа; об обращении взыскания на жилое помещение – квартиру <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 1 100 000 руб.; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 280 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 октября 2021 года между КПК «ПАНДА» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №, согласно которому заимодавец передал заёмщику (ответчику) денежные средства в размере ....... руб., а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере .......% процентов годовых, в сроки и на условиях настоящего договора. Заем предоставлен сроком до 20 октября 2025 года, в соответствии с календарным графиком платежей заёмщик оплачивает в течение 48 месяцев платежи в размере и в сроки, указанные в календарном графике. Кроме того, между истцом и ответчиком был заключён договор ипотеки № от 19 октября 2021 года, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества - жилого помещения, квартиры, <адрес>. Согласно п.1.3 договора ипотеки стороны оценивают предмет залога в размере 1 100 000 руб. Между сторонами также был подписан график платежей по договору ипотечного займа (приложение № к договору займа), в договоре сторонами также было согласовано условие об уплате заёмщиком неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении им условий договора. Согласно договору займа, в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на день заключения договора. Передача денежных средств от истца к ответчику подтверждается платёжным поручением. Также 17 февраля 2022 года между сторонами были заключены дополнительные соглашения к договору займа и договору ипотеки, согласно которым: пункт 2.2 Договора ипотеки № от 19 октября 2021 года изменить и читать в следующей: залогодатель ознакомлен со всеми условиями договора займа и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору займа предметом залога, в том числе по следующим условиям: залогодержатель предоставляет в собственность залогодателю деньги в сумме ....... сроком на ....... мес., считая с даты предоставления займа, на условиях, установленных договором займа, а залогодатель обязуется возвратить в обусловленный срок залогодержателю сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа. Проценты за пользование займом устанавливаются в размере .......% годовых и начисляются на сумму займа с даты, следующей за датой подписания договора займа и по день возврата суммы займа включительно. Предоставление суммы займа производится перечислением на расчетный счет залогодателя, указанный в договоре займа, либо из кассы залогодержателя в соответствии с п.17 договора займа. Сумма займа - ....... руб., ставка - ....... % годовых, срок займа – ....... месяцев, дата выдачи займа - ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора. Иные обязательства заемщика (залогодателя), обеспечиваемые договором, установлены в договоре займа, а также дополнительных соглашениях к нему, заключенных сторонами во изменение или дополнение условий договора займа, являющихся неотъемлемыми частями договора займа. В дальнейшем свои обязательства ответчик исполнять перестал, в связи с чем 17 октября 2022 года в адрес ответчика было направлено требование №. В установленный срок данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 09 декабря 2022 года общая сумма задолженности по договору займа составляет 277 953,71 руб., из которых: 248 748 руб. - сумма займа; 28 494 руб. - сумма процентов за пользованием займом; 711,71 руб. - сумма неустойки.

Истец КПК «Панда» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивал, не возражал по вынесению заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала.

В соответствии с ч.ч. 1, 3, 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случае изменения места жительства, обязаны по прибытии на новое место жительства обратиться к должностному лицу, ответственному за регистрацию, с заявлением по установленной форме.

Исходя из смысла вышеизложенных положений, в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, место жительства гражданина определяется его регистрацией.

Согласно адресной справке, ФИО1 зарегистрирована по <адрес>.

Из материалов дела усматривается, что на имя ФИО1 по указанному адресу направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела, однако, почтовое отправление вернулось в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это означает, что гражданин самостоятельно определяет для себя степень значимости совершения тех или иных действий или воздержания от их совершения с целью реализации предоставленных ему законом прав.

Не воспользовавшись предоставленным правом и возможностью участия в судебном заседании и выражения своей позиции, ФИО1 реализовала принадлежащие ей права по своему усмотрению.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с указанным суд полагает, что ФИО1 извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из материалов дела следует, что КПК «Панда»» зарегистрировано в качестве юридического лица 06 мая 2021 года, ОГРН <***>, поставлено на учет в налоговом органе 11 октября 2021 года.

19 октября 2021 года между КПК «Панда» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику (ответчику) кредит в размере ....... руб. на срок ....... месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере .......% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора займа.

В соответствии с п.7 договора займа, платежи в погашение основного долга и начисленные проценты оплачиваются равными аннуитетными платежами (в размере ....... руб., кроме первого платежа – ....... руб. и последнего – ....... руб.) не позднее ....... числа каждого месяца, согласно календарному графику платежей.

С календарным графиком платежей ответчик (заемщик) была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в графике платежей.

Согласно п.13 договора займа, в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на день заключения договора.

В соответствии с п.11 договора займа исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается ипотекой жилого помещения – квартирой, <адрес>, принадлежащей заемщику на праве собственности.

Право собственности ФИО1 на указанный объект недвижимости зарегистрировано 24 июля 2019 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 27 января 2023 года №. Ограничением прав и обременением объекта недвижимости является ипотека (дата государственной регистрации – 25 октября 2021 года) сроком на 49 месяцев в пользу КПК «Панда» на основании договора ипотеки № от 19 октября 2021 года и дополнительного соглашения к нему от 17 февраля 2022 года.

В соответствии с п.10 договора займа между истцом и ответчиком 19 октября 2021 года был заключён договор ипотеки №, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества (предмета залога) - жилого помещения, квартиры, площадью <адрес> (п.п.1.1, 1.2).

Согласно п.1.3 договора ипотеки стороны оценивают предмет залога в размере 1 100 000 руб.

По условиям договора ипотеки, ипотека обеспечивает денежные обязательства залогодателя перед залогодержателем из договора займа по погашению суммы займа, уплаты процентов за пользование суммой займа по день возврата суммы займа включительно, неустойки, возмещению издержек по взысканию долга и других расходов в полном размере на день расчетов.

Залогодатель подтверждает и гарантирует, что предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, право собственности залогодателя никем не оспаривалось (п.3.1.2 договора ипотеки).

В договоре ипотеки сторонами также было согласовано условие об уплате заёмщиком неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении им условий договора.

Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, который является обеспечением по договору займа, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации (п.6.1 договора ипотеки).

Средства, полученные от реализации предмета залога для погашения задолженности, направляются на погашение задолженности в следующей последовательности независимо от указанного назначения платежа: на погашение судебных и иных расходов, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств; на погашение просроченных процентов; на погашение части займа, не погашенного в срок; на погашение непогашенной части займа; на погашение начисленных неустоек или иных штрафных санкций; на погашение всех оставшихся задолженностей (п.п.6.2 – 6.2.6 договора ипотеки).

Договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств, взятых залогодателем по договору займа (п.п.8.1 и 8.2 договора ипотеки).

Договор ипотеки № от 19 октября 2021 года зарегистрирован Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за № от 25 октября 2021 года.

Согласно п.17 договора займа, сумма займа выдается заемщику в два этапа: 1) в день подписания договора заемщику выдается сумма в размере 1 000 руб., 2) не позднее 5 рабочих дней со дня регистрации договора об ипотеке заемщику выдается оставшаяся часть займа в размере 183 000 руб.

Датой выдачи займа считается дата подписания договора (п.18 договора займа).

17 февраля 2022 года между сторонами были заключены дополнительные соглашения к договору займа и договору ипотеки.

Согласно дополнительному соглашению к договору займа, обеспеченному ипотекой, п.7 договора займа № от 19 октября 2021 года изменить и читать в следующей редакции: сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения – ....... руб.

17 февраля 2022 года ФИО1 (заемщик) была ознакомлена и согласилась с новым графиком платежей, о чем свидетельствует подпись ответчика в графике платежей.

Согласно графику платежей от 17 февраля 2022 года, размер аннуитетных платежей - ....... руб., кроме первого платежа – ....... руб. и последнего платежа – ....... руб.

Согласно дополнительному соглашению к договору ипотеки, пункт 2.2 договора ипотеки № от 19 октября 2021 года изменен и его следует читать в следующей редакции: залогодатель ознакомлен со всеми условиями договора займа и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по договору займа предметом залога, в том числе по следующим условиям:

залогодержатель предоставляет в собственность залогодателю деньги в сумме ....... руб. сроком на ....... мес., считая с даты предоставления займа, на условиях, установленных договором займа, а залогодатель обязуется возвратить в обусловленный срок залогодержателю сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа. Проценты за пользование займом устанавливаются в размере 17% годовых и начисляются на сумму займа с даты, следующей за датой подписания договора займа и по день возврата суммы займа включительно. Предоставление суммы займа производится перечислением на расчетный счет залогодателя, указанный в договоре займа, либо из кассы залогодержателя в соответствии с п.17 договора займа. Реквизиты для перечисления: ........ Сумма займа - ....... руб., ставка - ....... % годовых, срок займа, месяцы – ......., дата выдачи займа - 19 октября 2021 года. Залогодатель гарантирует, что является законным обладателем прав на предмет ипотеки, что предмет ипотеки не отчуждён, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременён правами третьих лиц. Ипотека обеспечивает денежные обязательства залогодателя перед залогодержателем из договора займа по погашению суммы займа, уплаты процентов за пользование суммой займа, неустойки, возмещению издержек по взысканию долга и других расходов в полном размере на день расчётов. В случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, займодавец вправе требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора. Иные обязательства заемщика (залогодателя), обеспечиваемые договором, установлены в договоре займа, а также дополнительных соглашениях к нему, заключенных сторонами во изменение или дополнение условий договора займа, являющихся неотъемлемыми частями договора займа. Предметом залога является: квартира, <адрес> Стороны оценивают предмет залога, указанный в п.1.2, настоящего договора в сумме 1 100 000 руб.

Судом установлено, что обязательства по договору займа о предоставлении суммы займа в общем размере 269 000 руб. истцом выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 19 октября 2021 года на сумму 1 000 руб., расходным кассовым ордером № от 19 октября 2021 года на сумму 53 730 руб., платежным поручением №93 от 27 октября 2021 года на сумму 129 270 руб., платежным поручением №114 от 17 февраля 2022 года на сумму 60 180 руб., расходным кассовым ордером №122 от 17 февраля 2022 года на сумму 24 820 руб.

В свою очередь ответчик после 21 марта 2022 года свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, после 19 апреля 2022 года свои обязательства не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.

17 октября 2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) (РПО №) об оплате в течение 7 календарных дней с момента направления настоящей претензии задолженности по договору займа в размере 271 247,10 руб. (по состоянию на 17 октября 2022 года): 248 748 руб. – основной долг, 22 358 руб. – проценты, 141,10 руб. – неустойка.

До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, сумма займа не возвращена.

По расчету истца, по состоянию на 09 декабря 2022 года общая сумма задолженности по договору займа составляет 277 953,71 руб., из которых: 248 748 руб. - сумма займа; 28 494 руб. - сумма процентов за пользованием займом, 711,71 руб. - сумма неустойки.

Возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела ответчиком не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации); размер задолженности ответчиками не оспаривается; у суда не имеется оснований сомневаться в правильности указанного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору займа и требованиями ст.ст.330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации; расчет судом проверен, признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора займа в части внесения периодических платежей по возврату суммы займа и уплате процентов, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 09 декабря 2022 года в размере 277 953,71 руб., из которых: 248 748 руб. - сумма займа; 28 494 руб. - сумма процентов за пользованием займом (за период с 19 мая 2022 года по 09 декабря 2022 года), 711,71 руб. - сумма неустойки (за период с 02 октября 2022 года по 09 декабря 2022 года), являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет неустойки обоснованно произведен истцом с учетом периода действия моратория с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Размер заявленной истцом неустойки соразмерен нарушенным ответчиком обязательствам, оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу КПК «Панда» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 19 октября 2021 года по состоянию на 09 декабря 2022 года в размере 277 953,71 руб., из которых: 248 748 руб. - сумма займа; 28 494 руб. - сумма процентов за пользованием займом за период с 19 мая 2022 года по 09 декабря 2022 года, 711,71 руб. - сумма неустойки за период с 02 октября 2022 года по 09 декабря 2022 года.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>, суд исходит из следующего.

Как установлено судом и указано выше, согласно договору займа и договору ипотеки, заключенным 19 октября 2021 года между КПК «Панда» и (займодавец, залогодержатель) и ФИО1 (заемщик, залогодатель), обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа № от 19 октября 2021 года является залог недвижимого имущества (ипотека) – квартиры, <адрес>, принадлежащей ответчику на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета ипотеки (залога) на момент заключения договора ипотеки составляет 1 100 000 руб. (п.1.3 договора ипотеки, п.11 договора займа).

Согласно п.20.4 договора займа, займодавец имеет право обратиться в суд и взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке, в том числе обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств имущество.

В соответствии с п.4.4.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки оплаты или неполной оплаты очередного ежемесячного платежа согласно графику или просрочки оплаты или неполной оплаты неустойки более чем на 45 календарных дней. Реализация предмета залога, на которое обращено взыскание, производится в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченного ипотекой требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю за вычетом неустойки согласно п.2.2 договора залога.

В порядке п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество; реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия договора займа, договора ипотеки, историю погашения по договору займа, при наличии установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из договора займа, суд приходит к выводу, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку ответчиком допущено неоднократное нарушение сроков внесения платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, после 21 марта 2022 года платежи по договору ответчиком надлежащим образом не вносятся), при этом сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог (более 5% от размера оценки предмета залога), что свидетельствует о значительном нарушении ответчиком (заемщиком) обеспеченного ипотекой (залогом) обязательства.

В силу п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 4).

Как указывалось выше, из п.1.3 договора ипотеки следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами в размере 1 100 000 руб.

Таким образом, на момент заключения договора займа и договора ипотеки стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению между ними, по их собственному волеизъявлению. Стороны договора, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

Поскольку в ходе разбирательства дела стороны установленную договором оценку предмета заложенного имущества не оспаривали, ни истец, ни ответчик отчет оценщика, который мог быть принят во внимание судом, не представили, в том числе, ответчиком в ходе рассмотрения дела возражений относительно установления начальной продажной стоимости в размере его залоговой стоимости не заявлялось, доказательств изменения его рыночной стоимости не предоставлено, то суд считает, что сторонами достигнуто соглашение относительно размера начальной продажной стоимости указанного имущества. В связи с чем, по мнению суда, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить согласно цене, оговоренной сторонами в договоре залога, в размере 1 100 000 руб.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке указанное недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование КПК «Панда» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, – квартиру, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 100 000 руб., подлежит удовлетворению.

КПК «Панда» также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 17% годовых на сумму займа, а также договорной неустойки в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора займа, начисляемых с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа.

Согласно пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.15 того же Постановления при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины – сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка определены.

Таким образом, при расчете суммы процентов исключается неопределенность судебного решения, как и субъективное усмотрение лица, исполняющего судебный акт, поскольку подлежащая взысканию сумма является исчисляемой по нормативной формуле со всеми известными и постоянными величинами.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке .......% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга (248 748 руб.) с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора займа (19 октября 2021 года) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа.

В соответствии ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска КПК «Панда» произведена уплата государственной пошлины в размере 12 280 руб., что подтверждается платежными поручениями от 14 декабря 2022 года № на сумму 6 280 руб. и от 30 декабря 2022 года № на сумму 6 000 руб.

Государственная пошлина от цены иска 277 953,71 руб. составляет 11 979,54 руб. (5 979,54 руб. – по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке (277 953,71 руб.), и 6 000 руб. – по требованиям имущественного характера, не подлежащим оценке).

С учетом удовлетворения исковых требований с ФИО1 в пользу КПК «Панда» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 979,54 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 19 октября 2021 года по состоянию на 09 декабря 2022 года в размере 277 953 рубля 71 копейка, из которых: 248 748 рублей - сумма займа; 28 494 рублей - сумма процентов за пользованием займом за период с 19 мая 2022 года по 09 декабря 2022 года, 711 рублей 71 копейка - сумма неустойки за период с 02 октября 2022 года по 09 декабря 2022 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование займом по ставке .......% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга (248 748 рублей) с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора займа (19 октября 2021 года) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 10 декабря 2022 года по день фактического возврата займа.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 100 000 рублей.

Взыскать с ФИО1) в пользу Кредитного потребительского кооператива «ПАНДА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 979 рублей 54 копейки.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Каменщикова