Дело №2-3861/2022
УИД: 59RS0030-01-2022-000685-22
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 сентября 2022 года
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Орловой А.Ю.,
при секретаре Пикулеве Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии
установил:
акционерное общество «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, указывая, что 26 апреля 2019 года между сторонами заключен договор страхования №. В соответствии с п. 8.1 договора срок действия страхования до 18 января 2028 года. Прядок уплаты страховой премии отражен в разделе 4 договора страхования: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 01 мая 2019 года (оплачен 26 апреля 2019 года), страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. В установленный договором срок, а именно до 27 июня 2021 года ответчик не оплатил очередной страховой взнос. Таким образом, допущена просрочка оплаты страховой премии (взноса) на срок более 11 месяцев. 21 января 2022 года в адрес ответчика направлено письмо с требованием оплаты страховой премии (взноса), предложено в досудебном порядке добровольно оплатить очередной страховой взнос по договору страхования, либо обратиться в офис страховщика для расторжения договора страхования. Страхователя уведомили, что в случае неоплаты взноса страховщиком будет направлено исковое заявление в суд с требованием о расторжении договора страхования. Просит расторгнуть договор страхования № с 21 января 2022 года, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период страхования с 27 июня 2021 года по 21 января 2022 года в размере 1 155 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.
Истец АО «СОГАЗ» просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, однако, судебное извещение вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» и разряда «административное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места нахождения) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещения посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав его извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.
Третье лицо АО «Газпромбанк» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, представителя для участия в процессе не направило.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По правилам пп. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
26 апреля 2019 года ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением на страхование при ипотечном кредитовании (л.д. 21-22).
На основании указанного заявления 26 апреля 2019 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №, предметом которого в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» является страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 46,4 кв.м., с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно п. 3.1 договора страховая стоимость имущества, указанного в п.1.2 договора, определена в размере 2 580 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом по оценке № от 16 апреля 2019 года (ООО «Акцент-оценка»).
По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту (установленной на начало каждого периода страхования), но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 2 133 230 рублей 40 копеек (п. 3.2 договора).
Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя – 1 о размере фактической задолженности и процентной ставки по кредитному договору на дату начала периода страхования (п. 3.3 договора).
В соответствии с п. 4.1 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.
В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п.3.2 настоящего договора (п. 4.2 договора).
Согласно п. 4.3 договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2 346 рублей 55 копеек и уплачивается не позднее 01 мая 2019 года (пп. 4.3.1). Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования (пп. 4.3.2).
В соответствии с п. 8.1 договора страхования договор страхования вступает в силу с 27 июня 2019 года и действует до 24 часов 00 минут 18 января 2028 года.
В соответствии с п. 8.2 договора страхования в процессе действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).
Согласно п. 9.1.5 договора вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).
В силу п. 9.1.5.2 договора при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: б) предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении (л.д. 9-12).
26 апреля 2019 года ФИО1 уплачена страховая премия (взнос) в размере 2 346 рублей 55 копеек (л.д. 23).
16 июня 2020 года ФИО1 уплачена страховая премия (взнос) в размере 2 017 рублей 24 копейки (л.д. 25), выдан сертификат 2219IS0665 к договору страхования при ипотечном кредитовании № от 26 апреля 2019 года с периодом страхования с 27 июня 2020 года по 26 июня 2021 года (л.д. 24).
Оплата очередного взноса за страховой период с 27 июня 2021 года по 26 июня 2022 года в установленный договором строк страхования ответчиком не произведена.
21 января 2022 года АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило уведомление-претензию о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Также было сообщено, что срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 2 017 рублей 24 копейки истек 27 июня 2021 года, предложено погасить задолженность в сумме 1 155 рублей 08 копеек за период с 27 июня 2021 года по 21 января 2022 года (л.д. 26).
Данное письмо ответчиком оставлено без внимания.
В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).
Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.
Поскольку в силу положений ст.ст. 310, 450.1 ГК РФ страховщик АО «СОГАЗ» не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, а нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю, при этом не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора, соответственно договор страхования мог быть прекращен по Соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение (уведомление-претензия от 21 января 2022 года).
Учитывая, что указанное письмо ответчиком оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, более того, ответчиком очередной взнос страховой премии внесен не был, чем существенно были нарушены условия договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями ст.ст. 450 ч.2, 452 ГК РФ обратился в суд с требованием о расторжении договора страхования.
Согласно ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Таким образом, следует расторгнуть договор страхования № от 26 апреля 2019 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1
Вместе с тем, до момента расторжения договора истец в силу положений договора страхования имеет право требовать взыскания с ответчика части страховой премии за период действия договора страхования.
Истцом в материалы дела представлен акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем, согласно которому подлежащая оплате страхователем страховая премия составляет 1 155 рублей 08 копеек за период определенный страховщиком с 27 июня 2021 года по 21 января 2022 года.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию страховая премия в сумме 1 155 рублей 08 копеек.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 6 400 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор страхования № от 26 апреля 2019 года, заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Пермскому краю в <адрес>) в пользу акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН №) страховую премию в размере 1 155 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.
Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми.
Судья: