УИД36RS0004-01-2022-002517-96 №2-1014/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 г. г. Белгород

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Федоровской И.В.,

при секретаре Якуша С.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2

Требования мотивированы тем, что 06.04.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 200000 руб. под 11,9 % годовых сроком на 36 мес.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

(дата обезличена) заемщик ФИО2 умерла.

ПАО Сбербанк просило взыскать за счет наследственного имущества должника задолженность по указанному кредитному договору за период с 31.01.2022 по 10.10.2022 в сумме 66263,84 руб., в том числе просроченные проценты – 6041,09 руб., просроченный основной долг – 60222,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8187,92 руб.

ФИО1 обратилась со встречным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 06.04.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3, с момента ее смерти, то есть с (дата обезличена).

Определением Валуйского районного суда Белгородской области от 21.12.2022 гражданское дело передано в Белгородский районный суд Белгородской области для рассмотрения и подсудности - по месту фактического проживания ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно судебной повесткой, которая возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения», что подтверждается сведениями с официального сайта «Почта России», о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.04.2021 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 в электронной форме заключен кредитный договор (номер обезличен), сумма кредита составила 200000 руб., с процентной ставкой 11,9 % годовых, сроком на 36 мес. (л.д.6). Порядок погашения обязательств определен графиком платежей от 06.04.2021 (л.д.7).

При заключении кредитного договора в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн ФИО3 надлежащим образом оформлена заявка на получение кредита.

На счет (номер обезличен), принадлежащий заемщику ПАО «Сбербанк» произвело зачисление денежных средств в размере 200000 руб.

После зачисления денежных средств на счет банковской карты банком ФИО3 были направлены соответствующие сообщения.

Факты обращения в банк через систему «Сбербанк Онлайн», получения денежных средств в указанном размере подтверждаются выгрузками из системы Мобильный Банк, Сбербанк Онлайн, протоколом совершения операций в системе Сбербанк Онлайн, журналом регистрации входов системы Сбербанк Онлайн, списком платежей и заявок Сбербанк Онлайн, детальной информацией по заявке на кредит, копией лицевого счета, выпиской по счету.

Полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком был получен, что подтверждается материалами дела.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, действовавших на момент заключения кредитного договора.

Ответчик, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка и прошедший процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оферта истца содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 06.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно которому ей предоставлен потребительский кредит в сумме 200000 руб. на срок 36 месяцев под 11,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату кредита образовалась задолженность.

(дата обезличена) ФИО3 умерла.

Согласно статье 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимость, факт принятия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследником по закону первой очереди, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ее дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то есть приняла наследство после смерти ФИО3

Другой наследник первой очереди по закону - сын наследодателя ФИО4 отказался от причитающейся ему доли в наследстве в пользу ФИО1, что подтверждается его заявлением от 09.06.2022.

На момент смерти ФИО3 принадлежали на праве собственности: ? доли в праве общей долевой собственности на здание (жилое) (номер обезличен) «а» с кадастровым номером (номер обезличен), расположенное по адресу: (адрес обезличен); 1/3 доля в праве на помещение (жилое) с кадастровым номером (номер обезличен) по адресу: (адрес обезличен), что подтверждается выпиской из ЕГРН.

25.06.2022 года нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на здание (жилое) (номер обезличен) «а», расположенного по адресу: (адрес обезличен) с кадастровым номером (номер обезличен).

По сообщению филиала ППК «Роскадастр» по Белгородской области, на момент смерти наследодателя ((дата обезличена)) кадастровая стоимость здания с кадастровым номером (номер обезличен) составляет 1 210 203,13 рубля; 1/3 доля здания с кадастровым номером (номер обезличен) составляет 2 837 268, 48 рублей.

Иных данных о стоимости вышеуказанных объектов недвижимости не представлено.

Кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости превышает размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

По сообщению ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк, ФИО3 в рамках кредитного договора (номер обезличен) от 06.04.2021 в реестре застрахованных лиц отсутствует, договор страхования с ней не заключался.

Учитывая, что материалами дела подтверждается наличие наследственного имущества, а также отсутствие иных наследников первой очереди по закону умершего заемщика, принявших наследство, суд приходит к выводу о возложении на ФИО1 обязанности по выплате задолженности по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность за период с 31.01.2022 по 10.10.2022 в сумме 66263,84 руб., в том числе просроченные проценты – 6041,09 руб., просроченный основной долг – 60222,75 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком-истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8187,92 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением от 17.10.2022 №696630.

Относительно встречных требований ответчика ФИО1 о расторжении кредитного договора с 06.04.2021, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Обязанности по надлежащему исполнению кредитных обязательств являются имущественными обязанностями, не связанными с личностью должника, поэтому в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращающимися его смертью. В связи с указанным наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Требование о досрочном возврате кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении кредитором договора по смыслу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств существенного нарушения банком условий кредитного договора истцом по встречному исковому заявлению не представлено.

Кроме того, при существенном нарушении договора право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не нарушившая обязательство.

Исходя из ранее изложенных положений ст. ст. 418, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" и фактических обстоятельств настоящего гражданского дела в их непосредственной взаимосвязи следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО3 не прекратились со смертью последней, а перешли к ее наследнику, который обязан в силу прямого указания закона погасить имеющуюся задолженность, в связи с чем, правового основания для удовлетворения встречного искового заявления не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии 1405 (номер обезличен)) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 06.04.2021 от (номер обезличен), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии (номер обезличен) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 06.04.2021 за период с 31.01.2022 по 10.10.2022 в сумме 66263,84 руб., в том числе просроченные проценты – 6041,09 руб., просроченный основной долг – 60222,75 руб., а также в возврат уплаченной государственной пошлины в размере 8187,92 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 (паспорт серии (номер обезличен)) к ПАО Сбербанк (ИНН <***>) о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Федоровская

Мотивированное решение суда изготовлено 12.10.2023 г.