Дело №2-3555/2022

УИД: 42RS0005-01-2022-006177-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Кемерово 28 ноября 2022 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего - судьи Романиной М.В.,

при помощнике судьи Конобейцевой Т.С.,

с участием:

представителя ответчика – Вальца В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), в котором просит признать кредитный договор № от 22.08.2022 незаключенным. Свои требования мотивирует тем, что 22.08.2022 на счет истца поступили денежные средства в размере 1293196,00 рублей, затем истец узнал, что в этот день между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №. Однако, он кредитный договор не заключал, не подписывал, денежные средства не получал. Считает, что указанные в кредитном договоре его паспортные данные были предоставлены банком третьим лицам. По данному факту истец обратился в полицию, в настоящее время проходит проверка обоснованности поданного им заявления о совершении в отношении него мошеннических действий в сфере кредитования. Считает, что спорный кредитный договор был заключен не с ним, а с иным лицом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. (п.1 ст.160 ГК РФ)

Согласно п.1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст.309 ГК РФ)

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. (п.1, п.2 ст.420 ГК РФ)

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. (п.1 ст.421 ГК РФ)

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). (ст.432 ГК РФ)

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора. (ст.434 ГК РФ)

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст.438 ГК РФ)

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (п.1 ст.819 ГК РФ)

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. (п.1, п.3 ст.845 ГК РФ)

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (п.4 ст.847 ГК РФ)

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. (п.1 ст.854 ГК РФ)

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с ч.2 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. (п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ)

В этой связи проставление электронной подписи по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.03.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Указанные обстоятельства ФИО1 не оспорены.

22.08.2022 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1293196,00 рублей на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 9,5% годовых. Кредитный договор заключен посредством использования системы «ВТБ-онлайн» в электронной форме, подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик распорядился предоставленным ему кредитом по своему усмотрению, что следует из истории операций по счету ФИО1

Отношения между Банком и ФИО1, возникшие в связи с использованием системы «ВТБ-онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (ДБО).

Согласно п. 3.1.1 Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы ДБО.

Как следует из представленных документов, для подтверждения распоряжения в ВТБ-онлайн клиенту направлено SMS сообщение, содержащее код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано клиентом для заключения кредитного договора.

Правилами ДБО, в том числе предусмотрена обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.

Положительный результат проверки CMC/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление п/у или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено.

Согласно представленному отчету о направлении на номер мобильного телефона ФИО1 смс-оповещений с указанием в тексте сообщения о необходимости "Никому не говорить этот код, даже сотруднику банка", указанный код является кодом подтверждения для действий в ВТБ-онлайн, по каждой совершаемой операции истцу направлялось смс-оповещение с кодом подтверждения.

Письменная форма кредитного договора соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

При этом суд исходит из того, что ФИО1 добровольно изъявил желание на заключение кредитного договора, его заключению предшествовало предоставление полной и достоверной информация о данном договоре, а потому оснований для признания договора недействительным не имеется. Между тем, в рамках настоящего спора ФИО1 объективных доказательств тому, что кредитный договор заключен иным лицом, не представлено.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью пароля, пришедшего на его мобильный телефон, при этом при заключении кредитного договора были указаны паспортные данные истца, что им не оспаривалось, а денежные средства поступили на счет истца, которыми он в дальнейшем распорядился по своему усмотрению, суд приходит к выводу, что доводы ФИО1 в части отсутствия доказательств заключения между сторонами письменного договора, а также неподписания договора не являются обоснованными и подлежат отклонению в полном объеме.

Материалами дела подтверждено, что Банк предоставил кредитные средства, путем перевода их на счет ответчика, что следует из выписки по счету. Указанное свидетельствует о заключении между заемщиком и Банком договора о кредитовании с согласованием условий о размере процентов за пользование кредитом, о порядке исполнения заемных обязательств.

При этом с указанного времени с какими-либо заявлениями, в том числе о мошеннических действиях ФИО1 в полицию не обращался, доказательств обратного суду не представлено. Сведений об установлении факта совершения в отношении ФИО1 преступления судом не установлено.

Факт выбытия мобильного устройства ФИО1 из его владения и пользования на момент заключения кредитного договора не установлен, истец на такое обстоятельство не ссылается.

Таким образом, суд считает достоверно установленным, что ФИО1 было известно о заключении кредитного договора, данные обстоятельства подтверждаются также аудиозаписью переговоров сотрудников Банка и ФИО1, имеющихся в материалах дела, следовательно, заявленные требования о признании спорного договора незаключенным являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 30.11.2022.

Председательствующий:

Председательствующий: подпись

Копия верна. Судья: М.В. Романина