Решение по делу № 2-614/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

№ 2-614/2023 (УИД 86RS0009-01-2023-000099-03)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2023 года г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Т.Ф.,

при секретаре Ольховатской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело УИД 86RS0009-01-2023-000099-03 по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 04.02.2021 между сторонами заключен договор займа №, который в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» подписан простой электронной подписью.

При оформлении договора ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте https://ekapusta.com. При помощи указанного телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договору займа №, подтвердив свое согласие с условиями указанного договора (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, а тот пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении).

Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от заемщика предоставления фотографий изображения страниц паспорта, в которых содержатся фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта и лицо, а также страница отдельно от лица с указанием места регистрации заемщика.

После выполнения указанных действий по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен перевод на банковскую карту № денежных средств в размере 29000 руб.

До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом.

Согласно расчету исковых требований сумма задолженности ответчика составляет 60442 руб., в том числе: сумма основного долга 29000 руб., сумма процентов за пользование займом 31 442 руб.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, а также положения ст. 307, 309, 310, 314, 317.1, 395, 401, 807-811 ГК РФ, просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа от 04.02.2021 № в размере 60442 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2013,26 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» не явился, о месте и времени его проведения судом извещен надлежащим образом и своевременно. При этом в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления почтового извещения по адресу ее постоянной регистрации (месту постоянного жительства) судебные извещения возвращены в адрес суда по истечению срока хранения, телеграмма осталась неврученной. Какой-либо позиции на исковые требования ответчиком на день судебного разбирательства по существу не представлено, также как заявлений о рассмотрении настоящего гражданского дела в ее отсутствие и доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (ст. 10 ГК РФ).

Исходя из изложенного, ФИО1, зарегистрированная по адресу своего постоянного проживания: <адрес>, не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При таком положении неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как указано в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из содержания положений ст. 809 ГК РФ истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему (если таковые предусмотрены договором либо предъявлены в силу закона).

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2021 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО2 заключен договор займа на сумму 29 000 руб. на срок 21 день до 25.02.2021. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает обществу проценты согласно условиям публичной оферты, прилагаемой к договору. Займ предоставляется без обеспечения, в том числе без залога и поручительства.

В соответствии с разделом 1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу денежные средства в размере суммы займа и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных договором–офертой. Сумма займа предоставляется в безналичной форме. Перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) отправляется в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com. Датой предоставления суммы займа заемщику является дата зачисления денежных средств заемщику, а именно 04.02.2021.

Из публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» следует, что займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной займодавцем. Заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором. Конечная сумма к оплате отображается в Личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа (п. 1.1).

Сумма займа по выбору заемщика предоставляется займодавцем путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком расчетный банковский счет, на электронный кошелек платежной системы Visa Qiwi Wallet (оператор АО «Киви Банк»), на электронный кошелек платежной системы Яндекс. Деньги (оператор ООО НКО «Яндекс.Деньги»), переводом по указанному заемщиком номеру банковской карты Visa и MasterCard/Maestro, через платежную систему денежных переводов Контакт (оператор НКО «Рапида»), через платежную систему денежных переводов Золотая Корона (оператор ООО РНКО «Платежный центр») (п.1.2).

Займ предоставляется на срок от 7 до 21 календарных дней. Дата займа, дата возврата и сумма к возврату размещается займодавцем в Личном кабинете заемщика. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета займодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день (п. 1.3).

Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет займодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет займодавца в платежной системе (п. 1.4).

В случае просрочки платежа проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа) (п. 1.6).

Полная стоимость кредита (ПСК, Полная стоимость займа, Эффективная годовая процентная ставка) составляет 361,350% годовых (п. 1.7).

Согласно разделу 2 «Порядок и условия заключения договора» публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: ввод заемщиком в регистрационную форму, которую займодавец предоставляет на сайте https://ekapusta.com паспортных, анкетных и контактных данных заемщика; подтверждение своего согласия в отношении прав займодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком для получения займа, и запрос займодавцем кредитной истории заемщика; согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, предоставленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)»; ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа. С момента акцепта заемщиком настоящей оферты условия и положения настоящей оферты, содержащей общие условия потребительского займа, а также индивидуальные условия потребительского займа, составляют договор займа, заключенный между ООО МКК «Русинтерфинанс» и заемщиком.

Договор подписан в соответствии с правилами сайта истца простой электронной подписью в личном кабинете на сайте https://ekapusta.com при помощи введения акцептирующего кода на номер телефона № ответчика по смс-сообщению.

Получение ФИО1 денежных средств по указанному договору займа подтверждается сообщением ООО КБ «Платина» от 21.09.2021, из которого усматривается, что 04.02.2021 в 22:37:20 часов ФИО1 на банковскую карту № совершен перевод в сумме 29000 руб. Таким образом, ООО МКК «Русинтерфинанс» полностью исполнило принятые на себя по договору займа обязательства.

Указанные обстоятельства, в том числе заключение с ООО МКК «Русинтерфинанс» 04.02.2021 договора потребительского займа № и получение на его основании заемных средств в сумме 29 000 руб. ФИО1 в установленном законом порядке в соответствии со ст. 12, 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ не оспаривалось и не опровергнуто.

Однако ответчик свое обязательство по возврату суммы займа не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 60 442 руб., из которых сумма основного долга – 29000 руб., сумма процентов за пользование займом – 31 442 руб. (43500 руб. (начислено) – 12058 руб. (частичная оплата заемщиком)), что подтверждается расчетом задолженности по договору займа от 04.02.2021 №.

С 28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в статье 1 которого указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Исходя согласованных сторонами индивидуальных условий установлено ограничение, начисленный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору от 04.02.2021 № не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, может составлять 72 500 руб.

Данное ограничение соответствует приведенным выше положениям ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Тем самым, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила. За период с 04.02.2021 образовалась задолженность в размере 60 442 руб., из них: основной долг – 29000 руб., проценты за пользование займом – 31 442 руб.

Размер указанной задолженности ФИО1 (заемщика) перед ООО МКК «Русинтерфинанс» подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по договору от 04.02.2021 №, проверенным на правильность математическим действиям и являющимся не опровергнутым какими-либо относимыми и допустимыми доказательствами со стороны ответчика, а поэтому принимается судом как соответствующий требованиям указанного договора потребительского займа и федерального законодательства о микрофинансовой деятельности, а также в пределах заявленных исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Условие о запрете кредитору начисления заемщику процентов по договору, как указывалось выше, нашло свое отражение и приведено в вводной части заключенного 04.02.2021 договора потребительского займа № между ООО МКК «Русинтерфинанс» (кредитором), являющейся действующей микрофинансовой организацией согласно информации с официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, и ФИО1 (заемщиком).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что обязательства заемщиком не исполнены надлежащим образом, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Исходя из положений указанного договора займа, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед ООО МКК «Русинтерфинанс» с нее в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 60 442 руб., в том числе 29 000 руб. - сумма основного долга; 31 442 руб. - проценты за пользование кредитом (в пределах заявленных исковых требований с учетом требования ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах исковые требования ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа представлены платежные поручения № 334909 от 14.09.2022 на сумму 1006,63 руб. и № 643442 от 19.12.2022 на сумму 1006,63 руб., итого на общую сумму 2013,26 руб.

Таким образом, исходя из полного удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору потребительского займа в общем размере 60442 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 и п.п. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2013,26 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от 04.02.2021 № в размере 60442 (шестьдесят тысяч четыреста сорок два) руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2013 (две тысячи тринадцать) руб. 26 коп.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии такого решения в окончательной форме.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья