Дело №2-1260/2025

УИД 48RS0021-01-2025-001696-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» августа 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.В.,

при секретаре Оборотовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 17 февраля 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №***. В рамках заявления по данному договору клиент также просил банк на условиях, указанных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №№*** от 17 февраля 2006 года и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность клиента, 25 мая 2006 года банк открыл банковский счет №*** и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №49150273. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. При подписании заявления ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплате работ и услуг с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность. 24 февраля 2007 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 82237,59 руб. не позднее 24 марта 2007 года, однако требование банка исполнено не было. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. На основании вышеизложенного просило взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность за период с 25 мая 2006 года по 23 июня 2025 года по договору №49150273 от 25 мая 2006 года в размере 73986,05 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, ответчик просила применить к требованиям истца срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Как следует из п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 17 февраля 2006 года между ФИО2 (в настоящее время ФИО1) и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») был заключен кредитный договор №***, в рамках которого ФИО1 обратилась с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Из искового заявления следует, что на основании заявления ФИО1 25 мая 2006 года АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя заемщика счет №*** и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №***.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что понимает, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты, а также, что размер лимита будет определен банком самостоятельно. Обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна, а именно в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке п.3 ст.438 ГК РФ путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 года №6431).

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Как следует из выписки по лицевому счету №***, расчета сумм задолженности за период с 25 мая 2006 года по 23 июня 2025 года по кредитному договору №*** от 25 мая 2006 года заемщиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств, предоставленных банком на кредитную карту, в общем размере 74720 руб. ФИО1 были начислены плата за выпуск и обслуживание карты в размере 8816,96 руб., плата за снятие наличных и перевод денежных средств в размере 3826 руб., проценты за пользование кредитом в размере 10274,63 руб. и плата за пропуск минимального платежа в размере 3300 руб. С учетом внесенных на счет денежных средств, размер задолженности составил 73986,05 руб.

24 февраля 2007 года АО «Банк Русский Стандарт» направило ФИО1 заключительный счет-выписку, в которой установлен срок добровольного погашения образовавшейся задолженности в размере 82237,59 руб. до 24 марта 2007 года.

Согласно п.4.1 условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита (подп.4.1.1); начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов (подп.4.1.2); начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий (подп.4.1.3); возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами (подп.4.1.4).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии. Платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительно счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п.7.10 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Из расчета задолженности по кредитному договору №49150273 от 25 мая 2006 года следует, что задолженность по основному долгу ответчика перед банком по вышеуказанному договору составляет 73986,05 руб.

В своих письменных возражениях ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту с учетом положений п.4.22 условий и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 условий (п.4.18 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как указывалось выше, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, истцом 25 февраля 2007 года сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, в которой установлен срок добровольного погашения образовавшейся задолженности в размере 82237,59 руб. до 24 марта 2007 года.

Поскольку срок возврата долга был определен датой – 24 марта 2007 года, суд приходит к выводу, что именно с этой даты начинает течь срок исковой давности в соответствии с положениями ст.200 ГК РФ по заявленным истцом требованиям. С учетом изложенного требования о взыскании задолженности могли быть заявлены к ответчику до 24 марта 2010 года.

Пункт 1 ст.204 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации закреплено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п.18 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

В судебном заседании установлено, что 04 мая 2023 года мировым судьей судебного участка №6 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №№*** от 17 февраля 2006 года за период с 17 февраля 2006 года по 07 апреля 2023 года в размере 78337,59 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1275,06 руб.

Определением от 03 апреля 2025 года вышеуказанный судебный приказ отменен.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» поступило в Елецкий городской суд Липецкой области 02 июля 2025 года, что подтверждается штампом Почты России и входящим штампом на исковом заявлении.

Из указанного следует, что срок исковой давности истцом был пропущен как на день его обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, так и на день обращения в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек, а ответчиком заявлено о его применении, у суда имеются правовые основания для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, то и судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №*** №***) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 25 мая 2006 года в размере 73986,05 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Панова

Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2025 года.