Дело № 2-3773/2022

УИД 66RS0002-02-2022-003434-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20октября 2022 года Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Масловой С.А.,

при секретаре Баландиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.01.2021 *** в размере 225 191 руб. 24 коп. (проценты 28 611 руб. 75 коп., основной долг 196579 руб. 49 коп.),расходов по госпошлине в сумме 11541 руб. 91 коп.; о расторжении кредитного договора от 08.01.2021 № ***.

Требования иска обоснованы тем, что 14.11.2019 между банком и С. заключен договор на банковское обслуживание физических лиц путем подачи заявления в банк и присоединения к Условиям банковского обслуживания физических лиц, опубликованным в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк».

12.10.2022 С.. обратилась в банк и получила дебетовую карту *** (№ счета ***). Карта впоследствии была перевыпущена с ***

12.10.2020 должник подключил услугу «Мобильный банк» к номерам ***, ***.

23.10.2020 должник на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному номеру телефону***, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

08.01.2021 должником выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 08.01.2021 в 04:07 ему направлено сообщение с паролем для подтверждения заявки, содержащей сумму, срок кредитования, интервал процентной ставки. Пароль был введен клиентом. 08.01.2021 в 04:19 ему поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредитования, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения..

Таким образом, между ПАО «Сбербанк» и С. (заемщик/должник) заключен указанный кредитный договор с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» на сумму 220000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых, на условиях ежемесячного погашения долга.

На выбранный заемщиком счет № *** банком зачислена сумма кредита 220000 руб..Тем самым банк выполнил обязательство по выдаче кредита.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом, расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом, его возврата и иные условия указаны в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов, опубликованных на сайте банка в сети Интернет.

Заемщик умер. Ответчик является его наследником, в связи с чем, ему было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и о расторжении договора, поскольку со стороны ответчика допущено существенное нарушение его условий по погашению долга, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при его заключении.

Требования банка ответчиком не удовлетворены, в связи с чем, он обратился с указанным иском, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о разбирательстве дела извещен, однако в суд не явился, мнение по иску не представил, ходатайств не заявил. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Из представленных в дело документов, которые не оспорены, следует, что между ПАО «Сбербанк» и С. (заемщик) заключен 14.11.2019 договор банковского обслуживания, в связи с чем, банком заемщику выдана дебетовая ***, а затем № ***, открыт счет № ***. 12.10.2020 заемщиком подключена услуга «Мобильный банк» к номерам ***, с использованием которого заключен кредитный договор от 08.01.2021 № *** указанным способом, при применении электронной цифровой подписи, следовательно,письменная форма договора соблюдена.

08.01.2021 на счет № *** зачислены истцом кредитные денежные средства в счет исполнения условий данного кредитного договора в размере 220000 руб., которые подлежали возврату, по условиям договора, в течение 60 месяцев с выплатой процентов за пользование займом по ставке 15,9% годовых, ежемесячными платежами по 5816 руб. 42 коп., начиная с 15.01.2021.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает способы принятия наследства, указывая, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58,59).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Как следует из материалов наследственного дела № ***, предоставленного по запросу суда нотариусом М.., заемщик С. умерла *** (актовая запись о смерти ***).

16.05.2022 нотариусу подано заявление о принятии наследства ФИО1 (ответчиком), получившим соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону 28.07.2022, из которых, в совокупности с другими материалами наследственного дела, следует, что в состав принятого наследником наследственного имущества вошли: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ***, кадастровой стоимостью 1943785 руб.; права на денежные средства на счета в ПАО «Сбербанк России» ***, № ***, № ***, сумма которых на дату смерти составила 37 руб. 66 коп. (4,03 + 33,63), с причитающимися процентами.

Остаток долга по двум потребительским кредитам на 22.07.2022, как следует из ответа ПАО «Сбербанк» нотариусу, составил 581953 руб. 36 коп. (223265,25 + 358688,11).

Таким образом, стоимость принятого ответчиком наследства существенно превысила сумму долговых обязательств заемщика, из расчета: (1943785 х 1/2) + 37,66 = 971930,16, что ответчиком не оспорено, не опровергнуто.

Кроме того, истцом представлено заключение оценщика В. (ООО «Мобильный оценщик») от 25.08.2022 №2-220824-1005, которое не оспорено, не опорочено, согласно которому на *** стоимость 1/2 доли в праве на квартиру по адресу: ***, составила 909000 руб., что также подтверждает превышение стоимости наследственного имущества над размером указанных долговых обязательств наследодателя перед банком по обоим кредитным договорам.

По представленному банком расчету задолженности по указанному договору за период с 08.01.2021 по 09.08.2022 общая сумма погашений составила 59003 руб. 82 коп., при этом последнее гашение в сумму 5816,42 руб. – 15.11.2021.Просроченный основной долг составил 196 579 руб. 49 коп., просроченные проценты 28 611 руб. 75 коп.,неустойки 3 руб. 19 коп..

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Доказательств иного размера долга или его погашения ответчик не указал, суду не представил. Соответственно, ко взысканию суд определяет с ответчика в пользу истца просроченный основной долг 196 579 руб. 49 коп., просроченные проценты 28 611 руб. 75 коп., с учетом статей 12, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку законных оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату долга наследодателя по указанному кредитному договору в указанной сумме судом не установлено, ответчик не подтвердил намерение сохранения данных договорных обязательств и не доказал их надлежащее исполнение.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлен факт длительного и неоднократного неисполнения ответчиком перед истцом обязательств по возврату кредита, уплате процентов, что признается судом существенным нарушением условий кредитного договора, требование истца о расторжении данного договора и погашения долга в претензии от 06.07.2022 ответчику направлялось, однако сторонами во внесудебном порядке соглашение о расторжении договора не достигнуто, иное не доказано, следовательно, требование в части расторжения указанного кредитного договора с момента вступления решения в законную силу являются обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению, с учетом положений статьи 452, пунктов 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением имущественных требований на сумму 225 191 руб. 24 коп.и неимущественного требования о расторжении договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещении понесенных расходов по государственной пошлине (оплата п.п. от 05.09.2022 № 413376на сумму 11 451 руб. 91 коп.)5 451 руб. 91 коп. + 6000 руб., итого 11 451 руб. 91 коп..

Руководствуясь статьями 194-199, 321, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Кредитный договор от 08.01.2021 № 11312расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 08.01.2021 № 11312 в сумме 225 191 руб. 24 коп. (основной долг 196 579 руб. 49 коп., проценты 28 611 руб. 75 коп.), в возмещение расходов по госпошлине в сумме 11 451 руб. 91 коп., всего 236 643 руб. 15 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием уважительных причин неявки в суд, о которых не имел возможности уведомить суд, и доказательств, которые могут повлиять на принятое решение. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Маслова