Дело № 2-533/2022

86RS0017-01-2022-000856-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу А., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ПАО Банк «ФК Открытие» и А. заключен кредитный договор (номер), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме (-) руб. под 11% годовых на срок 36 месяцев с момента выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 20138 руб., размер последнего ежемесячного платежа, - 20092 руб. 65 коп. Платежи осуществляются 23 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В исковом заявлении указано, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере (-) руб., что подтверждается выпискам по счетам заемщика. Заемщиком нарушены условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности в сроки, предусмотренные договором. По состоянию на 13.04.2022 (в иске допущена опечатка в части указания даты, - значится 14.10.2022) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) составляет 764618 руб. 16 коп.

Согласно информации, полученной банком, заемщик А. умерла (дата). Нотариусом ФИО3 к имуществу умершей заведено наследственное дело (номер).

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» просил суд взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти А., (-) года рождения, в пользу Банка задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 764618 руб. 16 коп., в том числе, 510623 руб. 26 коп, - просроченный основной долг, 71929 руб. 63 коп., - проценты, 31118 руб. 33 коп., - пени за просроченные проценты, 150946 руб. 94 коп., - пени за просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10846 руб.

Определением суда от 19.05.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники А., - ФИО1 и ФИО2; определением суда от 07.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее - ПАО СК «Росгосстрах»).

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, возвратилось в суд по истечении срока хранения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, им не получено; согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 62824069489176 и информации, размещенной на официальном сайте Почты России, срок хранения отправления истек 29.08.2022.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу организации, им не получено; согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 62824069489169 и информации, размещенной на официальном сайте Почты России, срок хранения отправления истек 29.08.2022.

На основании ч. ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчиков и представителя третьего лица, суд также учитывает, что по адресам места жительства ответчиков, по адресу третьего лица судом направлялись судебные извещения (судебные повестки), которые адресатами получены не были.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчиков и третьего лица о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчиков ФИО1 и ФИО2, представителя третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» о времени и месте рассмотрения искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие», полагая судебные извещения (судебные повестки) доставленными, поскольку адресаты уклонились от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несут адресаты.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО2 указала, что о смерти матери, - А. она сообщила в ПАО Банк «ФК Открытие» и в ПАО СК «Росгосстрах», представила необходимые документы. Ни звонков, ни писем от банка и страховой компании не поступало, поэтому ФИО2 не было известно, что ПАО СК «Росгосстрах» не выполнены обязательства по погашению кредита. Полагает, что истец намеренно не обращался в суд с целью начисления процентов и пени за более длительный период; кроме того, проценты и штрафы банк должен был прекратить начислять с момента смерти заемщика. Просила суд принять во внимание ее тяжелое материальное положение, установить правомерность начисления процентов и пени, определить сумму задолженности на момент смерти заемщика, установить правомерность передачи долга застрахованного заемщика наследникам, освободить ее от обязательства по выплате задолженности по кредитному договору.

Из письменных возражений ПАО СК «Росгосстрах» на иск следует, что 23.01.2019 между А. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (номер). Договор заключен в отношении следующих страховых рисков: страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж. Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая. 27.12.2019 ФИО2 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, - смерти застрахованного лица в результате болезни. Из представленных медицинских документов следует, что причиной смерти А. послужило заболевание, - (-), лечение которого проходило с 2016 года. Вместе с тем, установление данного диагноза до заключения договора страхования исключает возможность признания смерти застрахованного лица в результате этого заболевания страховым случаем.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрело законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что (дата) А. обратилась к ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (номер) от (дата) сумма кредита составляет (-) руб. (п. 1); срок действия договора, - 36 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита, ежемесячно по частям в течение срока действия договора (п. 2); процентная ставка, - 11% годовых (п. 4); размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 20138 руб., размер первого ежемесячного платежа составляет 20138 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 20092 руб. 65 коп.; платежи осуществляются 23 числа каждого месяца (п. 6); заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС, включающий следующие страховые риски: страхование от несчастных случаев: А: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», Б: «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни»; медицинское страхование выезжающих за рубеж (п. 9); за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12).

(дата) между ПАО Банк «ФК Открытие» и А. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору (номер) от (дата), в соответствии с которым п. п. 4 и 6 Индивидуальных условий дополнены условиями следующего содержания: п. 4: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых с первого для расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в п. 3 настоящего соглашения, при невыполнении заемщиком дополнительного условия в соответствии с п. 3 настоящего соглашения; п. 6: после установления процентной ставки в размере 16% годовых новый размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п. 5.3 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов и составляет: размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) в сумме 21550 руб., размер первого ежемесячного платежа в сумме 20138 руб., размер последнего ежемесячного платежа в сумме 21361 руб. 63 коп. Условие подп. 1 п. 11 Индивидуальных условий изложено в следующей редакции: цели использования заемщиком потребительского кредита (займа), - на рефинансирование кредитов, полученных от сторонних банков. Индивидуальные условия дополнены п. 21 следующего содержания: заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления кредитором кредита на текущий счет/СКС заемщика предоставляет кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов в следующих сторонних банках: АО «ОТП БАНК» на сумму остатка задолженности 300000 руб., КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» на сумму остатка задолженности 98750 руб. Документом, подтверждающим закрытие кредита, может являться: справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности (справка выдается в банке, в котором был оформлен рефинансируемый кредит), кредитный отчет из бюро кредитных историй (в отчете обязательно должно быть отражено, в каком банке был оформлен кредит и информация о его закрытии).

Сумма кредита в размере (-) руб. перечислена ПАО Банк «ФК Открытие» на счет заемщика А. (дата), что подтверждается выпиской из лицевого счета с (дата) по (дата).

Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 13.04.2022 составляет 764618 руб. 16 коп., в том числе, 510623 руб. 26 коп, - просроченный основной долг, 71929 руб. 63 коп., - проценты, 31118 руб. 33 коп., - пени за просроченные проценты, 150946 руб. 94 коп., - пени за просроченный основной долг.

Согласно свидетельству о смерти, (серия, номер), выданному (дата) Отделом записи актов гражданского состояния города Екатеринбурга Свердловской области, А. умерла (дата) (актовая запись о смерти (номер) от (дата)).

Согласно сведениям, представленным нотариусом Нотариального округа Советский район и город Югорск Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области ФИО3 на судебный запрос, в ее производстве имеется наследственное дело (номер), открытое к имуществу А., (-) года рождения, умершей (дата). Наследниками, принявшими наследство, являются: сын, - ФИО1 и дочь, - ФИО2 В состав наследственного имущества входит:

(информация скрыта)

Сведений о наличии завещания, ином имуществе и других наследников не имеется.

Согласно ответам на судебные запросы, сведения о наличии транспортных средств у А. по состоянию на 17.09.2019 в базе ФИС ГИБДД-М отсутствуют, в отделах Гостехнадзора на территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры регистрационные действия А. не производились.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО4 на праве общей долевой собственности (доля в праве: 1/2) принадлежали: жилое строение с кадастровым номером (-) и земельный участок с кадастровым номером (-), расположенные по адресу: (-).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Довод ответчика ФИО2 о том, что истец намеренно не обращался в суд с целью начисления процентов и пени за более длительный период, суд находит несостоятельным, поскольку ПАО Банк «ФК Открытие» представлен расчет задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 13.04.2022. Кроме того, обращение истца с иском осуществлено в пределах установленных законом срока.

Судом установлено, что в договоре страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж (номер) от (дата), заключенном между ПАО СК «Росгосстрах» и А., выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, - его наследники по закону. Таким образом, из указанного полиса страхования следует, что ПАО Банк «ФК Открытие» выгодоприобретателем не является, поэтому иск о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно заявлен банком к наследникам умершего заемщика, принявшим наследство. При этом, в случае несогласия с отказом ПАО СК «Росгосстрах» признать наступившее событие страховым случаем, наследники вправе обратиться к страховой компании с самостоятельным иском.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство после смерти А., и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в виде (информация скрыта) в общей сумме 80152 руб. 68 коп., что не превышает установленный судом размер задолженности, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в указанном размере. Сведений об ином размере общей стоимости наследственного имущества истцом не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10846 руб., что подтверждается платежным поручением № 7282 от 19.04.2022.

С ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований по 1302 руб. 50 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу А., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)), ФИО2, (-) года рождения, уроженки (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества А., (-) года рождения, уроженки (-), умершей (дата), в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: <***>, КПП: 770501001) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 80152 (восемьдесят тысяч сто пятьдесят два) руб. 68 коп., - в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: <***>, КПП: 770501001) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1302 (одна тысяча триста два) руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО2, (-) года рождения, уроженки (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: <***>, КПП: 770501001) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1302 (одна тысяча триста два) руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.09.2022.

Председательствующий Казаринова А.А.