Решение по делу № 2-122/2025 от 29.01.2025

66RS0057-01-2024-002182-68

дело №2-122/2025

(Мотивированное решение изготовлено 29.01.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Коллекторское агентство «Северная столица» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО ПКО «Коллекторское агентство «Северная столица» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Заубер Банк» заключен Кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения (далее - Договор), предметом которого является предоставление кредита в размере 354000 рублей с уплатой за пользование кредитом 22,5 % годовых, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 22 Договора обеспечением выступает залог транспортного средства: автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный.

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив кредитные средства в оговоренные срок и размере.

На основании решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Заубер Банк» с ДД.ММ.ГГГГ находится в стадии ликвидации, в качестве ликвидатора Акционерного общества «Заубер банк» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу статьи 23.2 Закона о банкротстве приступила к осуществлению своих полномочий и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями пункта 5 статьи 63 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 189.101 Закона о несостоятельности АО «Заубер Банк» в. процессе принудительной ликвидации передал в собственность своих акционеров все принадлежавшее ему имущество, в том числе права кредитора по кредитным и обеспечительным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерами АО «Заубер Банк» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав (требований), согласно которому цедент передал цессионарию права (требования) по договорам кредитным и договорам залога, в том числе права по кредитному договору, заключенному с должником (ответчиком).

Ответчик уведомлен о произошедшей уступке прав (требований) по кредитному договору новому кредитору - ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» (новый кредитор).

Согласно статьям 384, 388 ГК РФ и условиям кредитного договора (п.13 Заявки- анкеты, п.13 Индивидуальных условий, п.10.5 Общих условий) уступка прав (требований) другому лицу допускается, и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, таким образом, к ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» (новому кредитору) перешли основные права и права, обеспечивающие исполнение обязательства, ранее принадлежавшие АО «Заубер Банк» (прежний кредитор).

ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в наименование ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» - ООО ПКО «КА «Северная Столица».

Следовательно, ООО ПКО «Коллекторское агентство «Северная Столица» на законных основаниях владеет правами кредитора и вправе предъявить настоящие исковые требования к Ответчику о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения кредита.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, принятые на себя договорные обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего у ответчика образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности;

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Заемщику соответствующее уведомление о нарушении установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, при этом уведомил Ответчика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, а в случае отказа от погашения о принятии мер по реализации своих прав, предусмотренных действующим законодательством РФ направленных на защиту нарушенных прав и интересов Банка.

Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ исх. № Истец предложил Заемщику в срок 30 (Тридцать) календарных дней с даты направления указанного требования погасить задолженность перед Истцом, однако требование Истца Ответчик оставил без удовлетворения, задолженность не погашена.

Тем самым, по состоянию на момент составления настоящего заявления на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 692226,31 рублей.

На настоящий момент, между Сторонами Договоров залога не заключено соглашений о внесудебном порядке реализации залога.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 22 Договора обеспечением выступает залог транспортного средства: автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет ЧЕРНЫЙ.

Залоговая стоимость предмета залога составляет: 232000 рублей 00 копеек (п. 24 Договора).

Пунктом 7.4.5. Общих условий предоставления начальная продажная цена Предмете залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования 100 (Ста) процентам от залоговой стоимости Предмете залога;

- во второй год кредитования 75 (Семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в третий год кредитования 65 (Шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в четвертый год кредитования 55 (Пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в пятый год кредитования 45 (Сорока пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога.

Таким образом, согласованная сторонами начальная продажная стоимость предмета залога в пятый год кредитования составляет 232000*45/100 = 104400 (сто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Неисполнение кредитных обязательств должником послужило основанием для предъявления настоящего иска об обращении взыскания на заложенное имущество и его реализации на публичных торгах.

Ссылаясь в иске на ст.ст.10, 309, 310, 334, 334.1, 338, 341, 348, 350, 384, 388, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПК «Коллекторское агентство «Северная Столица» задолженность по индивидуальным условиям договора № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ в размере 692226,31 (шестьсот девяносто две тысячи двести двадцать шесть рублей 31 копейка), в том числе: Сумма просроченного основного долга 318326,56 руб., сумма просроченных процентов 146703,66 руб., сумма срочных процентов 227196,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный, принадлежащее ФИО1 являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 104400 (сто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Коллекторское агентство «Северная Столица» расходы на уплату государственной пошлины в размере 18845 рублей 00 копеек.

В последующем истец уточнил исковые требования, просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПК «Коллекторское агентство «Северная Столица» задолженность по индивидуальным условиям договора № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ в размере 692226,31 (шестьсот девяносто две тысячи двести двадцать шесть рублей 31 копейка), в том числе: сумма просроченного основного долга 318326,56 руб., сумма просроченных процентов 146703,66 руб., сумма срочных процентов 227196,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный, принадлежащее ФИО1 являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 104400 (сто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.89), от него имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.76).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок (л.д.86-88, 90), уважительных причин неявки суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с согласия истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск заявлен обоснованно.

В силу требований п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора № между АО «Заубер Банк» и ФИО1 о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения (л.д.27-29,30).

Согласно индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-29), банк обязался предоставить Клиенту кредит в размере 354000 рублей на срок до полного исполнения обязательств, не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 22.5% годовых. Погашения обязательств по возврату суммы кредита и процентов производится в соответствии с графиком платежей, указанном в приложении №. При отсутствии платежной даты в Графике платежей, погашение платежей производится ежемесячно 3 числа каждого календарного месяца до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. (п.п.1,2,3,6). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрены пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом (п.12). Обязательства Клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный, залоговая стоимость предмета залога составляет 232000 рублей 00 копеек (п.21-24).

Даты платежей и размер платежей предусмотрены Графиком платежей (л.д.30).

С условиями договора Заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора №, графике платежей (л.д. 27-29,30).

Свои обязательства по кредитному договору АО «Заубер Банк» выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-38).

Ответчик в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение кредита в установленном размере не производил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-38).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено уведомление о произошедшей уступке прав (требований) по кредитному договору новому кредитору - ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» (л.д.39)

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Северная Столица» изменило наименование на ООО ПКО «КА «Северная Столица» (л.д.8-16).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что основания для замены взыскателя на его правопреемника ООО ПКО «КА «Северная Столица» имеются, требования заявлены надлежащим истцом.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «КА «Северная Столица» должнику направлено Требование о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-50,51-53).

Указанное требование ответчиком не выполнено.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности (л.д.4-6, 47-48) задолженность Заемщика по Договору составляет 692226 руб. 31 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 318326 руб. 56 коп., сумма просроченных процентов 146703 руб. 66 коп., сумма срочных процентов 227196 руб.09 коп.

Иного суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании суммы 692226 руб. 31 коп. подлежат удовлетворению.

В силу ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей по кредитному договору допускалась Заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, что сторонами не оспаривается.

При указанных обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено обоснованно.

Судом установлено, что автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный, паспорт транспортного средства – № принадлежит на праве собственности ответчику (л.д.57,58).

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость залогового автомобиля составляет на дату заключения договора 232000,00 рублей (п.24 индивидуальных условий договора).

Пунктом 7.4.5. Общих условий предоставления кредита (л.д.17-22), начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в первый год кредитования 100 (Ста) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- во второй год кредитования 75 (Семидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в третий год кредитования 65 (Шестидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в четвертый год кредитования 55 (Пятидесяти пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

- в пятый год кредитования 45 (Сорока пяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога.

Таким образом, согласованная сторонами начальная продажная стоимость предмета залога в пятый год кредитования составляет 232000*45/100= 104400 (сто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость залогового имущества, согласованная сторонами соразмерна удовлетворенным судом требованиям.

В силу ч.1 ст.333.19, ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской при подаче искового заявления истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере 48844,53 руб. (20000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 18844,53 руб. за требование о взыскании задолженности при цене иска 692226,31 руб., и 10000 руб. за подачу заявления об обеспечении иска).

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 18845,00 руб. (л.д.7), в последующем, ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления об обеспечении иска в размере 10000,00 руб. (л.д. 65-66, 92).

Таким образом, истцом оплачена государственная пошлина в размере 28845,00 руб.

В связи с чем, с истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20000 рублей в доход бюджета.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что иск удовлетворен в полном объеме, понесенные по делу судебные расходы подлежат возмещению с ответчика в пользу истца в общей сумме 48845,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Коллекторское агентство «Северная столица» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Коллекторское агентство «Северная столица» задолженность по индивидуальным условиям договора № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ в размере 692226руб.31коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 318326руб.56коп., сумма просроченных процентов 146703руб.66коп., сумма срочных процентов 227196руб.09коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48845руб.00коп., всего 741071руб.31коп. (семьсот сорок одна тысяча семьдесят один руб. 31 коп.)

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль OPEL ASTRA; 2008 г.в.; VIN №; цвет черный, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 104400 (сто четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Коллекторское агентство «Северная столица» государственную пошлину в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бакланова Н.А.