КОПИЯ
Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2025 года
УИД 66RS0033-01-2025-001281-82
Дело №2-628 /2025
Решение
Именем Российской Федерации
29 сентября 2025 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,
при секретаре судебного заседания Слюсарь А.С.,
с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 01.06.2023 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
представитель ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенности от 01.06.2023 года, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указала, что 13.09.2021 года между <ФИО>2 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №, а также с ответчиком был договор добровольного страхования жизни. Страховая премия на весь срок действия договора составила 79 976 руб. 79 коп. и была полностью оплачена <ФИО>2 в день заключения договора. На основании п. 4.1.1 страхового полиса срок действия договора был определен с 13.09.2021 по 12.09.2023 года. 20.01.2023 года <ФИО>2 умер. После смерти заемщика в права наследования вступил его сын – истец ФИО2. В мае 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением о признании смерти его отца страховым случаем и выплате ему денежных средств в размере 1 149 091 руб. 79 коп. в качестве страховой суммы по риску «Смерть Застрахованного лица». В ноябре 2024 года истцом был получен ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что договор страхования расторгнут и ему возвращена страховая премия в размере 79 976 руб. 79 коп. Истец не согласился с данным решением страховой компании, в связи с чем, обратился в суд о взыскании страховой премии. В процессе рассмотрения гражданского дела 15.07.2025 года была произведена доплата в размере 1069115 руб. Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме, но несвоевременно. В связи с чем, с учетом уточнения и частичного отказа от исковых требований, просит суд взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку в порядке ст. 28 Закона о защите прав потребителей за период с 07.05.2024 года по 15.07.2025 года в размере 79976 руб. 79 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за тот же период в размере 247216 руб. 05 коп., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца.
Определением от 25.06.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Драйв Клик Банк».
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен путем направления судебной повестки по месту жительства, ходатайств не заявлял.
Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала и пояснила, что <дата обезличена> умер отец истца <ФИО>2 Данное событие имело признаки страхового случая, однако ответчиком не была произведена страхования выплата по заявлению истца. Истец неоднократно обращался в страховую компанию в письменной форме, длительное время ждал осуществления выплаты, однако страховая компания осуществила выплату лишь после обращения истца в суд. Полагает, что истец имеет право на взыскание в его пользу неустойки по Закону о защите прав потребителей, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Кроме того, ФИО2 имеет право на взыскание в его пользу штрафа в порядке Закона о защите прав потребителей, поскольку выплата не была произведена в досудебном порядке.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также представитель третьего лица ООО «Драйв клик банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены путем направления судебной повестки по месту нахождения, о причинах неявки не сообщили.
От представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3, действующей на основании доверенности от <дата обезличена>, поступили письменные возражения относительно иска, в которых указано, что в действиях страховщика не имеется нарушения норм действующего законодательства, выплата страхового возмещения в полном объеме была произведена <дата обезличена>, в части суммы страхового возмещения производство по делу прекращено, от данной суммы штраф исчисляться не может. В случае взыскания штрафа, просит его снизить на основании положений ст. 333 ГК РФ. Кроме того, указывает о том, что размер неустойки не может превышать размер страхового взноса, который составляет 79976 руб. 79 коп. В связи с изложенным, просит отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 202-203).
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Истец ФИО2 является сыном <ФИО>2 <дата обезличена> года рождения, что подтверждено копией свидетельства о рождении (л.д. 12).
<ФИО>2, <дата обезличена> года рождения умер <дата обезличена> в результате острого отравления этиловым спиртом, что подтверждено копией свидетельства о смерти и актом судебно-медицинского исследования трупа № (л.д. 13, 132-137).
При жизни, <дата обезличена> <ФИО>2 заключил с ООО «Сетелем Банк» кредитный договор №, согласно которому получил денежные средства в размере 1149091 руб. 78 коп. на цели приобретения транспортного средства, срок кредитования установлен 60 месяцев (л.д. 88-89).
В тот же день между <ФИО>2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования № СП.2, на условиях, указанных в страховом полисе, Положения, содержащегося в правилах страхования (л.д. 115-124, 126-128).
В соответствии с условиями договора страхования, застрахованным лицом является <ФИО>2, выгодоприобретателем является сам <ФИО>2, либо, в случае его смерти, его наследники. Срок действия договора с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Страховыми рисками являются, в том числе, смерть застрахованного лица.
Страховая сумма является неизменной в течение всего срока страхования и составляет по страховому случаю «смерть застрахованного лица» - 1149091 руб. 79 коп.
Страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет 79976 руб. 79 коп.
В соответствии с п. 8.2 Правил страхования, выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом в следующие сроки: в течение 30 календарных дней с момента, когда стало известно о наступлении события.
Согласно п. 8.3 Правил страхования, по страховому риску «Смерть застрахованного лица», должны быть предоставлены следующие документы:
- заявление по установленной форме,
- документ, удостоверяющий личность заявителя,
- свидетельство о смерти застрахованного лица,
- официальный документ, содержащий причину смерти,
- если событие произошло в результате болезни, страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, выданные учреждением здравоохранения и раскрывающие обстоятельства события (выписка из амбулаторной карты или истории болезни),
- свидетельство о праве на наследство.
В соответствии с п. 8.6 Правил страхования, при непредоставлении страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, страховщик вправе в течение 15 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы подлежат запросу не у заявителя, страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих правил информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение пяти рабочих дней с момента направления запроса.
В силу положений п. 8.7, 8.8, 8.12 Правил страхования, решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии основания для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов путем утверждения им страхового акта.
В случае, если решение положительно, страховщик обязан произвести страховую выплату в течение пяти рабочих дней со дня утверждения страховщиком страхового акта. Страховая выплата производится на банковский счет, указанный выгодоприобретателем в заявлении о страховой выплате.
В случае принятия решения об отказе в страховой выплате страховщик в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения об отказе направляет выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа.
Согласно материалам наследственного дела после смерти <ФИО>2, умершего <дата обезличена>, единственным наследником первой очереди, принявшим наследство после его смерти, является сын ФИО2, которому нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство в отношении имущества, принадлежащего умершему (жилое помещение и транспортное средство) (л.д. 50-76).
Из материалов страхового дела, предоставленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что с заявлением о наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица <ФИО>2 обратился его сын ФИО2, который просил выплатить ему, как единственному наследнику, страховое возмещение в сумме 1149091 руб. 79 коп. Заявление было направлено в адрес страховой компании <дата обезличена>, к нему были приложены документы: копия свидетельства о смерти <ФИО>2, копия справки нотариуса, копия паспорта ФИО2, банковские реквизиты (л.д. 125).
Далее, <дата обезличена> по устному требованию представителя страховой компании истец направил выписку из амбулаторной медицинской карты отца <ФИО>2 (л.д. 14-20). <дата обезличена> истцом был направлен оригинал запрошенных медицинских документов (л.д. 20).
<дата обезличена> истцу ФИО2 был дан ответ о том, что исходя из данных медицинской карты амбулаторного больного, выданной ГАУЗ СО «Краснотурьинская городская больница» <дата обезличена> <ФИО>2 был установлен диагноз «Острый панкреатит неуточненный», <дата обезличена> ему был установлен диагноз «Гастродеуденит неуточненный». Таким образом, <ФИО>2 не имел права участвовать в программе страхования. В связи с чем, отсутствуют основания для страховой выплаты. В связи с признанием договора страхования № от <дата обезличена> недействительным, произведен возврат уплаченной страховой премии (л.д. 129).
<дата обезличена> на счет истца страховой компанией была перечислена сумма в размере 79976 руб. 79 коп., что подтверждено платежным поручением (л.д. 22).
Не согласившись с действиями страховой компании, истец <дата обезличена> направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» претензию о выплате страхового возмещения, в которой указал о незаконности действий ответчика, просил осуществить выплату страхового возмещения в полном объеме (л.д. 23).
<дата обезличена> в адрес ФИО2, страховой компанией было направлено письмо о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство от нотариуса либо справки, содержащей сведения о круге наследников, выданной по истечении шести месяцев с момента смерти, копии паспортов наследников, заявления по установленной форме и реквизитов (л.д. 113).
Согласно информации, поступившей на запрос суда, случай по договору страхования № от <дата обезличена> был признан страховым, <дата обезличена> наследнику ФИО2 осуществлена выплата страхового возмещения в размере 1069115 руб. с учетом ранее выплаченной суммы (л.д. 110).
Факт выплаты подтверждён платежным поручением (л.д. 144).
Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В силу положений ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
В соответствии со ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый
договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
Согласно положениям ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Анализ приведенных выше положений закона, а также условий договора страхования № от <дата обезличена>, позволяет прийти к выводу о том, что смерть застрахованного лица <ФИО>2 наступила в период действия договора страхования, выгодоприобретателем по данному страховому риску являются наследники <ФИО>2, то есть его сын ФИО2, который обратился в страховую компанию с соответствующим заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.
Тот факт, что обращение в страховую компанию наступило позднее 30 дневного срока с момента наступления страхового случая, в данном случае, не препятствовало осуществлению выплаты, поскольку все необходимые для осуществления выплаты сведения могли быть получены из представленных документов.
Договор не был признан недействительным в судебном порядке по иску страховщика ввиду предоставления страхователем несоответствующих действительности сведений при его заключении. Доказательств иного стороной ответчика не предоставлено.
При обращении за страховой выплатой в мае 2023 года истец предоставил комплект документов, содержащий копию свидетельства о смерти <ФИО>2, справку нотариуса о том, что он является наследником умершего, копию паспорта ФИО2, банковские реквизиты. Впоследствии, в апреле и сентябре 2024 года, по требованию страховой компании, истцом дополнительно были предоставлены медицинские документы. Более истцом документы в адрес страховой компании не досылались.
Доказательств иного материалы выплатного дела, представленные ответчиком, не содержат.
В итоге, случай был признан страховым, выплата страхового возмещения произведена <дата обезличена> в размере 79976 руб. 79 коп. и <дата обезличена> в размере 1069115 руб.
Соответственно, свои обязанности по выплате страхового возмещения в установленном договором объеме страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнила, однако выплата была произведена с нарушением установленного законом срока.
Как следует из приведенных выше положений п. 8.7, 8.8, 8.12 Правил страхования ООО СК «Страхование жизни», выплата страхового возмещения должна быть произведена в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страховщику последнего необходимого для выплаты документа.
Последним документом, который был направлен истцом ФИО2 в страховую компанию, был оригинал выписки из медицинской карты амбулаторного больного <ФИО>2, данный документ был направлен <дата обезличена> (л.д. 20). Дата получения данного документа страховой компанией – <дата обезличена> (отчет об отслеживании л.д. 25), в связи с чем, срок для производства выплаты истек <дата обезличена>.
Поскольку предоставленных истцом документов оказалось достаточно для признания случая страховым и производства страховой выплаты, данная выплата должна была быть осуществлена не позднее <дата обезличена>. Фактически она была произведена в полном объеме <дата обезличена>.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В случае ненадлежащего исполнения обязательства, законом предусмотрены меры ответственности, применяемые к лицу, нарушившему свое обязательство.
Так, согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу разъяснений, изложенных в п. 1,2,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", положения Закона о защите прав потребителей распространяются на правоотношения по страхованию в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Как разъяснено в абзаце третьем п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
Исходя из позиции, изложенной в Определении Верховного суда Российской Федерации от 18.02.2025 N 18-КГ24-391-К4, неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, носит штрафной характер и ее взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя, соответственно на страховую компанию, допустившую просрочку выплаты страхового возмещения, может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались.
Аналогичная позиция приведена в п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", где указано о том, что в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.
Изложенное позволяет сделать вывод о том, что ФИО2, право которого на своевременную выплату страхового возмещения было нарушено, имеет право на взыскание со страховой компании неустойки на основании ст. статьей 28 Закона о защите прав потребителей, а также на основании ст. 395 ГК РФ.
При этом, неустойка подлежит начислению с 29.10.2024 года, то есть со дня, следующего за периодом, в течение которого должна была быть произведена страховая выплата.
Расчет неустойки выглядит следующим образом:
По п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей – сумма страховой премии 79976, 79 руб., период уплаты неустойки с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года, то есть 260 дней, процент -3% в день, сумма неустойки 79976, 79 *3%/260 = 647812 руб., ограничена суммой страховой премии – 79976 руб. 79 коп.
По ст. 395 ГК РФ – сумма недоплаты на 29.10.2024 года 1069115 руб., период уплаты неустойки с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года, то есть 260 дней, расчет
29.10.2024 – 31.12.2024
64
366
21
39 259,30
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
97 802,05
09.06.2025 – 15.07.2025
37
365
20
21 675,21
Итого 158736 руб. 56 коп.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года, начисленная на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 79976 руб. 79 коп., а также начисленная на основании ст. 395 ГК РФ в размере 158736 руб. 56 коп.
В остальной части требования о взыскании неустойки суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом начало периода исчисления неустойки определено как 07.05.2024 года. Свою позицию истец обосновывает тем, что 06.05.2024 года ответчик указал о расторжении договора страхования. Вместе с тем, данная позиция является ошибочной, поскольку фактически договор страхования не был расторгнут, после указанной даты истец досылал в адрес страховой компании оригиналы медицинских документов, они принимались страховой компанией, что свидетельствует о продолжении отношений в рамках договора страхования. В итоге случай был признан страховым. Соответственно, суд полагает необходимым исходить из того, что договор страхования продолжил свое действие и все необходимые документы были предоставлены в адрес страховщика 07.10.2024 года, после чего ответчик в течение 15 рабочих дней должен был произвести выплату. Соответственно, период исчисления неустойки составляет с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года, общая сумма неустойки (процентов) составляет 238713, 35 руб.
Доводы ответчика о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ в части неустойки, суд полагает необоснованными.
Так, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 73 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом сумм неустойки и штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение сумм неустойки и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды страхователя (выгодоприобретателя) возлагается на страховщика.
В соответствии с п. п. 73, 75, 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Учитывая категорию спора, длительность нарушения обязательства со стороны страховой компании, не предоставление стороной ответчика каких – либо доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, предусмотренной ст. 295 ГК РФ и ст. 28 Закона о защите прав потребителей.
Что касается требований о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В силу разъяснений п. 3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в силу пункта 2 статьи 1099 ГК РФ подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (например, статья 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", далее - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", абзац шестой статьи 6 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"). В указанных случаях компенсация морального вреда присуждается истцу при установлении судом самого факта нарушения его имущественных прав.
Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истца ФИО2, выступающего потребителем услуг по договору страхования, на выплату страхового возмещения в установленный законом и договором срок, в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда.
При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает характер допущенного ответчиком нарушения в виде нарушения срока страховой выплаты, длительность допущенного нарушения, тот факт, что с 19.10.2024 года по 15.07.2025 года истец не имел возможности пользоваться своими денежными средствами, в том числе, погасить задолженность по кредитному договору, заключенному наследодателем, индивидуальные особенности личности истца, его возраст.
При изложенных обстоятельствах, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Как установлено в судебном заседании, истец ФИО2 обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с досудебной претензией о выплате страхового возмещения от 03.10.2024 года (л.д. 23-25).
На дату обращения ему была выплачена сумма в размере 79976, 79 руб., недоплата составляла 1069115 руб.
Однако, сумма не была выплачена до обращения ФИО2 в суд.
<дата обезличена> иск ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был зарегистрирован в Краснотурьинском городском суде.
<дата обезличена> страховой компанией без предоставления каких-либо дополнительных документов была произведена выплата страхового возмещения истцу в размере 1069115 руб.
Соответственно, правомерные требования ФИО2 о выплате суммы в размере 1069115 руб. не были выполнены ответчиком в досудебном порядке.
Кроме того, в процессе рассмотрения гражданского дела, после предъявления истцом дополнительных требований о взыскании неустойки в общей сумме 244321, 83 руб., данные требования не были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 46, 47 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
Поскольку в процессе рассмотрения дела представитель истца ФИО2 – ФИО1 отказалась от иска в части взыскания страхового возмещения, отказ был принят судом, вынесено определение о прекращении производства по делу от <дата обезличена>, которое на момент рассмотрения дела вступило в законную силу (л.д. 149-150), из суммы для расчета штрафа подлежит исключению сумма невыплаченного страхового возмещения.
В части требований о взыскании неустойки, от этой суммы штраф подлежит взысканию в пользу истца, несмотря на отсутствие досудебной претензии о ее выплате, поскольку действующим законодательством обязательный досудебный порядок урегулирования спора по делам о защите прав потребителей не предусмотрен, наличие судебного спора само по себе свидетельствует о том, что ответчик не исполнил в добровольном порядке требования потребителя.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от размера удовлетворенных требований в размере 124356, 68 руб.(10000+238713,35 /2)
Оснований для снижения суммы штрафа по ходатайству представителя ответчика суд также не усматривает.
Таким образом, требования истца ФИО2, подлежат удовлетворению частично, а именно – в части взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года в размере 238713, 35 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 124356 руб. 68 коп.
Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Сумма государственной пошлины, от уплаты которой был освобожден истец, составляет 3000 руб. (по требованиям о компенсации морального вреда) + 8161 руб. (по требованиям имущественного характера). Данная сумма государственно пошлины подлежит взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ОГРН <***>, ИНН <***>, в пользу ФИО2, <дата обезличена> года рождения, паспорт №, неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения по договору страхования № от 13.09.2021 года, за период с 29.10.2024 года по 15.07.2025 года, в размере 238713 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 124356, 68 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ОГРН <***>, ИНН <***> в пользу бюджета государственную пошлину в размере 11161 руб.
На решение может быть принесена апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.
Судья (подпись) Сёмкина Т.М.