Дело № 2-38/2023
УИД 22RS0033-01-2022-000584-
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«02» февраля 2023 года с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края
Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Корякиной Т.А.,
при секретаре Неверовой М.В.,
с участие ответчика ФИО1,
представителя ответчика адвоката Горобцова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование своих требований, ссылаясь на то, что между истцом (кредитором) и ответчиком заключено соглашение № от 15.04.2021 года, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 620 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,2 % годовых. Условия Договора предусматривают ответственность сторон и включают Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. Однако ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с этим Истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности и о расторжении кредитного договора, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать по Договору с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 579 392,06 рублей, в том числе: основной долг 525 423,68 руб.; проценты за пользование кредитом 44 209,30 рублей; неустойка 9759,08 рублей. Расторгнуть Договор с ДД.ММ.ГГГГ. А также взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере 14 993,92 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца, составу суда доверяет.
Ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат Горобцов А.А. в судебном заседании договорные отношения и наличие задолженности не оспаривали, пояснив, что причиной её образования является тяжелое материальное положение, просили об освобождении от штрафных санкций и процентов в связи с их несоразмерностью.
Выслушав ответчика ФИО2 и ее представителя адвоката Горобцова А.А., изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.
На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено кредитное Соглашение №.
Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил Заёмщику ФИО2 кредит в сумме 620 000 рублей под 12,2 % годовых, сроком до полного исполнения обязательств, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения, а также Графика: платеж осуществляется ежемесячно, дифференцированными платежами, по 15-м числам каждого месяца.
Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме на счет ФИО2 открытый в банке № (п.17 Соглашения).
Исполнение Клиентом обязательств по договору осуществлялось посредством пополнения текущего счета, указанного в пункте 17 Соглашения путем внесения наличных денежных средств, либо с использованием карты, либо безналичным переводом (п.8.1 Соглашения).
Согласно Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 000 руб., путем перечисления на счет №.
Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования в размере 620 000 руб., а также из которой следует, что ФИО2 внесла последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, боле платежи не вносились.
Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.
Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 579392,06 руб., в том числе: основной долг 525423,68 руб., проценты 44209,30, неустойка на основной долг 6942,79 руб., неустойка по процентам 2816,29 руб.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, суд признает их правильными, соответствующими договорным отношениям сторон и подлежащими применению.
Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое также содержало предложение о расторжении договора, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.
Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что также стороной ответчика не оспаривается.
Ответчик ФИО2 и представитель ответчика Горобцов А.А. ходатайствуют об освобождении от уплаты неустоек и процентов, так как считают их явно не соразмерными нарушенным обязательствам ответчика, просят учесть материальное положение ответчика.
Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснено в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций не соразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат уменьшению: неустойка на основной долг до 3 000 руб., неустойка по процентам до 1000 руб.
Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО2 по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 573632,98 рублей, в том числе: основной долг 525 423,68 руб.; проценты за пользование кредитом 44 209,30 рублей; неустойка на основной долг 3000,00 рублей, неустойка по процентам 1000,00 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.
Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14993,92 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, районный суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 573632,98 рублей, в том числе: основной долг 525 423,68 руб.; проценты за пользование кредитом 44 209,30 рублей; неустойка на основной долг 3000,00 рублей, неустойка по процентам 1000,00 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14993,92 рублей.
Расторгнуть Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мамонтовский районный суд.
Председательствующий: Т.А. Корякина
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ