РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2022 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О.., при секретаре судебного заседания Бархатовой М.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к М.Е.П., М.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** банк и М.Е.П. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 1300000 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита под 10,9% годовых, размер платежа составил 14964,23 руб. ежемесячно. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки – квартиры по адресу: Российская Федерация, ...., Дзержинское муниципальное образование, мкр. Современник, ..... Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления прав собственности заемщика на предмет ипотеки, залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией предмета ипотеки в собственность заемщика и поручителя; солидарное поручительство М.Е.В. согласно договору поручительства №. Право совместной собственности на предмет ипотеки зарегистрировано **/**/****. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, по состоянию на **/**/**** образовалась задолженность в размере 1145489,30 руб. Денежная оценка предмета залога составляет 2635257 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, взыскать солидарно с М.Е.П., М.Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 1145489,30 руб.; в том числе 1077960,15 руб. - задолженность по основному долгу; 63684,13 руб. – задолженность по плановым процентам, 2662,49 руб. – пени по процентам, 1182,53 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25927 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, общая площадь 31,8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Российская Федерация, ...., Дзержинское муниципальное образование, мкр. Современник, ...., установив его начальную продажную цену, указанную в п. 3.1. договора залога в размере 2108205,60 руб.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление.

В судебное заседание ответчики М.Е.П., М.Е.В. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, не представили доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание.

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что **/**/**** между банком и М.Е.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотека путем оплаты по договору приобретения банк предоставил ответчику кредит в сумме 1300000 руб. под 10,9 % годовых сроком на 182 месяца с продолжительностью инвестиционного периода в 36 месяцев, в который процентная ставка составляет 11,9% годовых, с размером аннуитетного платежа в сумме 14694,23 руб., а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно раздеру 7 договора предметом ипотека по договору является квартира по адресу: ...., иркутский район, в районе населенных пунктов ...., общестроительной площадью 39,2 кв.м., включая общую жилую площадь жилого помещения 37,98 кв.м. (площадь без учета балкона), площадь балкона 6,65 кв.м., цена предмета ипотеки 1633140 руб. Предмет ипотеки приобретается в совместную собственность заемщика и поручителя М.Е.В.

Истцом обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с **/**/**** по **/**/****, мемориальным ордером № от **/**/****.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК Ф по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 4.9 и п. 4.10 условий кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размер неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 361, пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, и, если иное не предусмотрено договором поручительства, отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с разделом 8 договора обеспечением кредита является солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен с М.Е.В. на срок до полного исполнения обязательств по кредиту (п. 8.2 договора).

Согласно договору поручительства №-П01 от **/**/**** М.Е.В. принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком М.Е.П. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №, заключенному **/**/**** между кредитором и заемщиком в городе Иркутске.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед банком составляет 1145489,30 руб.; в том числе 1077960,15 руб. - задолженность по основному долгу; 63684,13 руб. – задолженность по плановым процентам, 2662,49 руб. – пени по процентам, 1182,53 руб. – пени по просроченному долгу.

Суду не представлено доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.

Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий договора ответчик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчиков к заключению договоров и, суд полагает, что ответчики, вступая в договорные отношения с банком сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения с банком, обязаны исполнить возложенные на них кредитным договором и договором поручительства обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда. Ответчики в судебное заседание не явились, представленный истцом расчет оспорен не был.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В п. 60 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Исследовав представленные документы, учитывая, что стороной ответчиков не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, исковые требования о расторжении кредитного договора № от **/**/****, взыскании солидарно с М.Е.П., М.Е.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 1145489,30 руб.; подлежат удовлетворению.

Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечение исполнение обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику.

Судом установлено, что М.Е.П. и М.Е.В. на праве совместной собственности принадлежит жилое помещение по адресу: Российская Федерация, ...., .... ...., площадью 32,9 кв.м., кадастровый №, имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона на весь объект с **/**/**** на 182 месяца в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), основание государственной регистрации: договор участия в долевом строительстве жилого дома от **/**/**** №/СВ/2016.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 2).

Судом установлено, что в нарушение условий договора кредитования заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность по договору кредитования в размере 1145489,30 руб.

В соответствии с п. 7.3. договора цена предмета ипотеки по договору приобретения составляет 1633140 руб. Согласно отчету об оценке стоимость предмета залога составляет 2635257руб.

Стоимость заложенного имущества ответчиком, в нарушении требований ст.56 ГПК РФ, не оспорена. Право на заявление ходатайства о проведении по делу оценочной экспертизы с целью определения стоимости заложенного имущества, было разъяснено, однако ответчики своим правом не воспользовались.

При таких обстоятельствах, установив неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов, суд полагает возможным обратить обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, общая площадь 31,8 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: Российская Федерация, ...., Дзержинское муниципальное образование, мкр. Современник, ...., установив начальную продажную стоимость в размере 2108205,60 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением на сумму 25927 руб. Поскольку судом требования истца были удовлетворены, суд полагает взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 25927 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****.

Взыскать солидарно с М.Е.П., №, М.Е.В., № пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 1145489 рублей 30 копеек; в том числе 1077960 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу; 63684 рубля 13 копеек – задолженность по плановым процентам, 2662 рубля 49 копеек – пени по процентам, 1182 рубля 53 копейки – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25927 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, общая площадь 31,8 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: Российская Федерация, ...., Дзержинское муниципальное образование, мкр. Современник, ...., установив начальную продажную стоимость в размере 2108205 рублей 60 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда, или подать апелляционную жалобу в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 25 августа 2022 года.