УИД 19RS0002-01-2023-001461-97 Дело № 2-1388/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2023 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Малиновской М.С.
при секретаре Ворошиловой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ЛОИ, просит взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от 23.08.2021 в размере 273 214,57 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 5 932 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 23.08.2021 между Банком и ЛОИ заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 314 729 руб., сроком на 36 месяцев, под 9,2 % годовых, с погашением задолженности в соответствии с графиком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив на расчетный счет ЛОИ денежные средства в сумме 314 729 руб. Заемщик 08.11.2021 умерла, обязательство по оплате задолженности по данному кредитному договору исполнено не было, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 273 214,57 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 260 054,77 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 9 856,64 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 641,92 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 661,24 руб.
Определением судьи (протокольным) от 28.06.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2
Представитель истца, ответчики, третье лицо надлежащим образом извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, ответчик ФИО2, третье лицо – нотариус Черногорского нотариального округа ФИО4, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Как следует из ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
При этом по смыслу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов:
- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;
- фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).
В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.
Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, в случае смерти заемщика либо поручителя кредитор в силу закона имеет право требовать выплаты образовавшейся задолженности от их наследников в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что 23.08.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ЛОИ заключен договор потребительского кредита ***.
В соответствии с условиями данного договора ЛОИ предоставлен кредит на потребительские цели в размере 314 729 руб. сроком на 36 мес., процентная ставка по кредиту составляет 9,2 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется ежемесячно 23 числа каждого месяца платежами в размере 10 040 руб. (кроме последнего платежа), количество платежей по кредиту – 36.
Банк обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 314 729 руб. выполнил полностью, кредитные средства в сумме 300 000 руб. перечислены на счет ЛОИ, 14 729 руб. перечислены страховщику по договору страхования за застрахованное лицо – ЛОИ Последний платеж по кредитному договору поступил от заемщика 25.10.2021.
Согласно расчету, представленному истцом, просроченная задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 12.05.2023 по основному долгу составляет 260 054,77 руб.; по процентам за пользование кредитом – 9 856,64 руб.
Указанный расчет суд признает верным. Контррасчет задолженности не представлен.
С учетом изложенного выше требования Банка о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом судом признаются обоснованными.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора предусмотрено взимание неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 12.05.2023 пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составили 641,92 руб.; за несвоевременную уплату основного долга – 2 661,24 руб.
Расчет неустойки (пени) суд признает законным и обоснованным.
Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
ЛОИ умерла 08.11.2021 (свидетельство о смерти *** от 15.11.2021).
Из материалов наследственного дела *** в отношении умершей 08.11.2021 ЛОИ следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО1 (муж умершей), ФИО2 (дочь умершей).
Наследственное имущество умершей ЛОИ состоит из:
-земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: ***, кадастровая стоимость земельного участка 289 786, 77 руб., кадастровая стоимость здания на указанном земельном участке 2 284 520,34 руб.;
-нежилого помещения, расположенного по адресу: ***, кадастровая стоимость 5 795 491,27 руб.;-денежный вклад в *** в сумме 5,49 руб.
-остаток денежных средств на текущем счете в *** в размере 241,47 руб.;
-остаток денежных средств на расчетном счете индивидуального предпринимателя ЛОИ в *** в размере 57 548,75 руб.;
-остаток денежных средств на счете в *** в размере 87,66 руб.;
Таким образом, размер наследственного имущества составляет 8 427 681,75 руб., включающего стоимость недвижимого имущества и остатков по банковским вкладам.
Кроме того, материалы наследственного дела содержат претензии кредиторов, помимо кредитора - истца ПАО Банк «ФК Открытие», остаток ссудной задолженности по кредитному договору от 23.12.2020 ***, заключенному между АО «Дальневосточный банк» и ЛОИ в размере 4 370 626, 54 руб.
Кадастровая стоимость объектов недвижимого имущества указана на основании имеющихся в материалах наследственного дела *** выписок из ЕГРН в момент открытия.
Сведений о том, что вышеуказанная кадастровая стоимость объектов недвижимости не соответствует их рыночной стоимости, ответчиками в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.
04.05.2023 между наследниками заключено соглашение о разделе наследственного имущества, в соответствии с которым наследственное имущество поделено между наследниками ФИО1 и ФИО2, при этом ФИО2 приняла на себя обязательства единолично оплатить долги наследодателя ЛОИ по кредитному договору от 23.12.2020 № ***, заключенному между ИП ЛОИ и АО «Дальневосточный банк», и по кредитному договору от 23.08.2021 ***, заключенному между ЛОИ и ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2).
В соответствии со ст. 325 ГК РФ, исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору (п. 1).
Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:
1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.
Согласно п. 1 ст. 1165 ГК РФ, наследственное имущество, которое находится в общей долевой собственности двух или нескольких наследников, может быть разделено по соглашению между ними.
В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.
Таким образом, соглашение наследников о разделе наследственного имущества, стороной которого не является кредитор наследодателя, не создает для последнего какие-либо права или обязанности и не может умалять закрепленное ст.ст. 323, 1175 ГК РФ право кредитора на получение исполнения по договору с должника со множественностью лиц на стороне должника солидарно, то есть солидарно со всех наследников в пределах стоимости перешедшего ко всем ним наследственного имущества.
В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В связи с установленными по делу обстоятельствами, заключение наследниками ЛОИ 04.05.2023 мирового соглашения о разделе наследственного имущества не может ограничивать права ПАО Банк «ФК Открытие» на получение исполнения по кредитному договору кредитного обязательства в солидарном порядке со всех наследников, взаимоотношения которых друг перед другом по поводу исполнения солидарного обязательства регулируются с учетом положений ст. 325 ГК РФ и условий соглашения о разделе наследственного имущества.
В связи с изложенным, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер предъявленной к взысканию задолженности наследодателя, даже с учетом претензий кредитора - АО «Дальневосточный банк», суд приходит к выводу о возложении на ответчиков ФИО1, ФИО2, как наследников имущества наследодателя, солидарной обязанности по погашению задолженности по кредитному договору размере 273 214,57 руб. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 932 руб.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ***), ФИО2 (паспорт *** ***) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от 23.08.2021 в размере в размере 273 214,57 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 260 054,77 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 9 856,64 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 641,92 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 661,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 932 руб., а всего взыскать 279 146 (двести семьдесят девять тысяч сто сорок шесть) руб. 57 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий М.С. Малиновская
Справка: мотивированное решение составлено 01.08.2023.