34RS0017-01-2025-000668-77

Дело № 2-533/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 1 июля 2025 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Непорожневе А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14 сентября 2023 года между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор (договор кредитной карты) <***> с установленным кредитным лимитом в размере 140000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. При этом, Заёмщик неоднократно допускал неисполнение своих обязательств. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял.

По состоянию на 03 июня 2025 года задолженность заёмщика перед кредитором составляет 166385 рублей 64 копейки, из которых: основной долг – 139986 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 24677 рублей 50 копеек; комиссии и штрафы – 1721 рубль 39 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5992 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТБанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, об уважительности причины неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений по иску не представила.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Как установлено п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которые достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор заёмщик и кредитор вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено и следует из материалов дела, что 18 августа 2023 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой в котором просила заключить с ней Универсальный договор и выпустить кредитную карту, на условиях, изложенных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете.

18 августа 2023 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***>. Договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика к Банку, изложенного в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты. ФИО1 выдана кредитная карта, открыт счет, установлен первоначальный лимит кредитования - 140000 рублей, полная стоимость кредита составила 25,061% годовых.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - Общие условия УКБО).

На основании п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления–анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита

Заключив кредитный договор ФИО1 приняла на себя обязательства совершать расходные операции с использованием карты в пределах лимита кредитования, не допускать сверхлимитной задолженности, ежемесячно размещать на счет карты денежные средства в размере не менее минимального платежа, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, осуществлять платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно Общим условиям УКБО, заёмщик обязан ежемесячно производить оплату минимального платежа в размере и сроки, указанные в выписке, которая формируется банком и направляется ответчику.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязуется погашать Задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1). Контролировать соблюдение Лимита задолженности (п. 7.2.2). Контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам/Токенам, и сверять свои данные с Выпиской (п. 7.2.3).

ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми Условиями и Тарифами банка, предусмотренными соглашением, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении-анкете и Индивидуальных условиях.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Выпиской по расчетному счету кредитного договора <***> подтверждается, что ФИО1 активировала предоставленную ей кредитную карту и воспользовалась лимитом кредитования, осуществляла платежи по карте в рамках предоставленного лимита денежных средств (л.д. 41-42).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку. О числе месяца, в которое формируется Выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (п. 5.7).

При неполучении Выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и Регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций

по Кредитной карте/Токену Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11).

Выпиской задолженности по договору кредитной линии <***> подтверждается, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом (л.д. 41-42).

Требование заключительного счета о полном погашении долга ответчиком исполнено не было (л.д. 40). Дальнейшее начисление комиссий и процентов Банком не производилось.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту, денежные средства в пределах лимита, оказывал все предусмотренные договором услуги по обслуживанию кредитной карты.

При этом, Заёмщик, воспользовавшись предоставленными кредитными денежными средствами и достоверно зная условия заключенного кредитного договора, уклонилась от его исполнения в одностороннем порядке.

19 июня 2024 года мировым судьей судебного участка № 10 Иловлинского судебного района Волгоградской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 13 сентября 2024 года в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 судебный приказ отменен (л.д. 36).

При указанных обстоятельствах, в силу требований ст.ст.809, 811, 819 ГК РФ, а также условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца образовавшейся за период с 31 декабря 2023 года по 03 июня 2025 года задолженности.

Расчет задолженности, размер которой составляет 166385 рублей 64 копейки, из которых: основной долг в размере 139986 рублей 75 копеек; просроченные проценты в размере 24677 рублей 50 копеек; комиссии и штрафы в размере 1721 рубль 39 копеек, представленный Банком соответствует условиям договора, суд соглашается с ним, находит его обоснованным и математически верным.

Принимая во внимание то обстоятельство, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив в пользование кредит, а ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5992 рубля 00 копеек (л.д. 10).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» по кредитному договору <***> от 14 сентября 2023 года за период с 31 декабря 2023 года по 03 июня 2025 года основной долг в размере 139986 рублей 75 копеек, просроченные проценты в размере 24677 рублей 50 копеек, комиссии и штрафы в размере 1721 рубль 39 копеек, а всего - 166385 рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5992 рубля 00 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 11 июля 2025 года.

Председательствующий О.В. Ревенко