Решение по делу № 2-3175/2023 от 05.10.2023

Гражданское дело № 2-3175/2023

УИД 09RS0001-01-2023-003990-88

РЕШЕНИЕ

(ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

город Черкесск 05 октября 2023 года

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Шебзуховой М.М., при секретаре судебного заседания Исаковой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-3175/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что 07.12.2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Р.Р. заключен кредитный договор № №.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 902103,25 руб. под 15,5 % годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства Kia Rio серебристый, 2018, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата основного долга и/или уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.10 кредитного договора № от 07.12.2018, п.5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Kia Rio серебристый, 2018, №.

Истец указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2020 на 12.07.2023 года суммарная продолжительность составляет 148 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.04.2021, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 145.

Таким образом, по состоянию на 12.07.2023 задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 238736,23 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 210362,53 руб., просроченные проценты – 13119,40 руб., проценты по просроченной ссуде – 1179,97 руб., неустойка на просроченную ссуду – 496,63 руб., неустойка на остаток основного долга – 10 593, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3419,00, комиссия за СМС-информирование- 745,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

На основании изложенного, истец ПАО "Совкомбанк" просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по договору в сумме 238736,23 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 587,36 руб.

В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк" не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, однако конверты с повестками возвратились с пометкой "истек срок хранения".

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. N бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 07.12.2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Р.Р. заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 902 103,25 руб. под 15,5 % годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства Kia Rio серебристый, 2018, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушал принятые на себя обязательства по срокам и размерам оплаты ежемесячного минимального платежа в погашение кредита, в связи с чем, у заемщика ФИО1 перед кредитором ПАО "Совкомбанк" образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 07.12.2018 года по состоянию на 12.07.2023 задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 238 736,23 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 210 362,53 руб., просроченные проценты – 13 119,40 руб., проценты по просроченной ссуде – 1179,97 руб., неустойка на просроченную ссуду – 496,63 руб., неустойка на остаток основного долга – 10 593, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3419,00, комиссия за СМС-информирование- 745,00 руб.,

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая данные обстоятельства, требования о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 07.12.2018 подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу истца ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 238736,23 руб.

Кроме задолженности, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку Банк, будучи залогодержателем квартиры, может обратить на неё взыскание.

Данные требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно Индивидуальным условиям договора № от 07.12.2018, п.5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Kia Rio серебристый, 2018, №.

Согласно индивидуальных условий заявления о предоставлении потребительского кредита стоимость залогового имущества составляет 913000 рублей 00 копеек.

В соответствии с положениями п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 15,5 %. Таким образом, предмет залога при его реализации будет составлять 276477,21 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (п. 5.2.5 Кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из установленных обстоятельств ненадлежащего исполнения заемного обязательства, указанных выше нормы права, учитывая содержания кредитного договора заключенного сторонами, а также то обстоятельство что решение по делу вынесено в порядке заочного производства, в отсутствии сторон, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости согласно п.4.1. заявления на предоставления потребительского кредита, удовлетворив тем самым требование истца в этой части в полном объеме.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 276 477,21 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11587,36 руб., поскольку данные расходы подтверждаются платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: 91 05 №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 238736,23 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11587,36 руб., а всего взыскать 250323,59 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Kia Rio серебристый, 2018, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 276477,21 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд.

Судья Черкесского городского суда М.М. Шебзухова

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 10.10.2023 года.