Дело № 2-971/2023
УИД 70RS0002-01-2023-000821-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,
при секретаре Ильиной Н.В.,
помощник судьи Корсакова И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с наследника ФИО3 в пользу банка сумму задолженности в размере 423250,55 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7432,51 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.07.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 165329 руб. на срок до востребования. 30.10.2016 ФИО1 умерла, наследником заемщика является ФИО3. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика перед банком составила 423250,55 рублей.
Определением Ленинского районного суда г.Томска от 03.05.2023 к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представителем истца ФИО4, действующей на основании доверенности № 33С/ФЦ от 17.03.2022 сроком действия 10 лет, заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности.
Третье лицо ООО «АльфвСтрахование-Жизнь» надлежащим образом извещенное о месту и времени судебного заседания в суд своего представителя не направило, об отложении судебного заседания не ходаиайствовало.
Определив на основании положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что 07.07.2016 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования <номер обезличен>, в котором предложила ПАО КБ «Восточный» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для продуктов со схемой погашения МОП-аннуитет, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, предоставить ей индивидуальные условия кредитования для кредита ЕДИНЫЙ-ТОП ПЛЮС:ЖИЗНЬ.
Из условий кредитования следует, что сумма кредита составляет 165329 руб., процентная ставка за проведение безналичных операций – 29 %, за проведение наличных операций – 29,5 % годовых, срок возврата кредита – до востребования (п. 1, 2, 4).
При этом, согласно п. 6 условий кредитования схема погашения кредита – МОП-аннуитет. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа, размер минимального обязательного платежа составляет 6970 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.
Одновременно с этим ФИО1 также подписала заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций <номер обезличен>.
В соответствии с п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств.
Выпиской по счету, мемориальным ордером <номер обезличен> от 07.07.2016 подтверждается выдача ФИО1 денежных средств из представленной суммы кредитования в размере 165329 руб., 25006 руб. из которых уплачено в счет страховой премии.
Таким образом, между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор <номер обезличен> от 07.07.2016.
Из расчета задолженности, выписки из лицевого счета следует, что ответчиком производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту датировано 22.11.2016.
Выпиской из ЕГРЮЛ, договором о присоединении от 26.10.2021, решением № 2 единственного акционера ПАО КБ «Восточный» подтверждается, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из расчета задолженности по состоянию на 23.05.2022 следует, что задолженность по кредитному договору заемщика перед банком составляет 423250,55 руб., в том числе: 156538,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 266712,39 руб. – просроченные проценты.
Согласно свидетельству о смерти <номер обезличен> от 31.10.2016, ФИО1 <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена>.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).
Из п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Из материалов наследственного дела <номер обезличен>, открытого нотариусом ФИО2, следует, что после смерти ФИО1 <дата обезличена> к нотариусу с заявлением обратился ее сын ФИО3, поставив в известность нотариальную контору о принятии наследства.
Согласно заявлению ФИО3 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из однокомнатного жилого помещения по адресу: <адрес обезличен> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером <номер обезличен>, находящийся по адресу: <адрес обезличен> денежных вкладов, хранящихся в подразделении Сибирского банк ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, компенсации по закрытому счету.
Из выписки из ЕГРН от 10.02.2017, кадастрового паспорта помещения по адресу: <адрес обезличен>, следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 615847,49 руб.
Согласно выписке из ЕГРН от 10.02.2017 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 70:16:0200015:38, находящегося по адресу: <адрес обезличен> составляет 58 249 934,76 руб.
Таким образом, с учетом кадастровой стоимости недвижимого имущества, общая стоимость наследственного имущества ФИО5 объективно превышает задолженность по кредитному договору.
03.05.2017 ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.
Установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что ФИО3 является надлежащим ответчиком по делу.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Условиями договора кредитования <номер обезличен> от 07.07.2016 предусмотрен срок возврата кредита до востребования, вместе с тем, условиями договора кредитования также предусмотрено внесение заемщиком ежемесячно минимального обязательного платежа.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма просроченной ссудной задолженности в размере 156538,16 руб., которая заявлена истцом ко взысканию, состоящая из минимальных обязательных платежей, подлежащих уплате ежемесячно, сложилась по состоянию на 31.08.2019, после указанной даты задолженность не начислялась. Таким образом, последний минимальный платеж должен был быть уплачен заемщиком до 31.08.2019, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору следует исчислять с 01.09.2019, следовательно, срок исковой давности истек 01.09.2022.
Настоящее исковое заявление подано в суд 28.02.2023 посредством электронного документооборота.
Таким образом, на момент подачи настоящего иска в суд срок исковой давности истцом был пропущен. При этом, ходатайств о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.
В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.12 постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, доказательств невозможности предъявления ПАО «Совкомбанк» искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, истцом не представлено. Каких-либо оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.
При этом согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО3 (паспорт <номер обезличен>) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника отказать в полном объеме.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Сурнина
Мотивированный текст решения изготовлен 02 июня 2023 года.