Дело (УИД) № 19RS0010-01-2023-000150-17

производство № 2-175/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) (далее по тексту кредитный договор, договор), на основании которого истцом, как кредитором, заемщику ФИО1 предоставлен кредит на сумму под % годовых сроком на месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на положения ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. Общих условий договора потребительского кредита, истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной суду выпиской по счету ответчика. Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет дня; просроченная задолженность по процентам возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере . Представив расчет задолженности, истец полагает, что по состоянию на общая сумма просроченной задолженности составляет , из которых: просроченная судная задолженность – ; иные комиссии – ; неустойка на просроченную ссуду – . Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, чем, по мнению истца, продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере рублей 23 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .

В судебном заседании представители истца, извещенные надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу, отсутствовали, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу в судебное заседание не явилась, ходатайств, заявлений об отложении рассмотрения дела по существу в адрес суда не направила, своей позиции по существу заявленных требований не высказала. Согласно поступившей в суд телефонограмме ФИО1 ходатайствовала о рассмотрении дела по существу в ее отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» является банковской организацией и действует на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации 05 декабря 2014 года.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу положений ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из представленных суду материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита (далее по тексту кредитный договор) Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования при открытии договора – ; порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора (п. индивидуальных условий кредитного договора – ). Срок действия договора – согласно тарифам банка (п. индивидуальных условий кредитного договора – ). Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий – согласно тарифам банка (п. индивидуальных условий кредитного договора – ). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – согласно тарифам банка, общим условиям (п. индивидуальных условий кредитного договора – ). Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) – согласно общим условиям (п. индивидуальных условий кредитного договора – ). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – согласно тарифам банка, общим условиям (п. индивидуальных условий кредитного договора – ).

Исходя из п. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем календарных дней в течение последних календарных дней.

Согласно представленных суду тарифов по финансовому продукту срок действия по кредитному договору месяцев, с правом пролонгации и с правом досрочного возврата; процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору – % годовых; ставка льготного периода кредитования – % (начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом включительно); обязательный ежемесячный платеж: платеж по рассрочке (сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода, - рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита (длительность платежного периода составляет календарных дней); минимальный обязательный платеж: от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, - % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальных обязательных платежей); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше рублей. Разделом тарифов по финансовому продукту предусмотрен порядок обслуживания текущего счета и карт

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором неустойку и комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Своей подписью в заявлении-оферте на заключение договора кредитования заемщик ФИО1 удостоверила, что с условиями данного продукта полностью ознакомлена, условия кредитования, настоящее заявление-оферту на руки получила, согласна

В данном случае, лимит кредитования был доведен Банком до заемщика. При заключении соглашения ответчик получила полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, о чем имеется подпись последней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку внесения минимального обязательного платежа, чем нарушала условия кредитного договора, что подтверждается выпиской лицевого счета, расчетом задолженности. Всего за период с по ответчиком перечислены денежные средства в счет исполнения обязательства в сумме (выписка лицевого счета, расчет задолженности; материалы исполнительного производства -

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк обратился на судебный участок № Ширинского района с заявлением о вынесении судебного приказа. мировым судьей судебного участка № Ширинского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ по делу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от за период с по в размере , а также возмещение понесенных по делу расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере . мировым судьей судебного участка № Ширинского района Республики Хакасия судебный приказ от по гражданскому делу отменен

Как следует из представленного расчета, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на составляет , из них: – просроченная задолженность; иные комиссии – ; неустойка на просроченную ссуду –

Проверив представленный истцом расчет задолженности, сравнив данные с выпиской лицевого счета, расчет суду представляется верным. Учитывая, что указанные суммы ответчиком фактически не оспариваются, суд признает установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита в заявленном размере.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

В соответствии с п. Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита

В соответствии с представленным расчетом, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составил , из которых неустойка на просроченную ссуду – .

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что ответчиком не оспаривается величина неустойки, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, период длительности неисполнения обязательства, размер неустойки, установленный договором, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает, что в данном случае отсутствуют основания для уменьшения размера неустойки за просрочку уплаты кредита, за просрочку уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора, ответчики могли отказаться от его заключения.

В судебном заседании установлено, что при заключении договора до ответчиков была доведена вся необходимая информация и существенные условия договора, ответчик могла в полной мере влиять на условия заключенного кредитного договора, путем внесения предложений заимодавцу о заключении дополнительных соглашений, однако, ответчик подписала договор на предложенных банком условиях, согласилась с ними и обязалась его соблюдать.

В данном случае, самостоятельно осуществляя свои гражданские права на заключение договора в своем интересе, оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласилась на заключение кредитного договора и получение денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от истец уплатил государственную пошлину в размере

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере .

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся в (паспорт серии в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ; ОГРН ) сумму задолженности в размере , а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: дата изготовления и подписания мотивированного решения 31 мая 2023 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.