Дело № 2-1456/2025
УИД 13RS0023-01-2025-002150-09
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 11 сентября 2025 года
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе
председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,
при секретаре судебного заседания Базаевой А.И.,
с участием в деле:
истца – микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество),
ответчика – ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - акционерного общества «Д2 Страхование»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее также – МКК «ЦФП» (ПАО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.
В обоснование заявленных требований указано, что 26 февраля 2022 г. между сторонами заключен договор потребительского займа №Z890369476701, в рамках которого ответчику предоставлен заем на сумму 54 800 руб.
15 мая 2022 г. стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №Z890369476701 от 26 февраля 2022 г. и отраженному в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 Соглашения (новация).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 г., ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 52981 руб. и уплатить на неё проценты.
Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 191,344%, срок пользования займом – 365 дней.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму основного долга за период с 15 мая 2022 г. по 26 мая 2025 г. в размере 52981 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 15 мая 2022 г. по 26 мая 2025 г. в размере 79007 руб. 22 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 4960 руб.
В судебное заседание представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, при этом представитель МКК «ЦФП» (ПАО) ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования МКК «ЦФП» (ПАО) подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 26 февраля 2022 г. между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №Z890369476701.
15 мая 2022 г. между ФИО1 и МКК «ЦФП» (ПАО) заключено соглашение о новации №V890369476701, по условиям которого стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента ФИО1 перед МКК «ЦФП» (ПАО), вытекающего из договора потребительского займа №Z890369476701 от 26 февраля 2022 г. и поименованного в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 Соглашения (новация).
В пункте 2 соглашения о новации указаны сведения о первоначальном обязательстве ФИО1 перед МКК «ЦФП» (ПАО): задолженность по договору №Z890369476701 от 26 февраля 2022 г. в размере 52 980 руб. 99 коп., в том числе сумма основного долга – 52 980 руб. 99 коп., проценты за пользование займом - 0 руб. 0 коп., неустойка - 0 руб. 0 коп.
В пункте 3 соглашения о новации содержатся сведения о новом обязательстве клиента перед обществом, согласно которым ФИО1 обязуется вернуть МКК «ЦФП» (ПАО) суму займа в размере 52 980 руб. и уплатить на неё проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 г.
Соглашение подписано с использованием электронного взаимодействия путем ввода акцептирующего кода, который присылался посредством СМС-сообщения на номер телефона №, указанного заемщиком при заключении договора займа.
В соответствии с пунктом 4 Соглашения о новации с момента подписания соглашения первоначальное обязательство клиента (пункт 2 Соглашения) прекращается путем возникновения нового обязательства.
15 мая 2022 г. между МКК "ЦФП" (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №Z890369476702 на сумму 52 981 руб. на срок 365 дней под 191,344% годовых. Погашение займа должно производиться согласно графику платежей (пункт 6 Индивидуальных условий). Договор подписан с использованием электронного взаимодействия путем ввода акцептирующего кода.
Обязательства по предоставлению суммы займа исполнены, однако заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора займа, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
На момент заключения договора займа 15 мая 2022 г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2021 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 г. №5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчёта и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в соответствии с которыми по потребительским микрозаймам без обеспечения, заключенным на срок от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 147,382%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 196,509%.
Таким образом, сопоставив установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и условия кредитования МКК «ЦФП» (ПАО), суд приходит к выводу о том, что полная стоимость потребительского кредита по договору потребительского займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 г. – 187,866% годовых не превышает установленное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия от 20 марта 2023 г. с ФИО1 была взыскана задолженность по договору о предоставлении потребительского займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 г. в размере 129914 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1899 руб. 14 коп.
24 апреля 2025 г. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Саранска – мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия судебный приказ от 20 марта 2023 г. отменен.
Исходя из расчета истца, задолженность ответчика по договору займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору по состоянию на 26 мая 2025 года составляет сумму основного долга 52 981 руб., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 79 007 руб. 22 коп.
Доказательств возврата суммы займа в полном объеме, надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности и процентов за пользование займом в заявленных размерах.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 960 руб., что подтверждается платежным поручением №56526 от 27 мая 2025 г., платёжным поручением №29204 от 17 февраля 2023 г.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 960 руб.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН:№, ОГРН:№) задолженность по договору потребительского займа №Z890369476702 от 15 мая 2022 года по состоянию на 26 мая 2025 года в размере 131 988 (ста тридцати одной тысячи девятисот восьмидесяти восьми) рублей 22 копеек, из которых: 52 981 рубль - основной долг, 79 007 рублей 22 копейки - проценты за пользование займом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 960 (четырёх тысяч девятисот шестидесяти) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина
Мотивированное решение составлено 25 сентября 2025 года.