Решение по делу № 2-1013/2022 от 23.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, судебных расходов.

Дело № 2-1013/2022

УИД:66RS0028-01-2022-001280-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 23.06.2022

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» и ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором заемщик получил кредит на сумму 153 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,05 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, предоставил заемщику кредит. В банк поступила информация о смерти заемщика ФИО3, в адрес наследника ответчика истцом была направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у наследодателя, с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, требование не исполнено. Просили взыскать с наследника ФИО3 - ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.10.2021 по 29.03.2022 в размере 107 049,33 руб., в том числе основной долг -99 484,62 руб., просроченные проценты - 7 564,71 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 340,99 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, поддерживает исковые требования (л.д.6-оборот).

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк», просившей о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии с положениями ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии согласия представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, извещённого надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная по месту жительства ответчика вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик уклонилась от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается ей доставленным.

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор №. Во исполнение обязательств ПАО «Сбербанк России» был выдан заемщику ФИО3 кредит на сумму 153 000 рублей на 60 месяцев, с процентной ставкой 19,05% годовых с ежемесячным платежом 15 числа каждого месяца в размере 3 973,11 рублей, последний платеж в размере 4006,08 рублей (л.д.43,44,45).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Модульный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В силу п. 4 Индивидуальных условий кредитования на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19,05 % годовых, в соответствии с п. 3.3-3.3.1-3.3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются в платежную дату в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путём перечисления денежных средств со счёта погашения в соответствии с общими условиями кредитования.

В соответствии с п.4.3.7 Общих условий кредитования заемщик обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, не позднее платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

ПАО «Сбербанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался представленными банком денежными средствами.

Согласно выписке движения денежных средств по счёту заемщика следует, что последний платеж внесен 15.10.2021, более платежей по кредиту не поступало (л.д.51-52), претензия о погашении задолженности не исполнена (л.д.10).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность, с учётом представленного расчёта, за период с 15.10.2021 по 29.03.2022 в размере 107 049,33 руб., в том числе основной долг -99 484,62 руб., просроченные проценты - 7 564,71 руб. (л.д.46-49).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (л.д.85-оборот).

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причём каждый из них отвечает в переделах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1, п.2, п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. На основании п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся и пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства,

-произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества,

-оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с разъяснениями постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п.36 постановления от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно наследственного дела № года, заведённого после смерти ФИО3, по заявлению дочери ФИО1, наследником по закону первой очереди после смерти ФИО3 является дочь ФИО4, которая приняла наследство после смерти матери. Наследственное имущество состоит из квартиры №, находящейся по адресу , денежных вкладов в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.85-97). ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.95).

Таким образом, суд считает доказанным наличие у наследника ФИО4 принявшей наследство после смерти наследодателя ФИО3 обязанности отвечать по долгам последнего, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В адрес ответчика ФИО1 кредитором была направлена претензия от 24.02.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которая наследником оставлена без исполнения (л.д.7-8).

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

Согласно сведений ЕГРН кадастровая стоимость квартиры № расположенной по адресу составляет 1 000 405 руб. (л.д.91), на счетах, открытых на имя ФИО3 имелись денежные средства (л.д.93-94), таким образом, заявлены требования в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Учитывая требования, изложенные в п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, того, что стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику превышает многократно размер задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с наследника ФИО3 в пользу кредитора ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору неисполненной заемщиком в размере 107 049,33 руб., в том числе основной долг 99 484,62 руб., просроченные проценты 7 564,71 руб.

Истец также просит расторгнуть вышеназванный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, претензионный порядок истцом соблюдён (л.д.7).

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что заемщик, а в настоящее время - её наследник, воспользовавшись денежными средствами по кредиту, не исполнили обязательства по возврату кредита и процентов, неисполнение заемщиком условий вышеуказанного договора носило регулярный, длительный характер, что является существенным нарушением условий договора, отсутствие возражений ответчика, суд в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторгает названный договор.

Согласно ст.88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворения исковых требований в полном объёме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9 340,99руб. (6 000 руб. имущественное требование, не подлежащее оценке (расторжение кредитного договора), 3 340,99 руб. имущественное требование (взыскание задолженности).

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.10.2021 по 29.03.2022 в размере 107 049,33 руб., в том числе основной долг в размере 99 484,62 руб., просроченные проценты в размере 7 564,71 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9340,99 руб., всего – 116 390,32 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Разъяснить ответчику ФИО1 о ее праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.

Судья О.А. Недокушева

Секретарь судебного заседания Ю.В. Деринг

Подлинник решения находится в гражданском деле 2-1013/2021, находящегося в производстве Ирбитского районного суда