Решение по делу № 2-455/2023 от 27.07.2023 - о взыскании суммы задолженности, судебных расходов.

Дело №2-455/2023

УИД 65RS0016-01-2023-000387-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С.,

при помощнике судьи – Финк К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, судебных расходов,

установил:

29.05.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 39 642,14 рублей, судебных расходов в размере 1 389,26 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 03.11.2017 между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 Представителем банка направлено требование (претензия) кредитора. Получен ответ, что к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело. Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. Иная информация не сообщена. При оформлении кредитного договора ФИО2 указала, что имеет в собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 56 951,70 рублей. Общая задолженность по состоянию на 02.03.2023 составляет 69 642,14 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 25 465,18 рублей, неустойка на остаток основного долга – 606,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 11 800,21 рублей, штраф за просроченный платеж – 1 770 рублей.

Протокольным определением Углегорского городского суда от 26.06.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание вызывались и не явились истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель истца по доверенности ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности и по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст.420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

Давая оценку требованиям ПАО «Совкомбанк», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судами и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, условиями которого установлено, что заемщику предоставляются заемные средства в пределах установленного лимита с использованием расчетной карты «Халва». Размер лимита кредитования, срок действия договора и возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и иные размеры дополнительных платежей в виде комиссий установлены Тарифами Банка по продукту карта «Халва».

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых; срок действия кредитного договора 5 лет (60 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 500 000 рублей; минимальный обязательный платеж 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее МОП – 3,9% от судной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 рублей; льготный период кредитования 36 месяцев.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО2, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в полном объеме, однако с 18.12.2019 платежи в счет погашения задолженности не вносятся.

Судом установлено, заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

На день смерти у ФИО2 остались неисполненные обязательства перед банком.

Общая задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 642,14 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 25 465,18 рублей, неустойка на остаток основного долга – 606,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 11 800,21 рублей, штраф за просроченный платеж – 1 770 рублей.

Судом расчет задолженности принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора. Доказательств иного размера задолженности по кредиту, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Доказательств тому, что с ФИО2 при предоставлении ей кредита заключался договор страхования, стороны суду не представили, в материалах дела данные сведения отсутствуют.

Наследодатель ФИО2 при жизни завещания не составила, поэтому принадлежащее ей имущество могло быть унаследовано только по закону.

На основании пункта 1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону, в соответствии со ст.1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследником к имуществу умершей ФИО2 является ее сын – ответчик ФИО1

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ № разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании изложенного, в обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По информации Гостехнадзора от 06.06.2023, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, самоходные машины и другие виды техники в Гостехнадзоре Сахалинской области не зарегистрированы.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Углегорскому городскому округу на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратился ДД.ММ.ГГГГ ее сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано нотариально заверенное заявление о том, что ему известно о наличии и существе претензии (требование) кредитора ПАО КБ «Восточный», ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Из ответа нотариуса Углегорского нотариального округа ФИО5 следует, что стоимость квартиры на дату смерти ФИО2, согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости, составляет 992 032,57 рублей.

Решением Углегорского городского суда от 02.02.2021 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворены частично. С ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 279 275,31 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 992,75 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 10 000 рублей. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 504 000 рублей. В иске к ФИО6 отказано.

Апелляционным определением Сахалинского областного суда от 23.06.2022 решение Углегорского городского суда от 02.02.2021 отменено в части обращения взыскания на заложенное имущество, и изменено в части размера расходов по уплате государственной пошлины. ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру, отказано. Размер взысканных расходов по оплате государственной пошлины снижен до 5 992,75 рублей. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Вступившим в законную силу решением Углегорского городского суда от 18.01.2023 удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов. С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, в размере 246 509,06 рублей, судебные расходы в размере 5 665,09 рублей.

Таким образом, ФИО1 уже ответил по долгам наследодателя в размере 547 442,21 рублей, сумма настоящего искового требования не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по кредитному обязательству подлежит удовлетворению.

Расчет истца о сумме задолженности суд принимает за основу, контррасчета ответчик не представил.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 389,26 рублей, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования, то суд взыскивает в пользу истца судебные расходы по госпошлине в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от 03.11.2017 в размере 39 642 (тридцать девять тысяч шестьсот сорок два) рубля 14 копеек, судебные расходы в размере 1 389 (одной тысячи триста восемьдесят девять) рублей 26 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2023 года.

Председательствующий судья Ю.С. Калашникова